2012年广东小微企业新增贷款超过大型企业，中小微型企业新增贷款比重合计达77.5%
近日，中国银监会近日发布了《关于深化小微企业金融服务的意见》，为加强扶持小微企业，金融服务提出了15条具体措施，旨在进一步推动强化小微企业的金融服务。小微企业这个曾经不被重视的领域正成为广东贷款市场的新生主角，小微企业的贷款业务正在广东银行界内兴起追逐的浪潮。
根据央行广州分行的相关数据显示，2012年广东小微企业新增贷款超过大型企业，中小微型企业新增贷款比重合计达77.5%。而在2013年1-2月，广东大型、中型和小微型企业贷款分别增加403亿元、459亿元和393亿元，大型企业同比少增9亿元，中型、小微型企业同比分别多增66亿元和280亿元，小微企业贷款增量比重同比提高18.8个百分点。若加上个人经营性贷款221亿元，则小微企业实际新增贷款614亿元，同比多增443亿元。
银行发放小微企业贷款新增额节节攀升倾斜资源抢占市场
面对小微企业日渐强劲的贷款需求，广东地区有不少银行都注意到这块沃土，为了能够在这里抢占一定的领域，不少银行都在不断持续调正策略，将更多的资源投入到小微企业贷款业务的领域。
《证券日报》记者从广东地区几家一直都致力于小微企业贷款业务的银行获得了一些相关的数据。中行广东分行表示，“在2012年安排了不少于全行贷款规模的50%以上的信贷规模优先保障小微企业信贷需求，至2012年末，全行小微企业客户数25464户(含个人经营贷款)，较年初新增5658户，小微企业各项贷款余额598亿元，较上年增加71亿元，增幅13.4%。截至2013年3月末小微企业客户数较年初新增超过1700户，各项贷款余额较年初新增约12亿元。”
中国邮政储蓄银行广东分行则透露，“2012年小微企业贷款本年发放21.31万笔，金额322.76亿元，净增113.08亿元，小微企业占当年贷款净投放的63.89%。2013年1季度，小微企业贷款本年发放5.6万笔、金额92.2亿元，净增7.7万笔、金额21.6亿元。”
而中国工商银行则表示，“在广东地区就已累计向近8000户微型企业发放‘小额便利贷’126亿元，平均每户微型企业获贷约160万元。2012年，在广州地区共为近4000家小微企业提供近400亿元的融资支持，同比增长近10%。2013年一季度，为近1500家小微企业，提供近100亿元的融资支持。”
同时，像招商银行、民生银行、广发银行、兴业银行等股份制银行也在全面发力主攻小微企业市场。招商银行在其年报上表示2012年“两小”贷款余额合计4176.29亿元，比年初增加1901.67亿元，增幅83.60%。其中，小微贷款余额1771.39亿元，增长104.91%；小企业贷款余额为2404.9亿元，较年初增长70.54%。而民生银行集中火力发展其小微企业“商贷通”业务的行为早已为行内所熟知。
而像广东地区的城商行南粤银行、华兴银行、广州农商行等也在不断推出各式各样专为小微企业融资的产品以期望在小微企业多不胜数的广东市场中获得一杯羹。
广东某高校金融学院的教授认为，“小微企业业务竞争已经日趋激烈，正不断从昔日的蓝海领域变成了红海。各商业银行在除了同质性较强的传统信贷产品之外，均根据自身特色推出了小企业特色产品。当然不同的银行之间对服务怎样素质的小微企业有不同的定位，现在虽然各银行对小微企业呈现出万箭齐发的局面，但随着各银行间的竞争与对市场的摸索，最后会呈现具有各银行自身特色或对应客群的稳定局面。”
银行集中火力攻关“高富帅”小微企业并非来者不拒
某银行广东分行信贷部相关负责人向记者透露，“其实有不少股份制银行虽然看似都把资源集中在小微企业上，似乎是来者不拒。但他们对于小微企业是有分门别类的，并不是简单意义上的凡是小微企业都欢迎。很多股份制银行都倾向于服务一些高端的小微企业，所谓的高端小微企业就是拥有比较完善的财务报表，现金流有些松动有厂房或房产等不错的抵押物，所处行业最好是可持续的朝阳行业，我们都笑称这种是人见人爱的‘高富帅’小微企业。”
“其实小微贷款业务若从广义上来讲，农户、个体户，私营企业主或拥有法人资格的小微企业主等都可以归纳在其中。只是像农户、个体户或一些小型私营企业主的贷款申请都不是非常受到银行的欢迎。因为这类型的客户申请的贷款额度较低，而且几乎都没有抵押物，资金需要又比较急换句话说可能处于拿不到贷款就不能生产的情况，一般情况下这类客户的贷款风险都比较高，而且银行付出的人力、管理等成本又较高。所以对股份制银行来说都并不是非常吸引。”上述人士表示。
确实，记者以小微企业主的身份在暗访一些银行的时候，有不少银行相关职员都表示，“如果能够提供较为完善的财务报表、有抵押物等都较容易通过申请审批，如果这些相关材料不能较为充分地提供，一般连申请资格审批都不能通过。因为我们上级都要求尽量受理一些上述材料较为完整的企业，对于信用贷款并不是不做，只是最好能附带一些抵押物；而对于贷款额度较低的则尽量不受理，因为这种贷款对象出现坏账的风险高，而且银行付出的成本又较高，如前期的调查等。”
小微企业高额贷款背后：额度不能全用但却要付全额利息
有几位广东银行业内小微信贷人士向记者透露，“虽然有些银行声称能给小微企业发放几百万或以上的贷款，但其实里面存在着一些猫腻。比如说某小微企业能够获得来自某银行的800万贷款额度，其实该小微企业真正能够用上的额度可能就在500万左右，可是该小微企业必须要付800万本金的贷款利息。”
“要尽可能地把存款放在申请的贷款银行或者在该行购买理财产品等这些附加条款都是申请高额度小微企业贷款中一些很正常不过的条件。虽然这种情况没有以前那么多，但是在许多银行中仍然是普遍的。”东莞某小微企业主表示。
“小微企业主对于联保贷款要引起注意，因为有些银行为了开发业务会帮客户找其他小微企业主，但这些小微企业主之间并不认识，那么这里面就涉及到很大的风险。小微企业主之间并不了解相互之间的状况，如果其中的一家企业真的发生问题那将会很危险。所以千万不要为了尽快能够获得贷款而不注重相关风险。”上述东莞小微企业建议。
同时，贷款利率也是不少人士关心的问题。通过记者采访不少银行得知，贷款额度越低，对应的贷款利率就会相对较高。因为申请贷款额度较低的小微企业基本上以信用、联保等方式获得贷款，而这样一种贷款方式是风险较高的，所以对应的利率定价也会较高。
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