2024年保险业赔付超2.3万亿元 理赔服务更加彰显民生底色

　　金融监管总局2025年监管工作会议指出，2024年是金融监管总局全面履职的第一个完整年度，保险业“报行合一”深入实施，保险业赔付超2.3万亿元。

　　保险理赔是保险的核心价值之一，也是保险公司对客户的承诺和责任。一组组理赔数据，不仅直接反映了保险公司的服务成色，也是将服务民生落到实处的具体体现。随着各大公司理赔年报相继出炉，2024年保险业理赔服务亮点也愈发清晰。

　　获赔率普遍处于高位

　　根据金融监管总局最新披露的数据，2024年前11个月，保险业原保险保费收入5.36万亿元，同比增长6.2%；原保险赔付支出2.08万亿元，同比增长20.2%。可以看到，保险业保费收入稳步增长的同时，赔付支出也在以更快的速度攀升。

　　具体来看，2024年，中国人寿赔付金额为各大险企之最，达603.9亿元，平均每天赔付超1.6亿元；赔付件数2488.5万件，同比增长超12%。平安人寿、新华保险赔付金额分别为419.4亿元、152亿元。其他多数险企赔付金额未超百亿元，如泰康人寿累计赔付95亿元，阳光人寿累计赔付43.4亿元。

　　与此同时，保险获赔率和理赔时效持续走高。从已公布的数据看，2024年，保险获赔率普遍在99%左右，如中国人寿获赔率达99.7%，整体赔付时效压缩至0.34天；平安人寿获赔率为99.1%，最快一笔赔付时间仅10秒；新华保险5000元以内的小额医疗险理赔申请至结案的平均时效为0.43天；泰康人寿2024年赔付最快一笔时效仅1秒，平均索赔支付时效为1.49天。

　　一些中小保险机构表现亮眼，如农银人寿2024年案均索赔支付周期1.14天，整体结案率99.11%，整体获赔率99.2%；中银三星人寿理赔结案率100%，全年理赔获赔率达99.46%。

　　值得关注的是，在获赔率持续走高的背后，离不开科技的赋能。记者翻阅各家险企的理赔年报发现，智能化、自动化等关键词在各家险企年报中频频出现，科技的支持使理赔流程更优、手续更简、时间更短。例如，新华保险理赔报告提到，2024年度，该公司线上理赔申请占比达96.76%；AI理算引擎以秒级审核速度，推动52.77%案件自动结案。泰康人寿理赔系统与医院系统结算直联直通，实现出院即赔付24.5万人次；津贴险智能审核体系实现即时审核、秒级到账，结案支付6秒；五大理赔模型替代人工审核，医疗险自动审核率达67%。

　　医疗险赔付案件占比提高

　　从2024年险企的赔付案件结构和赔付金额占比看，重疾险产品赔付金额依然占据大头，医疗险产品赔付案件占比明显提高。

　　具体来看，2024年，新华保险医疗理赔件数101.52万件，占赔付总件数的90.66%，理赔金额33.30亿元；重疾理赔件数7.36万件，理赔金额58.16亿元，占赔付总额的49.52%。阳光人寿医疗理赔案件占比84.7%，重疾理赔案件占比12.1%；医疗理赔金额占比16.2%，重疾理赔金额占比60.1%。平安人寿的医疗理赔案件占比约92.8%，重疾理赔案件占比4.9%；医疗理赔金额占比30.5%，重疾理赔金额占比49.4%。

　　中国人寿寿险理赔报告显示，近5年来，医疗类赔案件数逐年上涨，2024年相较5年前已增长超50%，各年龄段医疗险理赔均有所上升。对此，有业内人士分析认为，医疗费用上涨、健康意识提高、保险产品普及以及疾病谱变化等因素，都导致医疗险赔付案件数的快速上涨。

　　从重疾险出险情况来看，中宏保险表示，41岁至60岁的年龄段是重疾理赔的主要阶段，女性的重疾理赔量明显高于男性，是男性的2.37倍。其中，恶性肿瘤在各类重疾赔付案件数量中占据首位，接近九成。

　　富德生命人寿在理赔服务报告中提出，恶性肿瘤是重疾理赔的首要病因，占比为72.7%。其中，男性高发疾病前五位为急性心肌梗死、肺癌、甲状腺癌、脑中风后遗症、肠癌；女性高发疾病前五位为甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、子宫癌、急性心肌梗死。

　　业内人士表示，虽然社保、惠民保、百万医疗险等保险的覆盖面已经很广，但是在重疾诊疗方面，自费药物等额外花销仍然是一个很大的负担，建议在保费预算范围内，将重疾保额买到年收入的5倍以上，再尽量保障更长期限。

　　专家提示，相对于重疾险赔付，在癌症早期及时发现更加重要。每个人都是自己健康的第一责任人，降低自己的患病风险并在病后迅速找到有效的解决方案都十分重要。（记者 李丹琳）