问:本人今年30岁,妻子29岁,有房有车无贷款,上有四位老人下有一个小孩。家里现在有200万元闲钱,不知道如何打理,请问如果想投资信托,该如何操作?
答:总体来看该客户还是属于财务相对自由的家庭,该家庭虽然无负债压力,但是上有老下有小,未来压力还是相对较大。此类家庭首先应将200万元自由资产中的30%做保本型资产配置,可以配置中长期定期存款。30%做风险型配置,包含了股票型基金、债券型基金和保本型基金,除了基金有高于通货膨胀的收益以外,基金有较好的流动性,也是一个比较好的家庭资产配置。30%做信托配置,但目前市场上的信托产品好坏参差不齐,需要对信托的单个项目进行分析和调查,特别是房地产信托,受政府监管和市场影响较大。最后10%做家庭应急金准备。