据中国之声《新闻纵横》报道,上周五,央行宣布,全面放开金融机构贷款利率管制,取消贷款利率七折下限,金融机构将根据商业原则自主确定贷款利率水平。这被外界认为,是利率市场化的重要一步。人们期待着存款利率能被放开,政策从7月20日开始施行,到昨天(27日),正好一周。
这项被认为利好企业“融资难”问题的政策,在这一周时间里,是否让企业尤其是小微企业真正感受到实际的变化了呢?政策松绑后,银行自身又为何迟迟不见利率下调的明显动作呢?不同规模和处在不同位置的银行和企业,在贷款融资问题上,到底有些什么样的困惑和难言之隐呢?
作为小微企业代表,中赛国际商务有限公司经理裴治斌在接受记者采访时表示:贷款中小银行更划算,企业上门求贷款。
裴治斌:他的过程比较复杂,手续也很多。前两天7月19号,央行那个下调那个基准利率的时候,当时我到银行也咨询过,好像目前还没有开始,打个比方一年前利率是6.15,即便是利率下调30%。可能是一些大的企业,他们可能能享受这个利率的优惠,小企业的话暂时还是不能给这么高的优惠。
一般来说你会向哪些银行贷款?
裴治斌:目前来说的话就是相对小的商业银行,他们相对来说条件要求可能不是那么苛刻。包括利率的话,可以跟他们商量,比如说优惠百分之五、百分之十,其实我去四大国有银行贷款的话,它都是给你一个上调比如说多少多少点,一般下浮的可能性比较小,大的国有银行说白了他因为皇帝的女儿不愁嫁,它合作的都是大客户。小的企业向我们贷款肯定是没有门道的。
那一般来说企业去找银行?还是小银行会主动找企业来谈?
裴治斌:一般的都是企业去找银行。
做为大企业代表,一位不愿透露姓名的央企负责人表示:贷款只找四大行,政策感觉不明显。
记者:大企业贷款一般是找国有银行,不出四大行吧?
央企负责人:一般不会,大银行我们现在可能建立了长期合作比较多,比较稳定。业务稳定,提供的时间比较长。成绩或者怎么着这些方面。
记者:比如说像四大行这种贷款,没有困难的,银行主动找上门还是说?
央企负责人:不,不,是银行找上门,因为我们现在自己也有大量的存款,融资的时候差不多都是银行来找我们。
记者:银行根据上周五的政策,现在一周下来,您能感觉到明显的变化吗?
央企负责人:我们这里变化小,感觉没那么明显,慢慢的他有一个传导过程。
记者:传导到你们这应该有几个月?
央企负责人:应该是两三个月,快的两三个月。
记者:现在银行给你们的贷款利率是多少?
央企负责人:我们现在贷款融资百分之5点多吧?不到6。
记者:小企业好像高一点对吧?
央企负责人:对对对,我们有一个利率优惠,下浮百分之十吧,反正。
作为四大银行代表,工商银行武汉市某支行行长邹国华坦言:大银行主要面向大企业,给小企业贷款风险高。
记者:未来一周有没有可能上调或者是下降?
邹国华:我们行本身利率就不高,最高利率也不会超过30%,也就是6点几,我们现在已经下降了啊。下降百分之4的利率也有啊。工商银行虽然是大银行,以前主要是做大客户,但是这两年基本上也有一套专门为中小企业服务的流程也有了。有的企业在工行借款,在建行借款,在别的行借款所以说就出现一种融资过头,多头贷款,信用信息不对称,这是我们银行面临的一个问题。
记者:在带给小企业款项的时候,风险大,利润怎么保证?
工行:利润这方面我们不在乎。小微融资难主要是小微企业的信用体系不完善,信息不对称。银行不敢放款,第二个就是造成小微企业成本高的不是银行。
中小银行代表,浙江泰隆商业银行某支行行长方中邦感叹:小银行主要面向小企业,规模太大hold不住。
方中邦:整个银行的市场定位就是做小微型的企业,泰隆总行户均也就六七十万,如果要超过五百万做的可能性就不是很大了。他们对资金上的要求,第一点就是要速度要快,第二个能够利率上面和手续上面能够方便一点。
记者:央行这个利率下调这一周之内,咱银行利率有下调吗?
方中邦:应该说老早以来,我们感觉到这个商户有这个意向性的下调,我们已经做了很多这个利率上的下调。
记者:那如果大银行下调利率的话对泰隆银行这样的小银行会不会有特别大的压力呢?
方中邦:这个是我们做银行的都能感受到的,同业间的竞争很激烈的。实际它本质上就是做小微企业,它也总是能抵御得了外界的竞争的。
小微企业是未来工业发展的新动力,虽然利率市场化是小微企业摆脱“融资难”的困境的杀手锏,但是目前来看效果并不明显。也许政策传导需要时间,利率市场化也才刚刚迈出第一步,今后存款利率放开才是改革的重点,未来还有更多的期待。
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