牛市行情影响上海寿险市场遭遇退保潮保险滚动新闻

牛市行情影响上海寿险市场遭遇退保潮

2007年05月16日 15:02

徐静

    近日，上海保监局发布统计数据显示，今年一季度，各寿险公司退保金支出共计18.20亿元，同比增长达到90.71%。这是近年来首次寿险业务退保大幅度增加。统计数据同时显示，今年一季度，上海市银行保险保费收入27.86亿元，同比减少13.81%。和2006年第一季度银保业务的高歌猛进相比，今年银保市场开局不利，并连带上海寿险市场发展出现波动。1月份同比仅增长8.24%，2月份则进一步下滑，甚至出现负增长(-11.29%)，3月份才有所回升。前不久，中国保监会发布的今年一季度保险中介市场发展报告称，全国银保市场业务代理同比下降了两个百分点。

    牛市行情是直接原因



    “银保市场收入下滑，退保金支出大幅上升，与股市持续上扬，基金热销不无关系。”上海保监局人寿险处处长吴清华分析，银保市场出现负增长，不排除部分投保人退保进入证券市场。

    股市的超级火爆行情，催生了居民储蓄存款的“大搬家”热潮。根据中国人民银行上海总部的最新估算，今年前4个月，上海市商业银行储蓄存款分流至资本市场的资金总额超过700亿元。业内人士金先生分析，如此的牛市行情下，居民储蓄意愿直线下降，一部分潜在的银保业务资金被分流，退保金支出加大也是正常情况。

    尽管退保要损失一部分资金，但是不少投保者认为，相对股市巨大的赚钱效应，退保所带来的损失微不足道。金先生分析道，随着经济的发展，人们的理财意识越来越强，银保产品的收益和宣传的时候不符，也是退保重要的原因之一。这也从侧面反映银保产品的设计方面有待提高，比如降低万能险的初始费用、每月管理费和退保费；提高分红险每年的分红收益；尽量将收益明了化。

    投资能力有待提高

    退保大幅上升，从另一个角度来看是否也折射出保险公司的投资水平有待提高呢？

    上海财经大学保险研究所负责人俞自由教授在接受记者采访时表示，退保大幅度上升，银保收入有所下滑，最直接的原因是去年启动的牛市行情，使得股市的财富效应急剧扩大。但另外也不能忽视一点，在所有退保产品中，分红险、万能险占了很大的比重，这也从侧面反映了投保者期望较高，但由于我国的银保渠道尚属浅层次合作，手续费高，费用控制面临不确定性，万能等险种盈利能力仍然偏低。与很多人想象的不同，普通寿险、健康险、意外险的退保比重并不大，一方面，保障类的险种投入资金相对较少，另一方面，此类产品的投保者对于保险业有更好的认识，保险最重要的职能还是在于保障。

    另外，俞自由表示，相对海外保险公司，国内保险公司的投资理念、风险管理都存在较大差距，比如香港的很多保险公司都可以买基金，投资理财也更为专业。比如她今年3月在苏黎世保险公司(香港)买了基金，到现在已经有50%的收益了。据她所知，目前大陆除了友邦(友邦华泰基金公司)，很少有保险集团提供此类服务。(来自：上海金融报)

来源：SCMP

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