以前，各家保险公司重疾险承保的疾病数量分别有24种、28种、30种甚至更多。但“保险医学”和“临床医学”有很大差别，在临床医学上被确诊为在保险理赔范围的疾病往往需要附加很多条件才能达到“保险医学”理赔的标准。    

    为解决这一问题，最近中国保险行业协会制定出台了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，使五花八门的重疾定义有了统一标准，其中对最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范；要求今后以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品，其保障范围必须包括这25种疾病中发生率最高的6种疾病，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞等。8月1日起，保险公司签订重大疾病保单须符合规范。

    近日，不少投保人咨询，原已购买的重疾险是否会“保单升级”与新标准相衔接，但规范并未对此明确规定，而将这个烫手山芋扔给了保险公司。业内人士透露，多数保险公司可能会采取“老保单老办法、新保单新办法”的做法，不会更改老保单条款。

    重疾险老保单成关注焦点

    “规范”规定，使用行业统一的重疾定义，并于2007年8月1日前完成使用行业统一定义的各项工作。

    业内人士普遍表示，虽然目前市场上现有产品在本质上与新标准相符合，但具体到承保范围或其他一些细节都或多或少有一定差距，因此都需要进行调整。

    这意味着今后出现的新保单将与现有的保单明显不同。但对于老保单是否同样具有“新效力”问题，“规范”并未明确规定。对于老保单，保险公司仍可以参照“疾病定义按合同来”的理赔标准。而新保单则需要执行新标准，由“临床医学”说了算。

    业内专家认为，一旦新老保单的对接不能令人满意，许多购买了重大疾病险的投保人，将面临因原保险合同条款定义过于苛刻而带来不合理拒赔风险。

    保险公司态度不一

    目前绝大部分寿险公司都是以分公司的形态出现，这些保险公司表示，相关政策只有总公司才有制定权，新政策还未下发到分公司。因此老保单最终如何处置还需等一段时间才能明了。

    恒安标准人寿总部表示，对于老保单，恒安肯定会比照新的行业标准，按照对客户有利的原则处理原有保单的索赔申请。而新保单则完全按照新标准执行。光大永明介绍，对于老保单，如“规范”中的标准化重疾定义比原有保单描述的更宽泛，在理赔时以行业标准化定义为准；反之，则以原有保单条款中的定义描述为准。以“宽松理赔”原则、从有利于客户利益的角度处理原有保单的索赔申请。

    但也有部分保险公司明确表示要按新标准执行。一些老的寿险公司，由于客户群庞大，将面临巨大的成本压力，因此是否升级还是未知数。

    盲目退保不划算

    新标准出现之后，许多投保人产生了退保的念头，希望将原来的旧保单退掉，待各家保险公司的新重疾险出来后，购买新重疾险，寻求更为全面的保障。对此，保险专家建议，目前老保单是否自动升级还未最终确定，因此消费者没有必要急于退保。更重要的是，现在退保很不划算。

    此外，随着再投保时年龄增大，费率也可能增加，等于又间接损失了一笔保费。还可能面临因身体状况变差，保险公司不予承保的风险。比如，一位投保者已经连续缴纳了两年的重疾险保费，共支出保费7200元，如果申请退保解约，大约只能拿回4000多元(该保单含有的现金价值部分)。