青岛银行上半年信用卡发卡量同比减少7万张 联合放贷涉嫌异地放贷近3亿元

　　消费日报网讯（记者 卢岳）8月29日，青岛银行披露了2024年半年度报告，上半年?青岛银行实现营业收入71.28亿元，同比增长11.98%；归属于母公司股东的净利润为26.41亿元，同比增长13.07%。 

　　从具体业务来看，青岛银行零售银行业务出现增收不增利的窘况，2024年上半年，青岛银行零售银行业务的营业收入由2023年上半年的17.43亿元上涨至19.14亿元，其营业利润由2023年上半年的7.46亿元下滑至6.12亿元。 

　　与此同时，青岛银行的贵金属和衍生金融资产均出现大幅下滑。2024年上半年，青岛银行的贵金属由2023年上半年的1.13亿元下滑至104.6万元，同比下滑99.07%；衍生金融资产由2023年上半年的1.05亿元下滑至5735.7万元，同比下滑45.25%。 

　　在理财业务方面，近年来，青岛银行发行的理财产品数和销售额均出现大幅缩减。2019-2023年及2024年上半年，青岛银行的发行的理财产品数分别为2034只、1820只、1594只、508只、520只，发行的理财产品销售额分别为4137.77亿元、5457.9亿元、7384.63亿元、6780.85亿元、6184.92亿元、2876.19亿元。 

　　记者发现，近年来，青岛银行信用卡新增发卡量逐年萎缩，催收等相关投诉不断。此外，青岛银行与多家全国展业的金融机构联合放贷，致使互联网贷款业务大增，或涉嫌异地放贷2.78亿元。 

　　信用卡新增发卡量同比减少近7万张，催收等相关投诉不断 

　　近年来，青岛银行的信用卡业务发展并不顺利。2024年上半年。青岛银行的信用卡新增发卡量由2023年上半年的25.56万张下滑至18.26万张，期间减少7.3万张。另外，近年来，青岛银行的新增发卡量亦是逐年萎缩，2019-2023年，青岛银行的信用卡新增发卡量分别为112.4万张、73.26万张、96.45万张、65.08万张、45.35万张。 

　　与此同时，青岛银行的信用卡未使用额度也在大幅增加，2019-2023年及2024年上半年，青岛银行的信用卡未使用额度分别为50.46亿元、62.93亿元、129.77 亿元、184.41 亿元、231.06亿元、251.56亿元。 

　　信用卡业务萎缩的同时，下半年青岛银行要全面终止美团联名信用卡合作。2024年6月28日，青岛银行发布的《青岛银行关于终止美团联名信用卡合作》显示，因联名信用卡合作业务调整，现与联名方（合作方：上海两心科技有限公司）合作终止，青岛银行将于2024年6月30日起停止发行美团联名信用卡，卡种包括美团信用卡、美团无界卡。 

　　中止信用卡合作的之余，记者发现，青岛银行关于信用卡收取手续费、催收方面的投诉不断。

　　图片来源：黑猫投诉，金融消费者投诉信用卡利息高，13000元借款三天需要收取手续费200元。 

　　黑猫投诉显示，一位投诉编号为“17375115231”的青岛银行金融消费者在黑猫投诉上抱怨称，“2024年8月9日，他在青岛银行APP信用卡业务“我要现金”选项借取13000元，介绍页面只显示借一天的利息。2024年8月12日，他联系青岛银行总部却告知他额外收取200元手续费，也就是用了三天收取了他1分7的利息。”

　　图片来源：黑猫投诉，金融消费者投诉信用卡利息高，9607元借款10天的利息420.58元。 

　　另外一位投诉编号为“17367854654”的青岛银行金融消费者也抱怨称，“他的青岛银行信用卡是每月21号还款日，总账单30297元，他在还款日之前还款24900元，还有9607未还。他在7月31号向青岛银行全额还款，而9607元借款10天的利息为420.58元。” 

　　记者根据计算，上述第一位金融消费者（仅仅按手续费费计算）的实际年利率为187.18%。第二位金融消费者的实际年利率为159.79%。这样一来，青岛银行的信用卡综合利率或超过24%监管红线，其手续费涉嫌变相加重借款成本。 

　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年施行)第三十条规定:“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。” 

　　近年来，我国先后出台了《互联网金融贷后催收业务指引》、《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》等多个政策，规范金融机构的催收行为，但“催收”现象仍存在。 

　　信用卡业务催收背后，记者发现，青岛银行的资产质量承压。2024年上半年，青岛银行的不良贷款由2023年上半年的32.92亿上涨至37.89亿，其不良贷款率亦由2023年上半年的1.14%上涨至1.17%。 

　　不仅如此，青岛银行的逾期3个月以内和1年以上至3年的贷款和逾期率均出现攀升。具体来看，2024年上半年，青岛银行逾期3个月以内的贷款由2023年上半年的14.64亿元上涨至17.75亿元，占贷款的比例亦由0.51%上涨至0.54%；青岛银行逾期1年以上至3年的贷款由2023年上半年的10.59亿元上涨至14.23亿元，占贷款的比例亦由0.37%上涨至0.44%。 

　　另外，2024年上半年，青岛银行的正常类贷款迁徙率 由2023年上半年的1.06%上涨1.23%，关注类贷款迁徙率由2023年上半年的45.86%上涨至74.95%，次级类贷款迁徙率由2023年上半年的26.11%上涨至28.15%，可疑类贷款迁徙率由2023年上半年的21.25%上涨至53.58%。 

　　个人互联网贷款省外余额2.78亿元，或涉嫌异地放贷 

　　近年来，青岛银行或为寻找新的业绩增长点，与多家全国展业的金融机构联合放贷来促进业务增长。 

　　8月22日，青岛银行在官网披露的《青岛银行个人互联网贷款业务合作情况公示》显示，青岛银行与18家金融机构及其关联企业合作来开展互联网贷款业务，合作伙伴涉及360 金融项目、度小满项目、滴滴金融项目、分期乐项目等公司。 

　　7月，上海新世纪资信评估投资服务有限公司发布的《青岛银行及其发行的公开发行债券定期跟踪评级报告》显示，青岛银行开展互联网贷款业务主要采用助贷模式，即主要通过与第三方平台合作进行导流获客，对部分子产品引入融资性担保公司或保险公司进行增信，获客合作方主要包括字节、度小满、360等头部互联网平台。 

　　《评级报告》指出，青岛银行亦与互联网平台采取联合贷款的方式发放个人消费类贷款。2023年末，青岛银行的个人消费贷款余额为218.43亿元，较2022年末增长49.11亿元，增幅29.00%。在个人消费贷款余额中，青岛银行个人互联网贷款余额为133.81 亿元，其中省内余额占比达 97.92%。 

　　这意味着，青岛银行的个人互联网贷款省外余额为2.78亿元 

　　据了解，上述互联网金融机构客户群体是全国使用的用户，而青岛银行属于地方城商行，经营范围仅限于当地，不能跨地域放贷。 

　　2021年2月20日，原银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（以下简称“《通知》”）。《通知》指出，严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务等。 

　　记者就近日半年报、贷款质量下滑、信用卡业务萎缩及投诉等问题向青岛银行询问相关情况，截至发稿未获回复。