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加息预期下照样买保险
 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年10月23日 08:15
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    10月13日,央行宣布从10月25日起上调人民币存款准备金率0.5个百分点,至13%,达到近年来的历史高点。这也被视为年内第六次加息的前奏。在加息预期下,不停地去银行办理转存显然吃力不讨好,其实有些万能险产品,它的分红是随息而动的。来自太平洋安泰人寿的数据表明,其旗下的万能险实际收益率也随着利息水涨船高,从今年初的3.5%一路攀升到8月份的5%,还有望继续攀升。

    「理财聚焦」万能险不惧频繁加息

    在加息的预期下,投保人自然最好选择那种“息涨随涨”的险种。从目前各大保险公司推出的万能险上看,大多具有投资保底(按照保监会规定,保底利率最高为2.5%)和息涨随涨的功能,再加上其具有的灵活支取、自由追加等特点,无疑显现出巨大优势。

    一般来说,个人账户资金的收益情况按照账户的实际投资情况确定,每月公布一次实际结算利率,复利滚存。为保障收益的稳定性,不少保险公司,如太平洋安泰、中德安联、金盛等公司均对个人账户设立了最低保证利率,随一年定期存款利率浮动,最低保证利率最高可达2.5%。

    在央行今年持续加息的情况下,万能险的实际收益率也水涨船高,太平洋安泰人寿旗下的万能险从年初的3.5%一路攀升到8月份的5%,并有望继续攀升。

    新规对保户更有利

    随着中国保监会《万能保险精算规定》10月1日的全面实施,如今购买万能险对客户来说有更大的利好:提高保障限额,降低初始费用。

    新规规定,对万能保险的风险保额、账户管理、手续费、退保费用等与投保人利益密切关键的事项作出规范。如:保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%;基本保险费不得高于保险金额除以20,并不得高于人民币6000元;保险公司收取初始费用的比例不得超过设定的上限;等等。

    以此次升级的太平洋安泰人寿“财富人生”变额终身寿险(万能型)D款为例,大幅度提高了保险金额的上限,18-54岁之间被保险人的最高保障可达500万元,66岁以上的被保险人最高保障可达10万元,可以充分满足人们对于寿险保障的需求。

    投保人确认投保该款产品后,保险费被分为基本的期交保险费和追加保险费,建立时的个人账户价值等于首期保险费扣除初始费用、保单管理费和风险保险费后的价值,每笔追加保险费在扣除初始费用后也进入个人账户。

    升级后万能险的初始费用比例大幅下降,这意味着客户的保费可以更多地进入个人账户进行投资增值。以“财富人生”变额终身寿险(万能型)D款为例,期交保险费的首年初始费用从原先的60%下降到48%;追加保险费的初始费用则统一由7%下降到5%。此外,只要投保人按合同每年按时缴费,从第6年开始,保险公司还将额外分配持续奖金进入客户的个人账户,持续奖金为每年期交保险费的1%。

    「投保实例」从30岁起投保万能险

    林先生今年30岁,是某公司中层管理人员。经资深寿险顾问推荐,投保了太平洋安泰人寿财富人生变额终身寿险(万能型)D款。林先生选择年缴期缴保费5000元,缴纳20年;在第5—10个保单年度,林先生每年额外追加保费20000元;考虑到年龄特征,林先生在投保时选择的保险金额为30万元,打算到自己50周岁时,调整保险金额为10万元。

    
来源: 解放网-新闻晚报  
 
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