闽侯联社加大小微企业信贷投入

　　“八闽首邑”闽侯县紧邻福建省会福州，由于其区域特点显著、民营经济活跃，小微企业遍布各个乡镇，涉及产业多而广，为提供小微企业金融服务的金融机构提出了挑战和更多要求。

　　“我做了十多年家具饰品生产加工出口生意，深感行业竞争越来越激烈，特别需要金融机构能够提供利率优惠、额度相对充足的贷款。”闽侯县德雅工艺品有限公司总经理林伟接受《农村金融时报》记者采访时表示。

　　林伟对闽侯联社所提供的灵活多样小微企业金融服务感到满意。他说，农信社提供的贷款期限长、利率优惠、审批快、手续简单，不仅节约财务成本，而且能很好地满足生产经营需求。

　　“把小微企业金融服务作为业务转型的重点，切实改善小微企业融资环境，通过优化业务流程、创新金融产品、改善服务方式等多项措施，不断加大对小微企业的信贷投入。”闽侯联社理事长李丽华表示，目前他们的信贷资金主要投向工艺品、汽车配件、精制茶业、养殖业、林业、批发和零售业、居民服务业、水的生产和供应、租赁和商务服务业等支柱产业。

　　建立高效审批机制

　　实行有区别的授权管理，适当下放一定的信贷业务审批权

　　由于闽侯特殊的地理位置，小微企业贷款成为很多金融机构积极开展的主营业务。闽侯联社对小微企业贷款产品开展业务咨询及上门宣传等活动，使广大小微企业知道从哪里贷、如何贷。

　　今年，他们从小微企业金融服务专营机构、小微企业贷款模式强化与信用担保公司合作等方面入手，进一步改善和提升小微企业金融服务。同时，企业信贷资金对接重点支持自主创新、新能源、新材料、节能减排等新兴产业，并结合新兴产业发展特点和融资需求，探索开发适合新兴产业的金融产品和服务。

　　据了解，闽侯联社在建立高效的小微企业贷款审批机制，确保风险可控的前提下，针对各笔贷款的不同风险程度，实行有区别的授权管理，适当下放一定的信贷业务审批权，由基层信用社审批发放。

　　同时，他们对所有小微企业信贷业务的发放全过程进行监督指导，对优质有竞争力的小微企业，在鼓励优质抵押如商品房、国有土地厂房抵押、建立企业评级制度下，以最高额抵押方式给予贷款，使借款企业可以根据实际需要分次获得贷款，不用再逐笔办理贷款抵押登记，以增强小微企业资金使用灵活性，简化贷款办理手续。

　　完善激励约束机制

　　加大对信贷人员的专业培训力度，突出对他们的正向激励

　　据了解，闽侯联社在全面审慎考虑中小微企业各方面可能存在风险的条件下，根据其风险水平、信用状况、担保方式等因素综合确定小微企业贷款利率水平，以求利率定价能够全面覆盖贷款风险。为加大对小微企业的营销力度，对经营状况良好、发展势头强劲、抵押物变现能力强的优质中小微企业实行单独定价，给予一定的优惠利率。

　　为了能够做好小微企业金融服务，闽侯农信联社不仅加大对信贷人员的专业培训力度，同时还建立和完善小微企业贷款的激励约束机制，积极推动这一业务快速发展。一方面，他们着重培养一批接受新知识能力较强的年轻信贷人员，普及小微企业信贷知识，满足小微企业贷款“短、频、快 ”的需求，并切实防范和化解信贷风险。另一方面，建立和完善小微企业贷款的激励约束机制，突出对信贷人员的正向激励，对增加客户量较多、增加贷款量较大、增加信用社贷款利息收入较多的信贷人员，年终时进行奖励，使小微企业信贷人员的收入水平与业绩紧密联系，充分调动了信贷人员的工作积极性。

　　今年，闽侯联社加大小微企业信贷投入，并在抵押担保上实现突破。他们积极推广“万通宝”贷款方式运用，大力发展优质客户;采取有力措施，狠抓责任落实，确保实现小微企业贷款和支持户数“两大目标”。

　　同时，加大市场营销力度，积极开拓适合小微企业的业务新品种，为企业量身推出信贷创新产品，争取在股权、应收账款、商标权、专利权、著作权等权利质押贷款方面取得突破。他们还在保证抵质押物合法、有效、易变现的前提下，办理应收账款、存货和其他物权质押;努力探索小微企业贷款保证保险，切实缓解小微企业贷款担保难问题。