从百亿首发规模到千万清盘底线
投资应注意申请赎回日基金是否处于赎回状态
去年,短期理财基金被视为银行理财产品的替代品,但在一年内,短期理财基金平均被投资者赎回了近八成,沦落到有三成面临清盘危机。
投资者应注意申请赎回日基金是否处于赎回状态。如果投资者对资金的流动性要求很高,专家则建议,应优先考虑货币基金。
成立仅一年多的汇添富理财30天债券A,正在经历规模从200多亿元缩水到20多亿元的尴尬。未满“周岁”的国泰6个月短期理财债券A更惨,规模从十几亿元直跌到或只剩几百万元。去年,短期理财基金身披光环而生,被视为银行理财产品的替代品,成为基金行业的一大亮点。
然而,谁也没有料到,短短一年里,短期理财基金平均被投资者赎回了近八成,从曾经辉煌的百亿元首发规模沦落到有三成面临清盘危机。
短期理财基金
平均赎回率达八成
去年5月,汇添富理财30天债券基金、华安月月鑫短期理财债券基金分别高达244亿元和182亿元的首发规模令市场咂舌艳羡,然而,同花顺iFinD数据显示,短短一年多的时间里,汇添富理财30天债券A的规模已从成立时的215亿元缩水到今年6月底时的22亿元,华安月月鑫短期理财债券的规模也从当初的160亿元跌到136亿元,这两只产品分别被净赎回了约90%和约92%。
事实上,去年备受基金业推崇的短期理财基金几乎个个都在经受着规模不断流失的困扰。据同花顺iFinD数据,具可比数据的97只短期理财产品(A、B类分开计算)成立后,除易方达双月利理财债券B、工银14天理财债券发起B等5只产品外,其余92只产品规模均有不同程度的缩水。
具体来看,上述产品的发行总份额高达约3512亿份,截至6月30日,基金份额却只剩559亿份,平均赎回率高达84%。
而更令人忧心的是,民生加银、长盛等基金公司旗下的19只短期理财基金的资产净值规模已低于5000万元的清盘警戒线,更有共计30只产品的资产净值规模不足1亿元,“袖珍”基金的数量占到短期理财基金总数的三成。
“致命伤”
流动性不如货基
“我是6月15日买的,18日确认。8月17日去银行赎回到22日还没有到账,银行才告诉我说要到9月10日才能正式办理,并说每月只有一天可办理赎回手续。”一位曾购买过某短期理财基金的基民直诉并不愉快的投资体验。
尝鲜短期理财基金后,投资者逐渐意识到,同为低风险基金,短期理财基金的收益与货币基金差不多,但是,流动性却远不及货币基金。
据银河证券数据显示,截至8月5日,短期理财债券型基金(A类)今年以来的平均净值增长率为2.1902%,同期,货币市场基金(A类)的平均净值增长率为2.1118%,两类基金的平均收益水平差别非常有限。
然而,在流动性上,不少货币基金已可以做到实时赎回或赎回资金T+1日到账,但目前,短期理财基金只能实现到期日赎回,而且,到账一般仍需两个工作日。“短期理财基金因为有固定赎回日,如果刚好赶上你当天有事情或者忘记时间等原因,就只能等到下一次赎回日申请赎回了,所以还是存在不便。”有市场人士指出。
投资建议:
提前安排以防错过赎回日
对于准备投资短期理财基金的投资者,专家建议,购买此类产品,一般在当月赎回日前几天就会有短信提示此次的赎回时间,以便购买者提前安排时间以防错过。投资者应注意申请赎回日基金是否处于赎回状态,此外,还要注意是否会赶上非交易日(周六日或法定节假日),对非交易日,赎回日会自动顺延也会导致时间的延迟。
而如果投资者对资金的流动性要求很高,专家则建议,应优先考虑货币基金。
值得关注的是,面对大量赎回,短期理财基金已展开“自救”。据了解,短期理财基金只有在到期日才能赎回,为便利赎回,有基金公司尝试开通短期理财基金的预约赎回功能。
本周二,建信基金发布公告称,自今日起开通短期理财基金预约赎回业务,投资者可以在非到期日随时提交短期理财基金的预约赎回申请,赎回申请将在短期理财基金到期日被确认成功。
据业内人士透露,这一业务其他基金公司也已经在设计中,不排除成为行业惯例。在基金公司开通预约赎回业务后,投资者购买短期理财基金莫忘使用此功能。
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