基金是男人的俱乐部 饰金是女人的压箱底

    本报记者走访多个投资市场挖掘“财父”宝典发现：基金是男人的俱乐部饰金是女人的压箱底

    我们能为父亲做些什么……

    父亲作为家庭的顶梁柱，可遇到理财却总是一头雾水。父亲节来临，男性如何理财，才能真正做到30而“理”、40而“获”、50而“智”，备受关注。本报记者从基金、黄金、银行理财、保险等领域，为父亲们寻找理财宝典，或许一种适合的投资方式能让他们更富胆魄创业；或许一种恰当的理财产品更能帮助他们积累财富…… 

    基金理财 64%的基民为男性

    中国基金业协会的最新调查也显示，基民中男性占比高达64%。不过，相较女性投资者，大多数父亲的投资态度更加有“胆魄”，偏股型基金更易受到他们的青睐，这就需要父亲们注意资产组合的配置以及适当的止损，切忌因为盲目自信和冒险精神而过于频繁地短线操作。

    在我国基金行业，不仅基金经理中男性占据绝大多数，基民也是以男性投资者为主。中国证券投资基金业协会披露的《基金投资者情况调查分析报告(2012年度)》显示，个人基金投资者中，男性多于女性，占比约64%。

    记者了解到，男性投资者近几年保持“领先”地位。

    建议：

    按年龄转移投资重点合理择“基”动态配置

    “男性投资者在理财人生路的不同阶段应该有特定的理财规划，根据年龄和财富积累程度动态调整各类资产的配置比例。”申万巴黎基金公司人士建议，年轻人可采取较积极的投资策略，重点投资于成长性较好的股票型基金，而中年人和老年人应该逐步增加固定收益类资产的配置比例，不妨关注今年以来一路领跑的债券基金。

    20~30岁的准父亲：家庭普遍正处于成长期，家庭风险承受能力属中等偏上。根据“投资100法则”，如果是一位25岁的准父亲，75%的基金资产可配置风险较高的偏股基金，剩余的25%可投资一些货币基金、债券基金等稳健产品。

    30～40岁初为人父者：风险承受能力较强，家庭理财目标除了孩子的教育金积累外，还应考虑通胀下的财务安全和资产增值。35岁的父亲投资的基金资产中，可将资金的65%投资于偏股基金，以提高资产的盈利性，35%投资上述较为稳健的基金产品。

    40～50岁的中年父亲：事业处于高峰期，家庭步入成熟期，生活开支大，理财仍以让本金快速成长为目标，而这个时期，如果经济条件允许，理财应及早考虑退休生活的储备。35岁的父亲投资的基金资产中，可将资金的55%投资于偏股基金，45%投资货币基金、债券基金等。需要注意的是，这个阶段父亲们的风险承受能力有所下降，应注意调降高风险基金投资的比例。

    上了50岁的老父：积累养老费用而不使其贬值是理财的首要目标，控制基金投资风险尤为重要。如果您现在60岁，那么投资的基金资产中，建议不超过40%投资偏股票基金，剩余60%的资金应投资货币基金、债券基金这些较为安全的基金品种。

    黄金理财

    父亲节送礼：金条、金币为首选

    基金是男人的俱乐部，而女性则偏好金饰品。对比送给母亲的黄金礼物，父亲节的礼物可以更加朴实，母亲们喜欢金首饰，而父亲们则喜欢金条、金币。

    如果年轻人、中年人想送父亲一份节日礼物，可优先考虑金条，不必花哨精美，投资型的实物金条即可；父亲收藏之后，既可养老防老，也可投资娱乐。该送多少钱的数额？则根据自己实际的经济能力来支出。

