消费日报网讯（记者 卢岳）近日，天津银行发布了2024年财报，实现营业收入167.09亿元，同比增长1.5%；同期净利润38.29亿元，同比增长1.6%。

其中，天津银行的净利息收入为113.14亿元，同比下降0.9%，净利息收入下降主要源于净息差收窄，另外，天津银行营业收入增长主要在于非息收入的增加。

财报显示，天津银行资产质量承压。尤其是不良贷款总额增长、关注贷款率上升、两项资本充足率指标下滑、贷款扩张风险上升等，说明了该行资产质量存在潜在风险。

净利息收入下降0.9%

财报显示，截至2024年12月31日，天津银行资产总额9259.94亿元，较上年末增长10.1%，其中各项贷款余额4407.79亿元，较上年末增长11.3%。负债总额为8565.84亿元，较上年末增长10.4%，其中各项存款余额5009.57亿元，较上年末增长11.2%。

2024年财报显示，天津银行实现营业收入167.09亿元，同比增长1.5%；其实现利润总额42.03亿元，同比增长7.2%；其实现净利润38.29亿元，同比增长1.6%。

（图片来源：2024年天津银行财报---财务摘要）

2024年，天津银行利息收入为309.85亿元，相较于2023年的312.12亿元，同比下降0.7%；该行利润占比最高的净利息收入为113.14亿元，同比下降0.9%。

记者追溯净利息收入下降原因，发现天津银行的净息差从2023年的1.65%收窄至2024年的1.45%，下降了20个基点。净息差的收窄直接影响了银行的盈利能力，尤其是在市场利率下行和存贷利差压缩的背景下。

天津银行的净利息收入同比微降，从“量”和“价”的角度来讲，天津银行的贷款及垫款总额相对2023年有所增加，不过净息差下降幅度较大，在“量”上的增量效果无法覆盖在“价”上的下跌效果。

净息差的收窄主要源于市场利率调整。业内人士分析称，对于银行来说，如果净利息收入有所增长，那么很可能是其贷款及垫款规模增长的效果覆盖了净息差造成的下跌效果。目前，利率环境对大型银行来说相对有利，由于大行的规模与品牌效应，贷款规模增长相对更容易；然而，对于中小型银行来说，则有可能出现如天津银行一样的净利息收入同比下滑的情况，一旦银行贷款规模增长受阻，那么便会面临相对较大的经营风险。

进一步来看，天津银行的营业收入增长主要依赖于非息收入项目，如交易净损益和金融资产终止收益。不过，这些项目的波动性较大，容易受到市场环境的影响，增加了银行收入的不确定性，因此该非息收入的增减需持续关注。

对于天津银行总体业绩表现的评价及其中部分指标下滑的成因，记者发送采访提纲进行询问，截至发稿该行未作回复。

资产质量存在潜在风险

资料显示：天津银行成立于1996年11月6日，总部位于中国天津市河西区，注册资本为60.71亿元，是中国的一家主要从事提供银行及相关金融服务的公司。天津银行通过四个主要业务部门运营：公司银行业务部、个人银行业务部、资金营运业务部和其他业务部。

天津银行的前身为天津城市合作银行，是在65家城市信用合作社的基础上组建而成，2007年正式更名为天津银行，并开始跨区域经营。天津银行在支持地方经济发展方面发挥着重要作用，特别是在服务中小企业方面表现突出。

股权结构方面，天津银行股东所在地及所处领域较为多元，截至2025年4月，其前五大股东及其持股比例分别为：天津保税区投资有限公司（持股比例为15.94%）、澳大利亚和新西兰银行集团有限公司（持股比例为11.95%）、天津渤海化工集团有限责任公司（持股比例为8.07%）、天津市医药集团有限公司（持股比例为8.06%）、中船国际控股有限公司（持股比例为4.99%）。

另外，从财报数据来看，天津银行资产质量存在潜在风险。

尽管天津银行不良贷款率从2023年的1.7%微降至1.68%，但不良贷款总额从2023年的68.16亿元上升至2024年的76.09亿元，增幅为11.63%。这表明尽管不良率有所下降，但不良贷款的绝对数值仍在增加，资产质量面临压力。

其中，天津银行关注贷款率从2023年的3.02%升至2024年的3.34%，关注贷款余额从2023年的138.65亿元增加到2024年的151.65亿元。这表明潜在的不良贷款风险在增加，未来可能对银行的资产质量造成更大压力。

天津银行客户贷款及垫款按分类划分，公司贷款方面，截至2024年12月31日，公司贷款金额为3339.91亿元，占总额的比例为73.6%；截至2023年12月31日，公司贷款为2740.19亿元，占总额的比例为67.2%。

个人贷款方面，截至2024年12月31日，个人贷款为973.12亿元，占总额的比例为21.5%；上一年的个人贷款为1105.89亿元，占总额的比例为27.1%。天津银行在财报中解释称，个贷总额下降主要因为该行持续优化互联网贷款规模。

在资本充足率方面，天津银行核心一级资本充足率从2023年的9.80%下降至2024年9.53%；其一级资本充足率从2023年的10.83%下降至2024年10.47%。

（图片来源：2024年天津银行财报）

目前，天津银行正通过募资等方式补充资本，天津银行2024年报中详细列明了募集资金的具体用途和使用情况。报告期内，银行共募集资金总额为人民币120亿元，主要用于以下几个方面：第一是支持信贷业务发展，募集资金中的60亿元用于增加贷款投放，重点支持小微企业和实体经济的发展，优化信贷结构，提升资产质量；第二是补充资本金，30亿元用于补充核心一级资本，增强银行的资本实力和风险抵御能力，确保资本充足率符合监管要求；第三是增加金融科技投入，15亿元用于金融科技项目的研发和升级，包括大数据、云计算、人工智能等技术的应用，以提升服务效率和客户体验；第四是优化资产负债结构，剩余15亿元用于优化资产负债结构，降低负债成本，提高资金使用效率，增强盈利能力。