固定收益类理财品将减少 专家称对市民影响很小

　　5年期定存利率或取消 专家称对市民影响很小

　　央行制定的推进利率市场化进程的整体改革方案已获得国务院通过,央行计划先取消五年期定期存款基准利率,将存款利率由七个期限档次归并成六个。银行理财专家表示,市民可以五年期凭证式国债和保险(放心保)理财产品替代五年期定期存款。专家预计,取消五年期定存利率后,银行固定收益类理财产品将减少。今后,市民挑选理财产品应首先关注产品本身的风险,不能光看收益率高低。

　　(扬子晚报)

　　五年期定期存款基准利率或被取消

　　据透露,央行已制定了推进利率市场化进程的整体改革方案,并在近期国务院常务会议上获得批准。

　　在简并存款基准利率期限档次方面,根据央行的规划,可先取消五年期定期存款基准利率,由金融机构自主确定,这样存款基准利率期限档次由七档简并为六档。

　　贷款利率方面,央行计划将贷款基准利率的期限档次由五档简并为三档,即将目前六个月以内(含)、六个月至一年(含)两档归并为一年以内(含)一档。将一年至三年(含)、三年至五年(含)两档归为一年至五年(含)一档,仍保留五年以上的档次。

　　国债和保险理财产品替代五年期存款

　　记者从央行网站看到,目前央行制定的存款利率期限分活期、3个月、半年、一年、两年、三年和五年一共七个品种,其中,五年期定期存款基准利率最高,为4.75%,在央行可能取消或归并的存贷款品种中,是最受人关注的。有市民担忧:如果五年期定期存款被取消,手中长期闲置的资金就少了一个稳健的投资渠道,不晓得今后该如何理财了。

　　对此,理财师认为大可不必担忧。他告诉记者,目前在100个客户中,存五年期存款的大概仅有5人左右,占比非常低。而且,即使央行真的取消了五年期存款利率,市民还有可以替代的理财渠道。比如购买五年期凭证式国债和保险理财产品,其中五年期凭证式国债目前年收益率超5%,比五年期定存高;保险理财产品尽管收益率普遍在4%~5%,但保险理财还有保障功能,可以弥补收益上的不足。

　　专家:

　　银行将转向发行结构性理财产品

　　“根据利率市场化安排,取消五年期定存基准利率是迟早的事,未来两年、三年期存款利率也会放开,当然作为配套改革措施的存款保险制度也会出台,否则存款也将有风险。”理财师认为,取消五年期存款基准利率后,各家银行将会根据自身情况制定不同的长期存款利率水平,市民存款将“货比三家”。比如吸储压力较大的银行,对于资金量较大的客户,长期存款利率也会高一些;而资金压力不大的银行,或存款比较少的客户,存款利率则会低一些。但从总体上讲,各银行放开后的长期存款利率应比现在的4.75%的水平高,因为目前很多银行的短期理财产品收益率都比这高。

　　银行人士表示,今后银行固定收益类产品将大幅减少,留下的固定收益类产品的收益率将直接与风险挂钩,产品将更加透明,银行更多地将会转向发行结构性理财产品,产品的盈利模式可能比现在更复杂。所以,今后在挑选理财产品时,要加强对产品本身的了解,不能只看收益率高低。