渠道热情骤降基民申赎降至冰点

2008年08月25日 09:03 来源：上海证券报

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·机构预测明日大盘走势

    非股型基金成推荐重点

    当记者以投资者的身份明确提出要购买基金时，华夏银行上海分行营业部大堂经理对记者表示：虽然我不推荐买基金，但是如果你确实想买基金的话，现在可以买点债券型和货币型基金，不过收益都不会很大。

    民生银行上海陆家嘴支行值班经理表示：如果现在要买基金，我建议申购混合型、债券型或者是货币型，当然，如果你的承受能力够强，心理素质过硬，且身边的钱不急着用，股票型基金也是可以申购的，长期而言是绝对没问题的。

    中国银行上海东昌路支行理财经理则表示：现在推荐客户买债券型基金，相对来说是比较安全的，全年大概有4%-6%的收益。

    中国工商银行位于浦东一支行的理财经理表示，市场已经不太具备下跌空间了，可以购买股票型的基金进行“抄底”。同时，也有一部分理财经理对记者表示，目前可以考虑对基金进行一些组合，购买两种类型以上的基金。

    统计数据显示，推荐股票型基金的有8家银行，占比达到26.7%；推荐债券型基金的有16家，占比达到53.3%；另外有4家银行和2家银行分别推荐货币型基金以及做基金组合，占比为13.3%和6.7%。

    非基金理财产品受热荐

    在银行对基金的销售热情骤降的同时，对于理财产品的推荐热情却大幅上升。记者在走访这30家银行营业网点后，包里已经装了一大叠关于保险公司或银行的理财产品宣传单。

    在中国工商银行上海浦东支行，一位理财经理对记者表示，目前没什么人买基金，市场波动太大，买基金风险也很大。最近我们的一些理财产品卖得相当好，这个产品在一个小时内已经销售一空，所有的网点加起来总共大概卖了1.2亿元左右。该理财经理递给记者一张中国工商银行“稳得利”人民币理财产品说明书，记者看到，该理财产品的资产托管费率是每年0.02%，销售手续费是0.2%，认购起点金额是5万元。

    除此之外，记者还在多家银行得到了诸如泰康资产管理公司推出的放心理财计划，该计划的预期收益率是每年5%到15%之间。泰康金满仓推出的分红型两全保险，安邦双赢理财型家庭财产保险以及“福满堂”健康护理服务计划等多种理财产品的宣传单。

    多家银行表示，购买理财产品的投资者比购买基金的人数多出许多。银行推出理财产品的速度也较之以前更快。在记者走访过程中，上海银行和民生银行的理财师都表示：如果不提前预约，很有可能无法及时购买这些理财产品。

    据统计，本次推荐理财产品的银行多达13家，占到30家银行的43.4%，作为基金销售重要渠道的银行，对于理财产品的推荐与对于基金的推荐热情形成了截然不同的情形。

    风险评估仍不充足

    在记者以母亲需要购买基金对上海浦东发展银行一支行的理财经理进行咨询时，该理财经理明确表示，对于投资者而言，他们会在其购买基金之前进行个人风险评估，主要是通过一张问卷进行评估，包括年龄，职业，资产，预期收益，风险偏好等等，在这之后，如果你事先有想要买的产品，那么可以直接购买，如果不知道想买什么的话，那么会根据最近他们的客户比较认可的以及晨星的排名对你作出一定的推荐。

    事实上，在记者走访多家银行过程中，主动提出来要进行风险评估的相当稀少，而记者主动询问是否需要进行风险评估时，上海某银行支行甚至直接表示，只需要开户就可以买基金了。

    据统计，本次走访的30家银行中，要求进行风险评估的仅9家，占到总数的3成，可见，对于在基金销售过程中，银行对投资者进行风险评估仍做得不够充分。

渠道热情骤降 基民申赎降至冰点

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