兴业银行将关闭网上商城 银行电商模式受质疑

　　中广网北京8月8日消息 据经济之声《天下公司》报道，兴业银行信用卡官方网站发布了一则“停业“公告，宣布将于2013年8月31日，正式关闭兴业信用卡网上分期商城。不过并没有说明关闭的具体原因，只是模糊地说“因为业务调整”。

　　兴业银行的这则公告，让人们再次开始关注传统银行做电商的话题。据了解，大多数银行很早就都开展了类似信用卡网上分期商城的业务。这种业务是由银行和商户合作，由商户提供商品，银行负责建设电子商务平台，并提供网上支付手段，还可以为产品提供无息分期付款。

　　不过，市场人士一直认为，传统银行涉足电子商务，经营业绩一直都很一般。今年6月，被誉为"中国最佳商业模式"的信用卡购物平台亿佰购物突然申请破产，大量信用卡用户面临无法收回货款的风险。现在，兴业银行又关闭网上商城的关闭，更是给银行"信用卡商城"的电商模式泼了一盆冷水。

　　银行的信用卡网上商城其实就是信用卡业务的一个子业务，从现实运营的情况来看，普遍都做得很一般。不仅是盈利方面，还有用户的活跃度、商品的丰富度、网上商城的流量等方面都不尽如人意。

　　一家国有大行的地方分行行长坦言，目前总行对电子商务非常重视，已经召开了几次专题研讨会，但他认为，大银行发展电子商务并不是为了赚钱，也不是业务扩张，而是一种实验探索，可以收集用户使用习惯和交易数据，所以搭建电子商务的平台，是为了应对客户习惯今后从线下到线上的这种转换。

　　但是对于中小银行来说，由于没有大银行那么多的网点和客户资源，因此他们更热衷于建设电商平台，动力就在于，可以用这个渠道来吸引更多的客户和业务。另外，电商平台上产生的巨大现金流，对银行流动性来说，也是一个巨大的补充。一家小银行的客户经理告诉记者，电商平台的现金流非常稳定，也非常大，源源不断的现金流对银行来说是非常重要的。

　　客户经理：电商和传统意义上的商店其实是一样的，一家百货公司每天可以收到很多的营业款，在银行留存现金的余额是非常稳定的，对中小银行来说，这是一个非常好的获取稳定现金流的渠道，可以把现金流用于放贷或其它的经营。现在，所有的电商都是在赔本赚吆喝，一些中小的银行为什么现在要介入？电商一年如果要亏损4%或者5%，就相当于中小银行用了4%或者5%的成本去买了庞大的现金流，经营中产生的利润可以弥补到这一部分电商平台的亏损。

　　事实上，银行纷纷跨界涌入电商行业，背后一个重要原因是互联网公司对传统银行业务的冲击。这两年，电商平台纷纷开张互联网金融业务，最近，央行二季度货币政策执行报告罕见地用了整整一个章节，分析了互联网金融。种种迹象显示，互联网与银行这两个行业正在加速融合。

　　今年8月1日，民生银行携手史玉柱、董文标等六位大佬，在深圳注册了民生电子商务有限责任公司。不过，与以往的银行电商不同，这家公司具有独立的法人地位。民生银行有关人士对经济之声记者说，民生电商甚至都不能算民生银行的子公司。

　　民生银行有关人士：公司暂时在筹建中，还没有正式的成立，它和我们没有直接的关系。虽然很多股东都是我们现有的股东，但是它和我们并没有直接的股权关系，不是我们的子公司。

　　在电子商务观察员鲁振旺看来，银行做电商，在战略上，是醉翁之意不在酒，他们其实是想用电商来吸引客户，然后为贷款业务服务。另外，银行作为传统企业，体制、机制上都缺乏互联网基因，因此涉足这个领域，一开始不会太成功。

　　鲁振旺：我认为和体制有很大的关系，原有传统公司的企业一定是比较缓慢、比较僵化的。电子商务这种体系，决策一定要非常快、非常透明，整合资源的能力非常强。这种变化无论对于建行、招行这种公司，也一定还要适应电子商务的文化和机制才行。