三十而立 理财需未雨绸缪

　　问：张先生今年30岁，月入6000元(税后)，每年年终奖约2万元，和父母同住，没有自己的房产，有一辆价值10万的私家车，现金资产30万元，对投资理财一窍不通，无任何资产投资，有社保，无其他商业保险。每月日常开支3000元。虽然目前的工资可以保证生活过得较为充裕，想通过理财为未来生活打下基础。

　　答：该客户有一定的家庭财富积累，目前主要面临的理财问题是将来的婚娶、购房、孩子教育资金积累及家人的养老，并对目前的家庭闲置资金做好投资规划。客户现有闲置30万存款，建议5万元存入货币型基金作为家庭应急资金，25万选择固定收益类产品，诸如银行理财，债券型基金等，为购房准备奠定基础。客户每月约有3000元的结余，建议每月拿出1000元购买黄金定投产品，另外1000元做基金定投，定投应以股票型基金为主。黄金定投和基金定投可以为将来婚娶、孩子教育积累资金。但是保障方面仍然欠缺，应加强保障上的投入。尚有的闲置资金可以考虑定期寿险，并且可以投保一定金额的重大疾病险。