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三十岁前的投保经:年轻人买定期寿险

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年04月27日 10:52
    对于事业刚刚起步的年轻人来说,一份保障充分的终身寿险显得花费有些过多。若想既不降低保障程度又可以减少保费负担,消费者应首先遵循“重大风险重点保障”的风险管理原则,然后再选择保险产品。从这个角度观察,定期寿险可能是符合上述要求的唯一有效的选择。

    当你面对这样两份人寿保单时,你会如何选择:

    同样都为10万元的保额,20年的交费期,但不同的是:第一份保单每年交保费2600元,第二份保单每年只需交240元保费。但第一份保单属于储蓄型的,也就是说所交保费是可以返还的;而第二份保单是纯保障型的,所交保费没有返还。

    在专业定义上,第一份保单叫做“终身寿险”,第二份保单叫做“定期寿险”。终身寿险所交保费虽然较多,但最终钱还会回到自己手中;定期寿险便宜、相对保障较高,但交出去的钱再也拿不回来了。

    知识链接定期寿险):也是最早出现的人寿保险,它是以被保险人在约定期限内死亡为给付条件的人寿保险,又称定期死亡保险,约定期限为保险期限。

    终身寿险:是终身提供死亡或全残保障的保险。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金,否则就向其本人给付保险金。

    在目前国内大多数人的意识中,总感觉“不返还”的保险产品不划算,但终身寿险的保费又往往比较昂贵,于是在国内市场上,“终身寿险附加定期寿险”的产品组合长期存在。看起来这样“折中两面讨好”的产品既实现了人身保障功能又能满足返还需求,以至于它甚至成为了一种固定的保险规划设计模式。

    在大多数中国人对于风险保障概念才刚刚建立的阶段,纯保障型、不返还保费的定期寿险类产品,的确没有具备强大储蓄功能的终身寿险容易被接受,不仅仅在中国,尤其是韩国、日本等亚洲地区的保险市场均有此种现象发生。

    但到了保险需求越来越个性化的今天,这种“终身寿险附加定期寿险”的组合方式已显出疲态,很多一线从业人员和专家都认为:应该到了要打破这种固定模式的时候了。
 
来源:钱经
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