荷兰银行(ABN AMRO)竞购战正酣,作为英国巴克莱银行(Barclays Bank PLC)的新盟军,国家开发银行(下称"国开行")的一举一动,让人浮想联翩。
"用我们自己的钱。"8月10日,国开行行长陈元向本报透露,该行将于14日为申购巴克莱银行新股所支付的15亿英镑资金,全部出自国开行的自有资本金。
陈元是当天上午,国开行与中国人寿保险股份有限公司(601628.SH,2628.HK,下称"中国人寿")在京签署全面合作协议的签字仪式间隙做出这一表示的。
按照协议,今后,签约双方将在中长期贷款、银团贷款、委托贷款、债券、基金、资产证券化、保险业务、资金、新产品开发等多个方面携手合作,探索开发性金融机构与保险机构优势互补、互利合作的路径。
一位业内人士分析认为,对于商业化转型正处于白热化阶段,并计划动用大量资金入股巴克莱银行的国开行来说,筹资无疑是接下来的一项重要工作。而对于坐拥超过万亿资产(包括股份公司和集团公司的资产)的中国人寿,此项合作广开资金运用渠道,既可以提高投资收益,又可以分散风险。
合作双方各有诉求,各自实力亦不可小觑。据统计,2007年6月末,国开行总资产达2.5万亿元,不良贷款率仅为0.68%,并已连续19个季度保持在2%以内。
而中国人寿业已成为中国最大的机构投资者,控股和参股多家金融保险及专业机构。截至2006年底,中国人寿总资产达7644亿元,投资资产6868亿元,市场份额为45.27%。
实际上,近年来国开行与中国人寿在债务投资、保险业务等领域一直保持良好的业务合作关系。中国人寿董事长杨超在签约仪式上透露,中国人寿资产管理公司更是国开行金融债券承销团的A类成员。2006年,中国人寿与国开行合作开发并全额认购的美元定向债券,达3亿美元,是国内第一笔定向发行的债券。
此外,中国人寿首席投资官刘乐飞介绍,在渤海产业投资基金项目,以及养老金业务、补充医疗保险、意外险等保险业务上,中国人寿与国开行均有过多次合作。
协议签订后,双方的合作领域将进一步扩大,尤其是在贷款领域务的合作上,中国人寿格外看重。
对于国外的保险公司,发放贷款是很常见的业务,刘乐飞相信未来中国的保险业在贷款领域也会逐步放开,他说"国开行在贷款评审、技术、网络、项目等方面的优势,正好可以和我们在资金上的优势,相互结合。"
"但我们更多的会是以银团合作的方式共同放贷,规避风险。"刘表示,上述合作仅仅停留在意向上,还须视监管政策的放开进度而定。
虽然直接从事贷款业务,目前尚不被监管机构所允许,但并非无路可投。
中国人寿内部一人士透露,目前更具操作性的途径是,把国开行原有的贷款业务打包,予以证券化后,再由中国人寿通过购买该资产证券化产品的方式,间接从事贷款业务,规避风险并从中获益。
上述可能的操作模式得到了刘乐飞的认可,他同时表示了对于国开行的资产证券化试点的浓厚兴趣。
他说:"去年国开行开始进行资产证券化试点,但先期的品种期限偏短,不是我们关注的重点。我们更多地需要中长期的资产证券化产品,今后我们会合作开发一些这样的产品。但对于将保费证券化则是下一步需要探讨的。"
和几大国有商业银行开展的"全面合作"不同的是,是次与国开行的合作更偏向于投资领域,而此前则多针对保险业务销售层面的银保代理合作。
刘乐飞表示,与国开行的合作今后还将拓展到共同设立产业投资基金,进行基础设施投资,设立私募基金、共同基金等,并有可能联手进行股权投资。
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