湖南车险公约实行后,车险优惠认定更严格,出险后如果不是自己的责任就不要揽。CFP 供图
4月中旬湖南省车险行业公约实施,悄然改变着有车族对日常出险小事故的处理方式。长沙市民刘先生日前发现,因为缺乏保险分割单,4月底发生的事故至今还没拿到车险赔偿。为此,他后悔自己没主动认全责。为了理赔方便,主动认责是不少车主的选择。但保险业内人士解读称,现在这种做法将增加车主来年的车险成本,因此不可取。
理赔不顺 车主后悔没主动认责
“对方违规停车时,我没注意就撞上了。”刘先生告诉记者,事故发生时得知对方只买了交强险,担心修车要花钱,不愿意承担责任,为此双方扯皮了一下午。最终交警出面划分责任,本来无责的刘先生在对方僵持下妥协成了次责。
刘先生没想到,对方车主拿着修理费原件理赔,也不愿意配合自己开具保险分割单。刘先生的车险理赔款为此拖延多日。“钱不多,但冤得慌,本来我一点责任都没有的,现在还要倒贴!”他有些后悔自己没有主动认全责:“早听说事故划分责任特别麻烦,没想到这么麻烦。如果自己认全责,从自己投保的保险公司理赔就不会这么麻烦了。”
有出险理赔 次年难享费率优惠
为图理赔方便,事故发生后主动认责是很多车主的选择。位于芙蓉中路的一家产险公司车险理赔负责人告诉记者,这种方法将给无责方带来隐性损失。
2010年湖南保险业开始施行车险费率浮动:多出险的客户费率上浮,少出险和不出险的客户次年续保时保费可打折,即俗称的奖优罚劣。但公司之间为了做业务,抢份额,并没有完全执行。
“尽量都会按照8折做,再给客户电销车险的折扣,这样客户就能享受6.8折。”上述业内人士说,随着今年4月中旬湖南车险公约出台,车险折扣将更严格。“以前出险1次或两次还能打8折,现在出险的一律不能享受无赔款优待。还比如,以前车险费率平台能修改,给保险公司留下了操作空间。但现在,平台或被锁定,一旦改动就会被监测到,防止同行恶性竞争。”
车险赔多少 算算就知道
换言之,就算这次享受到了车险理赔,但刘先生来年车险费率将难享优惠折扣,有些得不偿失。具体到刘先生的这起赔付案件,保险公司一般会如何处理呢?据介绍,如果交警没有特别注明,主次责任划分为三七开,即负主要责任的车主承担70%的责任,负次要责任的车主承担30%的责任。并且,在事故中,还履行交强险优先赔付的原则。
比如在一车险事故中,甲方为主要责任,车损8000元,乙方为次要责任,车损5000元,交强险中有2000元的物损赔付,因此商业险赔付或自付部分还分别剩下6000元、3000元。根据主次责划分后,负主要责任的甲方承担(3000+6000)×0.7=6300元,负次要责任的乙方承担(3000+6000)×0.3=2700元。如果主责方购买了三责险和不计免赔险,这部分损失均可由保险公司来赔付。但如果主责方未购买三责险,则需自担损失;如果购买了三责险,但未搭配三责险不计免赔,主责方还需自付15%的责任,即保险公司只赔付6300×0.85=5355元。
名词解释
无赔款优待 指保险车辆在上一年保险期间内无赔款,续保时可享受无赔款减收保险费优待,优待金额为本年度续保险种应交保险费的10%。享受无赔款优待的条件须符合:1.保险期限必须满1年。享受无赔款优待实际上是对被保险人上一保险年度安全行驶的奖励,中途退保者不能享受。2.保险期限内无赔款。无赔款的条件包括保险车辆投保的所有险种与险别,即车辆同时投保车损险、交强险及附加险的,只要其中有任何一个险种或险别发生赔款,就不能给予无赔款优待。3.按期续保。上年度投保而本年度未续保的或本年度新投保的,均不得享受无赔款优待。肖娟