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让保险成为财富管理工具

2007年01月18日 10:46

江帆

    随着经济的快速发展，越来越多的家庭开始有了一定的资产积累，但也有不少人的理财方式普遍存在着资产单一化、投资单一化的情况，缺乏良好的财富管理规划及中长期准备。其实如同人生有不同阶段一样，每个人的财富生命周期也包括了创造、保值、升值和传承四个阶段。要留住财富，就要及时确保财富保值。因此，及时利用保险作为一种资产配置产品引入理财组合，以保证手中资产不贬值，生活品质不下降，显得非常重要。

    也许正是为满足这种市场的潜在需求，从去年底开始，一些保险公司就陆续推出了快速返还、多重保障的年金产品。即最长缴费不超过10年，最短的可以在3年缴完保险费，接着便可以开始按一定比例和时段从保险公司领取返还金。

    快速返还型寿险产品的优点在于：第一，可以在不影响其他获利渠道投入的情况下，用少量资金进行短期投入，依靠保险机构的专业服务，以节省更多精力实现对其他的财富的管理；第二，以保险合同形式保证了年金的安全性与稳定性，获得与现有生活水平相等的年金回报，保证现有生活质量的延续；第三，年金回报形成长期的稳定的现金流；第四，利用保险产品的特质，进行风险规避，与其他金融产品共同作为自己理财资产配置的工具，达到生活保值的目的。

    今年一开年，出现的此类保险产品有长城保险的“福寿双全”和新华保险公司的“福家财富”等。

    长城保险的“福寿双全”是在充分挖掘保险产品“长期承诺”的优势上，结合短期缴费、快速返还、领取时间长久等特色，使产品能较好发挥保险对财富的保值作用。据长城保险个人保险部总经理马云蛟介绍，“福寿双全”在进行资产配置的过程中，除能保证投保人长久领取到稳定合理的现金外，还具有一般保险产品拥有的意外风险损失补偿功能。即投保人不论在生活中发生何种风险，比如失业、患病、意外、投资失败等等，都能保证其生活水准不会急剧下降。“福寿双全”的缴费方式分6年年缴与10年年缴两种，缴费结束后立即领用，客户也可以自由选择年金账户现金领用时间。以往的寿险产品均以被保险人60周岁为限，而“福寿年金”计划则将被保险人的年龄延长至64岁。

    新华保险的“福家财富”同样也有快速缴费、长期增值、保障全面等特色。几年内即可完成投资积累，快速拥有保障，避免未来不可知的收入风险。此产品还带有分红性质，“福家财富”的全部盈余都将参与保额分红方式，通过年度红利的复利累积和终了红利的有效补充，达到资本保值增值的目的。

来源：每日经济新闻

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