    广州市场上，规格最小的金条低至1克，折合约290元人民币，可以共买10条；或一次购买一条10克规格的，总价不及3000元。富裕人群当然也可以选择100克、200克规格的金条，商业银行、黄金投资公司的金条一般比大型百货商场的要更便宜。而金币银币，则是送给父亲的次之选择，不如金条那么实在与划算，比较适宜送给讲究文化品位、有收藏爱好的父亲。适逢金币价格跌落至3~4年的最低位，无论是去一手市场购买新币还是去二手市场购买“老精稀”，都能淘到名副其实的真金。另外，对于年纪较大、观念传统的父亲们，还可以送他们黄金摆件礼物，图个吉祥如意、金玉满堂的吉利寓意。

    作为父亲应配置什么样的黄金理财产品呢？广州京鑫的朱志刚依然认为：实物金条仍是第一选择。一般来说，父亲是家庭收入的顶梁柱、中坚力量，对于家庭理财具有不可推卸的责任，建议在家庭流动资金中配置10%~15%的比例为实物黄金，以求长线保值。如果还没有达到这个比例，2013年夏季刚好是历年来的金价低位期，父亲们不妨从现在开始，逢低建仓。

    保险理财

    重疾与意外的保障不可忽略

    在现代社会的多数家庭中，父亲的收入是最重要的经济来源，可是再强健的臂弯也难以承受太多责任，一份适合父亲的保险更能减轻压力，让父亲为家庭全力拼搏而无后顾之忧。友邦保险有关专家表示，作为家庭经济支柱的70、80后父亲，正处在家庭发展期，需要构建意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障，同时考虑投资类型的保险，以规划自己养老保障。

    建议：买保险越早越好

    一般来说，保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。因此，如果经济允许，建议早作规划。此外，很多保险产品都有投保年龄的限制，过了一定年龄就不承保了，因此，“70后”、“80后”的父亲养老规划在年轻时就要开始了。

    一般要实现“老有所养”，分红两全保险、万能保险和年金等都是较为合适的选择。保险公司一般都会设计多种缴费期的产品，让客户可根据自身收入情况来选择。如中小企业主，其收入较高但缺乏稳定性，则建议选择缴费期短、期缴金额较高的产品；而针对工薪族客户，其收入具有长期稳定的特点，可选择缴费期长，期缴金额较低的产品。实现“病有所医”可以通过购买重大疾病保险实现，尤其是带有长期护理金保障的产品更为适合。此外，需要提醒的是，市民在选定了主险后，勿忘附加豁免保费保障，投保人一旦丧失缴费能力，保险公司会承担余下的保费，让主险持续有效，起到“四两拨千斤”的作用。

    银行理财产品

    资金面趋紧理财产品收益走高

    男性投资者仅占三成

    受本月资金面趋紧等因素影响，银行理财产品收益率走高。记者调查发现，男性并不偏爱比较稳健的理财产品，购买者占比约三成。

    多位理财产品经理对记者表示，尽管没有做过详细统计，但粗略观察发现，购买理财产品的男性客户占比约在30%~40%左右，远没有女性客户多。

    理财师分析认为，男性比较少购买理财产品，一方面是因为男性的风险偏好要高一些，比如股市里面男性就多，而银行理财产品目前年化收益率在5%左右并不能吸引他们；另一方面，一个家庭里面一般是女性掌管财务居多，因此也负责理财，而购买理财产品是比较稳健的一种投资。另外，受资金面趋紧影响，近期各银行发行的理财产品，都出现了“量价齐升”态势。其中1~3个月期限理财产品发行量和市场占比幅度最大，许多产品的收益率回升到4.5%以上，有的甚至达到5%。

    提醒：节日特供理财品多是噱头

    值得注意的是，每逢节日，银行总会打出一些所谓的节日特供理财产品。比如父亲节来临之际，不少市民已经收到一些银行的短信推销“父亲节特供理财产品”。事实上，这些产品和其他产品并无区别，多是找个噱头赚个眼球，预期收益率比平时会高一点点。“一般高0.1~0.2个百分点。”

    理财师建议，投资者不必拘泥于节日概念产品，根据自己的资金需求和流动性要求，尽量选择期限较长(6个月以上)的产品来锁定收益，比如组合类、城商行的理财产品预期收益率相对较高。