重庆农担累计担保额超过48.94亿元

重庆农担产业担保占比分布图

　　作为最先实行“三权”抵押贷款的试点城市，重庆市的第一笔商标质押、第一笔林权抵押和第一笔农村土地流转经营权抵押备案，都是由重庆市农业担保有限公司(以下简称“重庆农担”)完成的。

　　这家成立于2006年的政策性专业涉农融资性担保机构，时至今日已经走过了7年的发展历程。截至今年4月30日，公司业务已全部覆盖全市38个区县，并与近20个区县政府建立的推荐业务、风险分担的战略合作关系，累计担保额已超过48.94亿元。

　　约束资本逐利

　　政策性涉农融资担保机构，不能一开始就强调盈利性，强调资本的回报

　　目前，重庆农担注册资本金3.28亿元，担保能力32.8亿元。而在其与股东沟通达成的新一轮定向募股增资意向完成后，公司注册资本金将达到3.5亿元。

　　在重庆农担现有的7个股东中，市农委持有68.9%股权，其余6家国有法人股股东持有31.1%股权。这意味着重庆农担的股东来源全部为国有法人股或国有股，尚无社会资本的进入。

　　对此，重庆农担副总经理徐睿在接受《农村金融时报》记者采访时介绍：“市农委和6家国有法人股东将原直接投入扶持农业生产的资金以组建担保公司的形式，即撬动了银行资金，放大了农业投入，又通过市场化的方式实现国有资本的保值增值，是财政支农政策的一次有益创新和尝试。”

　　他也谈到，重庆农担曾经也想引入社会资本，但是在谈判的过程中中发现一个问题：社会资本做农业逐利性太强。谈判几轮之后，董事会和股东会就改变了策略，决定公司发展的初期还是以纯国有为资本结构，有利于专注“三农”融资服务，也能约束企业的逐利性，让利“三农”。

　　据他介绍，重庆农担现在已经完全实现自负盈亏并略有盈利，虽然有着不错的资本收益率，但与纯粹的民营资本收益率相比还是存在着差距。同时，这也证明了通过政策性担保放大农业投入的财政政策模式创新具有较强的可持续性和可复制性。

　　在重庆农担的发展远期规划中，有着这样一句话：“公司在未来十年内将争取成为第一个在资本市场上专注农村金融的上市公司。”

　　“现在上市这个说法我们已经很少提了，”徐睿说，“我们也在考虑，资本市场太逐利了。我们是政策性涉农融资担保机构，如果一开始就强调盈利性，强调资本的回报，就冲淡了我们的理念和主题。”

　　做农村金融的“鲢鱼”

　　重庆农担就像农村金融市场的”鲢鱼“，通过市场方式，降低融资成本

　　“我们一直专注农业、根植农村，这是我们的理念和信仰。我们的业务人员平均年龄28岁，一年三分之二的时间在田间地头，钻猪圈、进鸡舍是必须的，每一个业务员都有很多‘三农’的故事。”徐睿笑着说。

　　在他看来，农村融资需求分为多层次：2000元到3000元融资需求的农民不会去找银行，而是会选择向亲朋好友借款，而5万元以下的小额贷款，很多银行都有相应的信贷产品;200万元以上融资需求的企业家是银行的“座上宾”，可以从银行解决自己的融资需求;5万到100万元的融资需求，银行没有产品对接，也是最难解决融资需求的群体。

　　“我们为合作社和农户做的担保业务大部分在5万元到100万元的范围内。”徐睿说，“我们还专门为合作社农超对接推出‘春雨’产品，为农户农机购机贷款推出‘易机购’产品，通过金融创新解决农村小微客户的融资需求。

　　截至今年4月末，重庆农担的合作银行共计21家，包括国有银行、股份制银行、专业银行等，银行累计授信额度近60亿元。

　　如果以业务合作的支行计算，重庆农担共有近百家合作银行选择，并有意引入了竞争机制，引导更多的城市银行进入”三农“领域，通过银行间竞争机制降低担保客户的融资成本。

　　”我们就像农村金融市场的‘鲇鱼’，“徐睿说，”通过市场方式，破坏现有格局，引入新鲜血液，降低融资成本，扶持中小企业。“

　　据他介绍，重庆农担向农户或合作社收取2%的担保费，企业则根据其规模，收取2.5%左右的担保费。相对于市场平均收费的3%，仅去年一年重庆农担就直接让利“三农”小微近千万元。

　　不“迷信”抵押物

　　重庆农担的风险评估看的并非是抵押物，而是研究企业的商业模式和核心竞争力

　　不少观点认为，有效抵押物的缺乏是导致融资难问题的一大原因。而在徐睿看来，农村金融最困难的问题并非是抵押物，而是缺乏一群深入了解农业企业特点的金融人。

　　“现在很多银行做的功夫太表象：和企业见个面、到现场转一转、一起吃个饭、看看抵押物，就贷出款了。”他说，“我理解的是，用僵化的银行模式和用对工商业的贷款模式来看农村金融，是没法做下去的。”

　　据他介绍，重庆农担的风险评估看的并非是抵押物，而是研究企业的商业模式和核心竞争力，并对一系列的生产数据进行核查。如对于加工企业，看重的是电量核查、物流数核查、生产基础资料核查等;对于种养殖行业，则关注种群数量核查、养殖规模核查、防疫条件核查等。

　　“举个简单的例子，比如为了核查生猪养殖规模，业务员提出要进入猪场数猪，如果老板放了业务员进去，这个项目我们反而不会做了;如果老板坚持通过摄像头核查，或者坚持不消毒不能进入猪场，我们就会认为他防疫做到位了。”徐睿说。

　　除此之外，重庆农担还不断地创新反担保措施，如生物资产(种猪、种苗)、股权、债权、林权、商标、专利技术、特许产业目录、个人无限责任、第三方保证、农房、土地承包经营权等。

　　截至去年年底，重庆农担在保余额18.71亿元，放大8.3倍，累计撬动了47亿元的银行资金进入“三农”领域，财政资金杠杆放大效应达到20倍。(农村金融时报 张晓玮 伍洪)