天府银行募资50亿元“补血”资本仍承压 控股房企欠债逾3亿元

　　消费日报网讯（记者 卢岳）近日，天府银行2024年增资扩股方案获监管批复同意。本次增资扩股拟募资不超过50亿，用于补充核心一级资本。募资“补血”背后，天府银行资本充足水平有所承压。 

　　作为资本内源性补充的重要渠道，今年前三季度天府银行净利润下滑，且营业收入在连降4年后继续下降。记者注意到，本次增资扩股主要面向国资国企，其中一层用意或是在为上市铺路。据悉，天府银行已备战IPO十余年但仍无果。 

　　在股东质量方面，天眼查显示，天府银行前十大股东中包括一家房企及两家经营范围涵盖房地产开发与经营的公司。其中，第五大股东被限制高消费且其所持天府银行大额股权遭冻结。 

　　此外，截至2023年末，天府银行最大十户贷款客户中包含两家以从事房地产业为主的企业，贷款余额合计超15亿。不仅如此，天府银行控股的一家地产子公司，于近期被催债逾3亿。 

　　拟募资“补血”获准资本充足水平承压 

　　天府银行（全称“四川天府银行股份有限公司”）前身为南充市商业银行，成立于2001年，2017年更名为现名。截至2023年底，天府银行注册资本约10.01亿元。 

　　近日，据国家金融监管总局消息，天府银行2024年增资扩股方案获四川金融监管局批复同意。

　　（图源：国家金融监管总局官网） 

　　据天府银行8月发布的《关于审议四川天府银行股份有限公司2024年增资扩股方案的议案》显示：本次发行募集资金不超过50亿元，在扣除发行费用后，将全部用于补充本行核心一级资本，以提高本行资本充足率，增强本行的营运能力、盈利能力、市场竞争力和抗风险能力。 

　　拟募资数十亿“补血”背后，天府银行资本补充压力犹存。2021-2023年末，天府银行资本充足率分别为11.40%、9.78%、10.83%；一级资本充足率为9.87%、8.27%、8.66%，其中2022年末这两项指标数据分别未满足10.5%、8.5%的监管标准；核心一级资本充足率为9.81%、8.22%、7.59%，逐渐逼近7.5%的监管红线。

　　（图源：天府银行2023年度报告摘要） 

　　最新披露的三季报显示：截至2024年9月末，天府银行资本充足率下滑至10.72%；一级资本充足率上升至9.06%；核心一级资本充足率提高至7.99%，但仍较为接近监管下限。 

　　中诚信国际发布的天府银行2023年度跟踪评级报告认为，天府银行盈利能力较弱，不良率持续上升，非标投资风险持续暴露，同时抵债资产增长较快，信用风险管控面临压力，短期流动性缺口较大，资本充足水平继续承压。 

　　从盈利能力来看，天府银行营业收入已连续4年下降，净利润则处于波动状态。其中2019年至2023年，天府银行净利润依次约为14.61亿元、8.46亿元、8.64亿元、3.23亿元、4.26亿元。 

　　2024年前三季度，天府银行的营收继续下降，由上年同期的18.10亿元下降至17.25亿元；净利润亦出现下滑，由上年同期的3.80亿元下滑至3.44亿元。

　　（图源：天府银行2024年三季报） 

　　业绩不尽如意，天府银行的上市计划也迟迟未能如愿。 

　　据了解，四川当地曾发布2010年重点上市公司培养企业名单，其中就有天府银行的前身南充市商业银行的影子。2012年，天府银行时任董事长黄光伟表示，正在筹划和运作上市工作，上市属于南充市商业银行的长远规划。 

　　然而此后，天府银行的IPO之路一直未有实质性进展。2023年2月，四川省地方金融监督管理局公布省内2022年上市后备企业资源库拟入库企业名单，天府银行位列其中。 

　　根据方案，天府银行本次增资扩股采用发行新股的方式进行，向特定对象定向非公开发行股票。按照“以国资国企为主、优质民营上市企业为辅和外资为补充”的原则多渠道引入资本。 

　　“本次增资扩股完成后，将有利于本行进一步优化股权结构和完善公司治理体系，有利于本行持续对外开放合作和增强服务实体经济的能力，有利于本行进一步深化改革，稳步推动高质量发展”，天府银行如是表示。 

　　通常，拟上市企业的股权结构等是监管的关注重点之一。天府银行本次增资扩股主要引入优质资本，其中是否有为上市铺路的用意？就相关问题，记者向天府银行发去采访提纲，截至发稿尚未收到回复。 

　　股东股权有待优化地产子公司欠债数亿 

　　在关于增资扩股方案的批复通知中，四川金融监管局要求天府银行，应加强股权管理，优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。 

　　通过梳理可见，天府银行的股东股权方面仍有待优化之处。 

　　天眼查显示：截止11月20日，天府银行作为标的企业涉及的股权冻结信息共有10条。其中，成都枫之林贸易有限公司（下称“成都枫之林”）所持天府银行两笔被冻结股权数额分别是9900万元、约1122.68万元。

　　（图源：天眼查） 

　　据天府银行2023年度报告摘要披露，截至2023年末，成都枫之林持有天府银行股份占比9.89%，位居第五大股东。目前，因未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务，该公司已被下发5条限制消费令。另外，天眼查显示：天府银行前十大股东中包括房企及经营范围涵盖房地产开发与经营的公司，分别是第四大股东成都云集房地产开发有限责任公司、第五大股东成都枫之林、第六大股东南充金南实业有限公司。

　　（图源：天府银行2023年度报告摘要） 

　　此外，截至2023年末，天府银行最大十户贷款客户中包含两家以从事房地产业为主的企业，分别是明宇实业集团吉林房地产开发有限公司、成都炜腾投资有限公司，另外天津润禾贸易有限公司经营范围涵盖房屋建筑工程施工。 

　　上述三家公司在天府银行的贷款余额分别约7.50亿元、7.70亿元、11.30亿元，占比分别为0.58%、0.59%、0.87%。

　　（图源：天府银行2023年度报告摘要） 

　　中诚信国际发布的天府银行2023年度跟踪评级报告指出，截至2022年末，天府银行房地产业、建筑业和个人住房贷款等相关房地产业贷款合计占比24.96%。此外该行信托和资管计划中房地产行业融资项目占比较高，整体房地产业风险敞口较大。 

　　财报显示，截至2023年末，天府银行房地产业贷款占贷款和垫款总额的比例为6.45%，较期初的6.75%有所下滑，但在所有行业贷款占比中仍排在第二位；建筑业贷款占比则由期初的5.20%，进一步上升至5.90%。

　　（图源：天府银行2023年报） 

　　此外，天府银行控股的地产子公司被曝欠债数亿元。今年9月，据大悦城控股集团股份有限公司（下称“大悦城”）公告，重庆昆翔房地产开发有限责任公司尚未归还大悦城控股子公司重庆鹏域房地产开发有限公司约1.88亿元、重庆悦致渝房地产开发有限公司约1.37亿元的借款本金和利息。 

　　大悦城表示，已通过诉讼等方式催收款项。公告还提到，“重庆昆翔控股股东为四川天府银行股份有限公司，目前经营正常，资信情况良好，不是失信被执行人，具备还款能力。”

　　（图源：大悦城公告） 

　　针对上述控股子公司未偿债务，天府银行将作何处理？其是否具有连带赔偿责任？对其业绩等方面有哪些影响？我们将保持关注。