开篇的话

    2006年的车险市场看似平淡，但实际上和以往相比，无论从政策层面、市场层面，还是从监管层面来看，都发生了很大变化。对这些变化的发生，车险市场的经营主体——各家财险公司的感受无疑最为细致和真实，将这种感受如实地表达、传递出来，是我们策划、组织这组报道的初衷。更重要的是，我们认为，2006年车险市场发生的这些变化，将会对今后车险市场的走向和格局产生根本性的影响，而各家财险公司今年的市场表现和经营理念，也将粗线条地勾勒出他们在今后车险市场的激烈竞争中的发展态势。因此，在这组报道对象的选择中，有实力雄厚的“市场大佬”，有锋芒初露的“江湖新锐”，也有术业有专攻的其他“门派”，总之，我们希望通过各财险公司的视角，尽量全面地展现2006年车险市场的原生态。

    “车险这一特殊的商品，消费者在购买时拿到的只是一纸保单合同，而这一纸合同，代表着未来一年车辆保险的各方面服务。”人保财险北京分公司车险部负责人日前在接受记者采访时这样表示。的确，对车险市场来说，一家公司的品牌、实力、信誉情况，是未来一年合同得以有效执行的保障。目前国内经营车险的保险公司超过20家，中国人保财险作为内地最大的非寿险公司，凭借经营57年的丰富经验和良好品牌信誉，在竞争中的优势十分明显。

    让车险服务“流动”起来

    汽车是流动的，因此服务网点覆盖范围成为衡量一家车险承保公司核心竞争力的重要因素，举例来说，如果一个北京的车主开车到新疆游玩出险，如果当地没有车险承保公司的服务网点，那么理赔将十分麻烦。

    据上述负责人介绍，中国人保财险目前在全国设有4500个网点，是网点最多，分布最广的保险公司。全国统一客服电话95518全面协调调度全国服务资源，实现全国通赔，消费者的车无论开到哪里，都可以轻松就近享受方便的理赔、救援服务，这已经成为吸引消费者选择人保的一大特色。

    该负责人表示，车险服务包括承保服务、理赔服务、增值服务等几个部分。虽然都是以保险合同履行作为基础，但是各家公司在服务内容、服务质量上有很大差异。中国人保财险北京分公司一直以客户满意度的最大化作为目标，不断完善、创新服务。

    在承保方面，中国人保财险不仅提供风险咨询、保险方案设计等专业化服务，并率先提供电话投保送单上门服务；理赔方面，率先执行了车险行业服务的新高标准，同时人保还创新推出了车险vip贵宾服务、黄金周特别关爱服务等个性化服务，根据家用车、机关企事业单位用车、营运用车等不同客户在不同时间的不同需求，量身定制服务方案；增值服务方面，根据消费者的汽车生活需求，人保不局限在提供单一的承保理赔服务上，而是着眼于满足客户全方位的需求，例如，聘请专业救援力量，推出了送油、搭电、换胎、拖车免费故障救援增值服务。此外，医疗援助、法律援助等细致、专业的增值服务也受到了广大消费者的普遍赞誉。

    条款细节体现竞争优势

    交强险实施后，交强险实行全国统一条款价格，附加险种仍由各财险公司差异化经营。由于主险条款在保险责任、费率水平上整体一致，因此，附加险产品、品牌实力、服务网点、服务内容及质量，就成为消费者在选择车险时特别关注的因素。

    该负责人认为，虽然目前产品价格趋同化发展，但是中国人保财险凭借多年车险服务经验，设计开发的附加险产品从消费者需求出发，在许多关键的产品细节上体现出产品优势。这些优势按该负责人的介绍，主要在以下方面：盗抢险，同等价格水平下，人保盗抢险免赔率仅为20%，消费者可以获得更多保障，同时被盗抢车立案60天后，未查明下落，在人保即可索赔，比市场上普遍规定的三个月整整提前了一个月；车身划痕险，人保车身划痕险保额设置为5000元且无免赔率，市场上其他公司划痕险保额一般设置为2000元，且均有20%的免赔率，同等价格水平下，人保产品保障高出很多；车上人员责任险，市场上许多保险公司在对车上人员责任事故的赔偿中，需要扣除5%至20%的免赔率。人保公司坚信“汽车有价，人身无价”，对车上人员责任险没有免赔率条款，进行全额赔付。

    “打击骗赔百日行动”只是一个开始

    11月22日，人保财险等7家保险公司在京分公司正式联手启动“打击骗赔百日行动”，这7家保险公司目前在京承保车险市场份额合计超过90%。此次活动的发起人之一，中国人保财险北京分公司副总经理谷伟对记者表示：“此次‘打击骗赔百日行动’只是一个开始，今后我们将不断提高车险管理水平，打击保险欺诈行为，保护消费者的权益，让每一个客户以最合理的保费支出，享受到最好的保险服务。”    

    保险欺诈由于获利快而成为世界保险业的痼疾。在我国，随着私车保有量、事故率的激增，车险市场的保险诈骗犯罪呈现出不断上升趋势。而由此形成的虚假赔案使得车险赔款水分上升，不仅保险公司的利益受到损害，长期来看，如果骗赔得不到遏制，将直接导致未来车险保费随之上升，也就是说消费者最终不得不为骗赔分子埋单。

    参与此次活动的7家保险公司承诺，将集中各家保险公司的车险理赔信息，与网络技术公司合作，共建反骗赔网络服务平台，加大力量打击车险理赔中虚假赔案，力争让骗赔分子无所遁形。值得注意的是，在车险市场，其欺诈过程已经形成了完整的利益链条，在这个利益链条上，有不良汽修厂，有不良中介机构，有不良客户，也有不良保险企业职员，包括定损员、理赔员等，同时，一些保险公司理赔流程及相关规章制度的不完善，也给这些不良分子提供了可乘之机。因此，治理、根除保险欺诈，单从技术角度入手是远远不够的，保险企业应以此为契机，加强沟通廉洁自律，尽快拿出一套有效的综合治理方案来，也希望有越来越多的保险企业和相关部门参与进来，逐渐铲除保险欺诈行为赖以滋生的土壤，尽快还保险市场以净土。