年轻夫妇如何实现增资收益

    理财师您好！

    我今年31岁，本科学历，目前税后月薪为6500元；太太今年30岁，大专学历，税后月薪为2500元。现有银行存款77000元，住房公积金余额72000元；2000年已购入一房产，现估值25万元，无需供楼。计划未来两年购买一辆10万元的小车，并构想未来五年做二次置业，想购120平方米的住宅。请问理财师，我应该如何理财才能达上目标呢？

    南海市民 王先生

    【理财师回复】

    一、调整资产组合比例

    王先生家庭目前的资产主要集中在银行存款，住房公积金和不动产上。股票和基金等能带来较高收益的风险资产比例偏小，资产综合收益率偏低，应适当调整资产组合的比例分配，提高资产的利用效率。

    二、 理财建议

    1. 增加购买定期寿险

    考虑到孩子还小，建议适当增加购买定期寿险，保额可参考能满足家人10年现生活水平的生活费，期限至孩子独立为止。

    2.将存款和公积金转移至基金

    根据王先生的理财目标和家庭所处的阶段，王先生应适当调整家庭的资产配置，建议如下：

    银行存款的回报率也属偏低，应降低银行存款占总资产的占比，以足够应付三个月日常开支，以作家庭应急金，因此建议将银行存款和公积金转移至基金，资产组合调整后如下：

    根据上述收益率计算：两年后表内资产可达到：220000元，另外住房公积金户口每月3300元的累积可达：81500元，家庭资产可达30万元，可提取10万元用于购车，剩余可动资产约20万元。

    财富管理中心 理财师 张家扬

（责任编辑：胡晓）