近日，有消费者咨询：“患禽流感商业保险可以理赔吗？”保险专家告诉记者，目前禽流感尚不属于重疾险的理赔范围，意外险也不保。专家同时表示，若因禽流感引发死亡，普通寿险可以进行身故赔偿；而平时治疗过程中的费用，报销型医疗险或津贴型医疗险可以涵盖部分费用。
据了解，目前针对禽流感的相关保险只有少数保险公司提供，例如日前泰康宣布推出免费禽流感专门保险，而在这之前，中国平安率先推出“甲型H7N9流感综合保险”。而上述产品保障都很低，保障期也都很短，最长只保半年。此外，在某保险公司网站可以看到一款名为“禽流感无忧”疾病保险，宣称最高可得到20万元的疾病保障，不分性别和年龄、无需体检只要确诊为高致病性“禽流感”即进行赔付。理赔需提供保单、身份证明及国家卫生防疫部门确诊证明。在保险期限内，被保险人在合同生效10日后被确诊为感染高致病性禽流感，保险公司即给付保险金。
其实，保险公司也有其他保险产品可以提供应对禽流感的保障，比如一些保险公司的终身寿险、住院医疗险等。还有一些涵盖了“身故保险责任”的重疾险，通常能在保户患禽流感身故后，给予相应的“身故保险金”。
但需要特别注意的是，重大疾病保险只有因为禽流感身故才可赔付，而且此种保险会有观察期180天，也就是说投保之后180天以内如因禽流感导致身故是不在责任范围内的，保险公司是不予赔付的。这些条款需要消费者在购买保险的时候特别留意。据了解目前保险公司销售的重大疾病险，只对合同中列明的数十种重大疾病有所保障，禽流感作为新发的流行性疾病并不属于承保范围。
普通寿险和医疗保险都会对禽流感导致的死亡责任和医疗责任进行理赔。保险专家指出，保险一般对应四大责任：死亡、重疾、伤残和医疗，而禽流感作为一种疾病主要对应死亡责任和医疗责任，所有寿险都会保障死亡责任，而针对医疗责任主要有两类医疗险，报销型和津贴型，投保人和保险公司可以根据疾病导致的住院情况，按照双方认定的责任进行赔付。
专家介绍，定期寿险是消费型的纯保障产品，没有任何本金返还，用较低的保费获取较高的保障。比如一位30岁的男性，购买10万元定期寿险，保障到60岁，30年缴费，每年保费为500元。专家解释，终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能，而定期寿险则是用完作废，没有现金返还。
此外，专家提醒，被保险人因流感导致的医疗费用支出，属于社保报销范围内的，公司的医疗保险(意外伤害医疗类保险除外)系列产品可按保险条款的具体规定，给予相应的补偿。
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