交强险无责赔付让车主钻了空 "逆选择"行为凸现保险滚动新闻

交强险无责赔付让车主钻了空 "逆选择"行为凸现

2006年10月30日 08:54

黄蕾

    ●由于交强险的费率较高、保障金额较低、无责赔付原则及配套政策缺位等“硬伤”的存在，导致现实中有责一方的旧车车主“不赔反赚”的尴尬现象频频发生。

    ●交强险是强制购买，而且是无责赔付

    由于交强险的费率较高、保障金额较低、无责赔付原则及配套政策缺位等“硬伤”的存在，导致现实中有责一方的旧车车主“不赔反赚”的尴尬现象频频发生，“逆选择”行为开始凸现。

    投保：只买交强险即可？

    白领一族的黑龙江哈尔滨市市民王女士近日顺利拿到了驾照，难掩激动之情。“因为家里已有一辆旧的桑塔纳车，所以，暂时先开这辆。等开车熟练后，再考虑买新车。”王女士在电话一头这样说道。

    刚刚拿到驾照的她，考虑到由于驾驶技术和经验不足，打算通过有证练车的方式加强一下自己上道驾驶的训练，以避免发生交通事故，从而给自己造成一定的经济损失。“即使再小心谨慎，直接上路行驶，也难免有个磕磕碰碰，自己的车要维修不说，还得赔偿对方的损失。”

    王女士说，按照计划自己打算为车上足三者险和车损险，再花上五六百元，通过有证练车的方式，在教练员的陪同、指导和保护下，保证驾驶安全的情况下，强化一下上道路行驶的技术。

    此时，王女士的同事却教了她一招——如何钻交强险无责赔付的空子。这名同事告诉王女士，现在，交强险是强制购买，而且是无责赔付。发生交通事故即使自己是全责，购买交强险的对方也要在400元的限额内承担自己车辆损失的赔偿。作为驾驶价值不足5万元旧车的新手而言，主要的风险就是由于自己的原因碰、撞其他车辆的全责风险。

    该同事向王女士解释道，这种风险对自己所造成的损失一般不会超过400元，对方的损失一般也不会超过2000元。“假如你在驾车过程中，由于你的原因撞上他人车辆，由于新手肇事一般不会是大事故，2000元足以解决对方的赔偿问题，由于桑塔纳的配件非常便宜，400元也基本可以解决自己车辆的损失。而在交强险无责赔付的情况下，你只要买一个交强险，就可以解决上述风险。”

    听罢此言，王女士决定在购买保险时就只购买交强险。因为，交强险的无责赔付既可以赔偿对方的损失，己方的车损也能得到赔偿，车损险也可以不必购买。王女士算了一笔账：“这样一来即省了有证练车的五六百元钱，车损险的钱也省了，里外省了一千多元呢！”据王女士所说，有这种看法的驾校学员还真不少。

     索赔：放弃索赔进行逆选择

    作为新手上路的王女士果然没过几天就发生了交通事故。就在上周，王女士在驾车经过一个丁字路口转弯时，因为当时过于慌张，一头撞上了一辆外地牌照的捷达车的后门。

    毫无疑问，王女士需负此次事故的全部责任。为此，王女士必须赔付对方所有的车辆损失，但因为交强险的无责赔付，捷达车的车主也必须给予王女士400元以内的车辆损失金额。

    经过定损，王女士投保的保险公司给捷达车的车损确定为300元，而王女士的车辆损失为150元。

    捷达车的车主在被告知也要赔偿王女士150元的车辆损失，并要由其投保的保险公司为王女士办理理赔手续后，感到非常不理解。为了减少麻烦，经人指点，该车主决定以自己的车辆肇事后，没有找到肇事方为由，要求自己投保的保险公司按照车辆损失险来赔偿自己的损失。

    因为，车辆损失险的保险合同规定，由于第三方肇事导致的车辆损失，在被保险人找不到肇事者的情况下，保险公司只承担70%的赔偿责任。也就是说，损失300元的捷达车，按此申请理赔的话，保险公司只会赔给捷达车的车主210元。

    经协商，王女士给予捷达车车主90元的赔偿金，而王女士投保的保险公司支付给王女士用以赔偿对方的300元赔款，被王女士用来自己修车。这样一场事故下来，作为肇事方的王女士共拿到300元理赔款，除去给捷达方的90元修车费及自己所花去的150元修车费，反而还赚了60元钱。

    事实上，据记者了解，类似上述这种购买交强险的无责方，因手续繁琐而放弃索赔、进行逆选择的事例还真不少。这些因钻了交强险无责赔付的空子的现象，值得大家深思。

来源：国际金融报

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