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警惕:替代险种有"地下保单"

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年05月23日 10:21

    近日，有媒体报道了某城市航意险(全称为“航空旅客人身意外伤害保险”)假保单和低价代理的违规行为，一时间航意险再次成为社会关注的焦点。深圳航意险市场的情况又是怎样？记者专门就此深入调查后发现，航意险的替代产品市场仍有不少“地下保单”，市场秩序亟需规范。

    3元可代理20元航意险？记者走访市内几家机票代售点发现，不少机票代理点都有航意险出售，有的代售点还推出买机票送保险的优惠。记者在某机票代理点看到，某财产保险公司销售的航空旅客意外伤害保险每份20元，保额40万元，保险期限长达7天。而据记者了解，航意险的保险期限是自被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的走出舱门为止。

    一不愿具名的保险从业人士告诉记者，由于深圳有规定航意险只能在机场候机楼出售，不少乘客在代售点购买的其实是航意险的替代品种。这些航意险多为各保险公司推出的短期意外险，如综合交通意外险、保险卡等，属于航意险的替代品种。与航意险相比，替代险种的保障期限较长、责任范围较广。

    不过，当记者以某机票代售点的名义暗访时发现，一些航意险替代险种在代理过程中存在的差价惊人。某财产保险公司代理人身意外伤害险的王先生告诉记者，一份售价20元、保额40万元的意外险，他们可以每份3至4元的价格批给机票代售点。但华强北一机票代售点的负责人仍然表示，“每份20元的保险再赚也没多少利润。”

    而根据保监会有关规定，保险的代理费不得超过保费的8%，也就是说每份20元的航意险代理费不能超过1.6元。

    航意险供应渠道正常深圳市保险中介行业协会罗秘书长昨日向记者表示，目前没有接到航意险假保单的投诉。她告诉记者，其协会会员大都是专业的中介机构，管理比较规范。而深圳市保险同业公会副秘书长李荣也称，深圳目前还没有出现假保单，至于在具体的销售环节中是否存在问题则不很知情。

    深圳一保险公司航意险方面的负责人告诉记者，1997年之前由于管理上的问题，深圳的航意险市场也曾一片混乱，“几乎是假保单满天飞”。假保单的问题也一度引起深圳市政府的高度重视。随后，深圳20多家产寿险公司共同组成航意险承保的共同体，同时规定，航意险只能在机场候机楼窗口出售，市区各代理点则不能代理航意险。

    据他介绍，机场候机楼出售航意险的代理费为5%，即每出售一份20元的航意险，机场可获得1元的代理费。“同时保费都是实行收支两条线来进行管理，代售点出售保单的保费要全部上交保险公司，然后再经保险公司统一结算后将代理费划拨给代售点。”

    他表示，真正的航意险售价20元，保额为40万元，其保障期限较短且责任范围较为单一和明确。但令他担忧的是，“外面替代险种的市场比较混乱，为假保单提供了相当的生存空间。”

    替代险市场亟须规范中国人寿保险公司一经理助理张先生告诉记者，目前他代理的交通工具险主要有两种产品，一种售价20元保3天，保额35万元；一种是20元保7天，保额为15万元。此外还有一种可以保航空以外的保险卡。这些保险保障范围都囊括了火车、汽车、轮船、飞机等。他向记者表示，这些保单出售时也不打折，给各个代理点的代理费用也严格按照相关规定来执行。

    不过据他介绍，目前深圳还存在一定数量的地下保单。这些假保单主要来自两个方面，一是部分中介代理公司自印的保单，另一种则直接来自一些保险公司。“一些业务人员和中介代理机构并没有通过保险业代理资格考试，但他们可以通过自己的关系从保险公司低价拿到保单。”

    “最大的问题是，部分业务员将保单卖出后不将保费上交保险公司，因此造成保单没有经过核保成了无效保单，一旦发生事故旅客就很难理赔。”张先生表示，由于真假保单很难辨认，很多旅客成了假保单的最大受害者。

    “1997年之前由于航意险市场混乱，就出现代理点出售假保单的问题，他们以每张2元的价格拿单后仍以每份20元的价格出售，赚取了90%的代理费用。”上述保险公司寿险负责人表示，“这种问题目前在替代险种市场也难以避免，有必要进行规范了。”

    据他透露，有的实际上就是一种变相的手工出单，很多都没有和民航信息中心联网。“甚至只需要旅客告诉一个名字，不需要身份证号码就可以打出保单，这种操作就很可能出现假保单。”

来源：中国经济网综合

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