新重疾险:价格略涨保障更完善保险滚动新闻_中国经济网—

新重疾险:价格略涨保障更完善

2007年07月25日 13:01

    8月1日起，重疾险将启用统一定义标准。为了赢得市场先机，中国平安、信诚人寿、中德安联多家寿险公司近期已先后推出了新规下的重疾险新品。据了解，太平洋人寿、泰康人寿、友邦保险等多家公司的新重疾险也将投放市场。

    据记者了解，目前已上市的新版重疾险，均严格按照监管当局的新规设计，但由于保险公司出于竞争的角度考虑，往往会根据自身的优势，结合营销策略和市场细分，研发出各具特色的重疾险新品，如中德安联将保障疾病数量扩展到了39种，信诚人寿将保障范围扩大到28种，而且还增加了"其中10种疾病享有基础保额15%的及时援助利益"，平安人寿更是一次向市场推出9款重疾险新品，以供市民选择。

    究竟新重疾险与旧重疾险有什么区别呢？面对纷繁的新版重疾险，准备投保或加保的市民应该如何选择呢？如何购买重疾险才算科学呢？

    新版重疾险vs.旧版重疾险

    ●标准统一，市民买得更放心

    新规实施前，市场上已出现了200多款重疾险产品，但由于各保险公司对各类重大疾病的定义不一，双方在理解差异，导致了越来越多的保险理赔纠纷发生。这从去年保监会的保险投诉热线中，重疾险的理赔纠纷投诉较多可见一斑。

    太平人寿广东分公司个人业务部经理李杰介绍，重疾险新规使五花八门的重疾险定义有了统一标准。其中对最常见的25种疾病表述进行了统一和规范；并要求今后以"重大疾病保险"命名、保障期间主要为成年人阶段的保险产品，其保障范围必须包括这25种疾病中发生率最高的6种疾病。

    此外，新规还对保单"除外责任"进行了标准化，如列出了包括"被保险人服用、吸食或注射毒品"、"被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病"、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常"等8类行为作为除外责任，因以上情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，保险公司不承担保险责任。

    李杰认为，统一重大疾病的定义和范围，不但可以减少不必要的误解和纠纷，可以保护市民合法权益，还能增加市民对重疾险的认同度，市民买得更放心。

    ●保障更完善，价格略涨

    李杰介绍说，依据国际经验，在重大疾病保障病种中，疾病发病率和理赔率较高主要集中于3～6种，这些疾病对重疾产品的价格影响最大。这次《规范》明确了6种必保疾病(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病)有助于防止重疾险产品华而不实。

    "由于新版重疾险保障的病种和范围更广，理赔条件放宽，较旧版价格稍有上涨，但上涨幅度不会很大。"他介绍说，从已经上市和即将上市的新版重疾险来看，大多数产品在增加了重疾保障的种类，还将保障范围部分扩展部分。由于保险公司的产品定价主要由死差、利差和费差三部分组成，在保障范围扩大的情况下，新版重疾险的价格略为上涨是正常和合理的。

    他再次提醒，市民购险时，不应只看绝对价格，而应该从是否适合自己的需要和具体的保障范围等方面来综合考虑和规划。

    ●老保单"自动升级"

    据了解，重疾险新规出台后，到目前为止，已有9成以上的保险公司向老客户保证老保单将享受自动升级优惠。

    那么，究竟什么是自动升级呢？李杰介绍，自动升级主要是指以有利于客户利益原则来处理老保单，即在理赔时，若老保单有利于客户理赔，就按照老保单处理，反之，则以新保单为标准理赔。那就是说，持有老保单的市民，在保费没有增加的前提下，将获得更多更全面的保障。

来源：投资快报

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