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银保产品创新应新在保障

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年06月06日 07:56
    本轮股市震荡着实吓出寿险公司一身“冷汗”。虽然没有发生退保不断的现象,然而银保产品新增保费收入大幅下滑的现实,已经摆在了寿险公司的面前。

    因与股市紧密挂钩,2006年及2007年一季度的牛市使有“基金中的基金”之称的投连险销售收入一路飘红。今年4月,保监会一周内连批20多个投连险账户,在产品创新上乏善可陈的保险公司,开始集中火力酝酿投连险产品创新。

    不足两月,投连险业绩上升曲线开始出现波动,寿险公司再度陷入对银保业务创新的思考中。有寿险公司精算人员出谋划策,提出在费用上动脑筋:“比如,为吸引消费者购买,可以考虑降低甚至取消保户部分领取现金、提前退保时所扣手续费,以增加保户退出的灵活性。”也有人建议,“增加投连险账户,使消费者的选择更多元化。”

    有专家一针见血地指出,如果保险公司仍停留在上述角度上去考虑创新,那么,总体收益比拼不过基金的投连产品,依然吸引不了太多消费者的注意。

    银保市场屡屡受到冲击,和现阶段银保产品存在着定位不清晰、结构不优化直接有关。从长远来看,银保市场要避免被动,就要打破被股市“牵着鼻子走”的关联性。产品结构创新首当其冲,即要体现出保险产品风险保障和资产负债长期匹配的特色,强调银保产品与同质理财产品的不同性。

    或许,短期内会失去部分看中投资功能的保户,但对于真正有保险保障需求的客户,创新后的银保产品应该有它特殊的吸引力。

    值得一提的是,不少保险公司在酝酿银保新品时亦注入了更多的保障色彩。新出台的银保产品精算规定更加强调了保障责任,保险公司在原有银保产品的基础上当提高保障功能。

    
 
来源:中国证券网
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