保险业掀起反洗钱浪潮保险滚动新闻_中国经济网—

保险业掀起反洗钱浪潮

2007年03月05日 08:00

马璐瑶

    通过地下保单洗钱、利用团险业务洗钱、利用违规退费洗钱、利用中介机构洗钱等旨在为投保人利用保险机构使非法收益合法化，或者将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税目的等等利用保险业洗钱的行为，将无所遁形并随之成为历史。

    记者获悉，随着《反洗钱法》、《保险业金融机构反洗钱规定（征求意见稿）》以及近日中国保监会发布的《关于贯彻落实〈反洗钱法〉防范保险业洗钱风险的通知》等法律及文件的颁布实施，金融领域的反洗钱之手首次伸向保险行业，中国保险业即将掀起反洗钱浪潮。

    22种洗钱可疑交易跃然纸上

    作为洗钱活动高发领域的保险业，落入监管层“法眼”可以说是意料之中的事。在中国人民银行网站1月16日公布的《保险业金融机构反洗钱规定（征求意见稿）》中，详细描述了监管方发现的保险行业洗钱的种种先例，22种“长险短做”等洗钱可疑交易跃然纸上。

    有媒体曾经报道说，每年年初各地出炉的团险统计资料都是那么耐人寻味。团险的退保量每到年底就急剧猛增，退保速度攀升之快令人诧异。

    上海某人寿保险公司团险部客户经理王先生一语道破其中原因：一些企业单位在利用团险逃税，甚至是在“洗钱”。“投资类保险产品容易成为企业避税、洗钱所最青睐的工具。”

    利用保险逃税甚至洗钱，在保险业早已是“公开的秘密”，近年来更是呈现愈演愈烈的趋势。企业通过团体保险套取资金的目的一般可以分为两类：一类是为了避税；另一类就是为了私分公款———洗钱。一般的操作程序是———年底时在保险公司投保，年初即退保。企事业单位对其趋之若鹜的主因是，保险退保所损失的手续费，仍然要低于其所缴纳的税款。

    除团险洗钱外，保险洗钱还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等形式，而隐匿真实身份、虚报个人材料又成为了共同手法。

    身处保险洗钱漩涡中的保险公司，并非毫不知情。在佣金诱惑及利欲熏心之下，保险公司在不知不觉中已经扮演了合谋的角色。利益驱动甚至让保险公司主动为企业“想办法”逃税和洗钱，甚至为其设计洗钱方案。

    尽管央行反洗钱局高层人士已于去年底通过媒体说明会等形式高调表示围剿保险业洗钱的紧迫性要求。但是有专家指出，家规“再严，保险公司如果做不到自律，一样见不到效果。在《反洗钱法》出台的同时，保险公司内部也应该建立并完善反洗钱的内控制度，制定内部反洗钱工作操作程序，设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，配备必要的管理人员和技术人员，明确专人负责对大额现金和可疑交易进行记录、分析和报告等。

    保险机构加强反洗钱内控制度

    2月16日中国保监会发布了《关于贯彻落实〈反洗钱法〉防范保险业洗钱风险的通知》（下称《通知》），通知要求保险公司、保险资产管理公司、保险公司筹备组依据《反洗钱法》及相关监管规定，根据公司业务特点和国际通行做法，积极着手研究建立客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等方面的内部操作规程，建立健全反洗钱内部控制制度，并于2007年4月30日前报中国保监会备案。

    对于有分支机构的公司，通知要求总公司指导各级分支机构履行各项反洗钱义务，对于大额交易和可疑交易，分支机构应直接报送总公司并由总公司统一向中国反洗钱监测分析中心报送。

    根据《反洗钱法》第十四条的规定：“金融监管部门审批新设金融机构或金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合规定的，不予批准。”因此，保监会要求今后申请设立保险业金融机构的，申请人应当向保监会提交反洗钱内部控制制度方案；提出开业申请时，应当提交具体的反洗钱内部控制制度；开业验收时，应当演示反洗钱的内部操作流程，保监会将对反洗钱内部控制制度的完整性和有效性进行测试和评价。

    据悉，目前，中国保监会正根据《反洗钱法》的要求，与人民银行会同制定保险业金融机构客户身份识别和客户身份资料、交易记录保存的管理办法。各公司应当随着反洗钱监管法规的不断完善和实践经验的不断丰富，及时修改和完善反洗钱内部控制制度。

    在当前经济全球化、资本国际化、信息技术高速发展的情况下，为防止洗钱行为给保险业带来潜在风险，《通知》要求保险机构建立健全反洗钱组织机构，成立反洗钱工作领导小组，并在公司内部建立健全的反洗钱内部控制制度，并指定反洗钱工作联系人，有效防范已经威胁经济和金融安全的各种洗钱活动。

来源：中华工商时报

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