近日,记者从一份名为《关于银行业金融机构增加信贷投入促进中小企业健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)的文件上了解到,温州率全省之先,针对当前银行业信贷存在的问题和不足,将引导银行业进一步履行社会责任,支持实体经济发展。
纵观温州小微企业信贷基本情况,今年以来,全市贷款增速放缓,实体领域贷款投放有所减弱。截至7月末,小微企业贷款增幅明显,比去年同期多增54.26亿元,比年初增长3.11%。数据还显示,今年上半年小微企业贷款投放满足银监会两个“不低于”的信贷要求。
从信贷结构看,小微企业贷款余额在全部贷款余额的占比为24%,有待进一步提高。市级银行小微企业贷款占比最高为59%,最低为3%。温州在今年1月出台的《关于金融机构加大服务创新参与金融改革促进实体经济发展的意见》中对温州各类银行的小微企业贷款占比都作出了明确要求,但目前大部分银行未达到要求。
对此,《指导意见》强调,要引导加大信贷投入,支持实体经济发展。除了延续银行对小微企业贷款(含个人经营贷款)在全部贷款余额占比的要求外,此次还提出了全年新增800亿金融融资量的要求,确保全市新增贷款企业3000家,其中新增小微信用贷款企业1000家的信贷任务,旨在让更多的中小企业得到融资。
温州市为促进企业可持续发展,将小微企业“三转一市”(包括个转企、规下转规上、有限转股份、挂牌股权交易等)确立为重点工作,力争帮助小微企业转型,加强企业自身建设,从而赢得银行信贷支持。
此外,《指导意见》在优化企业信贷结构方面的内容也是一大亮点。专家称,这主要是针对温州银行业突出的过度授信、多头授信、异地授信问题。该文件指出,要实行主办行制度,主办行对该企业的贷款原则上不低于企业贷款总量的50%,或者不低于该企业产值的0.75倍,以明确信贷责任;控制贷款机构数量,新增贷款企业在获得贷款的银行业金融机构不得超过下述总数:集团企业不得超过6家,中型及以上企业不得超过4家,小微企业不得超过3家,防止信贷“垒大户”;限制单个企业贷款规模,各银行业金融机构对新增企业贷款原则上不得超过该企业上年度产值的1.9倍或当年产值的1.6倍,余额超出以上标准的应逐年降低超比例贷款;加大不良贷款处置力度,力争全部降到全市年初平均水平以内。
据温州市金融办不完全统计,温州已有多家企业因拿到过量的银行贷款,导致经营不善。因此,温州将严控多头授信、过度授信作为银行业落实“双十条”、服务实体经济的重要举措。除《指导意见》的相关规定外,26家在温州的银行业分支机构还共同签署了《温州市银行业防控多头授信过度授信自律公约》。
不过,对于该项规定,温州某银行内部人士表示,虽能理解政府部门出台规定的初衷,但仍不太能接受这种以行政手段干预商业银行信贷发放的方式,毕竟不是所有情况都能够一概而论。 (农村金融时报 李林鸾)
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