贷款购房要量"钱"而行

2007年03月29日 09:50 来源：长春晚报郎劲峰

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    在超前消费逐渐成为潮流的今天，曾几何时以“寅吃卯粮”为耻的中国人，学会了“用明天的钱，圆今天的梦”。为了追赶“时尚”，一部分年轻人不管自己的经济实力允不允许，加入买房一族。于是乎背负着银行贷款，供养着又爱又恨的房子，逐渐沦为“房奴”。

    随着“房奴”一词开始流行，当初那个“美国老太婆购房故事”也从贷款买房是幸福的开始转变成了梦想的结束。甚至很多按揭买房的年轻人自称“蜗牛”。他们身上背着房子，在享受高薪、白领、有房一族等诸多心理安慰的同时，也承受着“一天不工作，就会被世界抛弃”的精神重压，生活质量下降，不敢轻易换工作，不敢娱乐、旅游，害怕银行涨息，担心生病、失业，更没时间好好享受生活。

    现在过高的房贷月供正在影响着人们的生活。有调查显示，在贷款买房的人当中，54.1%的人月供占其收入的20%至50%，甚至有31.8%的人，月供占到了其收入的50%以上。中国银监会曾在2004年9月发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》中指出：“应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。”近日两会期间，全国政协委员郭松海委员表示，以国内目前的经济发展水平，居民住房消费支出超过家庭收入比重的30%就存在着过度负担。而这31.8%的贷款购房者已经超过“警戒线”，就成为了不堪重负的“房奴”。

    其实，这部分贷款买房者大都是年轻人，而且是受过高等教育的年轻人。他们多数过于关注生活的享受，而忽略自身的经济承受能力。一般年轻的购房人主要是通过家庭的合力进入到了房市当中，但却并不意味着他们都能如愿应对随之而来的风险。由于工作年限不长，积蓄不多，无论是生活的变动，还是利率变化，都会对他们产生影响。

    现代人一提到安居置业，人们往往就会想到买新房。而新建商品房面积越大越受消费者欢迎，其实这都是有失偏颇的。就目前房地产市场而言，新楼盘一般面积较大，总价较高，如果是积蓄殷实的话，抛去日常开销倒是还可以维持正常生活。可是，对于积蓄有限的购房者，特别是依靠工资生活的年轻人而言，购买一套总价不菲的新楼盘着实有些“困难”。因此，消费者应形成多元住房梯度消费理念，根据实际收入水平和消费能力来选择买房或租房，消除盲目攀比心理，摆脱“炫耀型、竞争型、摆阔型”的住宅消费误区。

    专家认为，现在年轻人购房可通过“以小换大”、“租旧买新”来满足置业升级需求，这对于购房者来说不失为一个好方法。同时，除了可以通过买新房来实现“置业升级”外，二手房同样也可以满足购房者需求，而且二手房凭借其性价比较高的优势也日渐成为购房消费的新主流商品。与新楼盘相比，二手房具备地段优越、交通便利、社区成熟、配套齐全、不存在期房风险等优点。最重要的是，价格大都要比同一地段的一手楼盘合理，即便贷款买房每月还款也不会超过月收入的1/3。

    最后专家建议，年轻人应用现实的心态看待买房问题，本着满足现有居住需求为主，通过多种方式来解决基本居住问题。经济实力不强的人群可以租房过渡，有一定经济基础的可以选择购买二手房，资金雄厚的可以选择购买品质较高的新房。购房者要合理安排手头资金，总结适合自己的购房理财方案，循序渐进地进行梯级消费，才不至于被房所“累”，保持最终的收支平衡。