65岁领养老金靠谱吗

　　为了化解养老金不足的问题，养老金领取时间可推迟到65岁。退休后那段时间没有养老金怎么办？男的可以去一些养老院做园丁，女的则可以给老人做做饭、洗洗衣服、做点编织什么的赚点家用。

　　上面这个被广大网民一致认为“馊主意”的建议，是清华大学养老改革体制方案的主要参与者、清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥抛出的。杨燕绥认为，中国未来几年里会有一个50岁女职工退休高峰，等这个人群退休高峰一结束，基本上是两个养一个。在进入超老龄社会之前，我们必须提前做好准备，因此清华大学提出了延迟领取养老金的方案。

　　杨燕绥强调，现在老龄化国家的养老保险缴费年限基本上都在35~40年。因此，当一个人虽已到达退休年龄但还没达到65岁领取养老金的时间点时，可以有三种选择。一是这个人有足够的积蓄，可以选择50/60岁退休后不工作，等到65岁再领养老金。二是家庭困难的人可以退休后继续工作赚钱，他缴的养老保险就比别人多，增加的缴费年限可以领取超额养老金。三是因健康等问题丧失工作能力的退休人员可以有一段时间领失业保险，还有一段时间领低保，甚至提前领取养老金。

　　建议属于“瞎折腾”

　　杨燕绥的建议之所以不被网民待见，是因为她考虑问题的出发点是为了给社保开源节流，以牺牲参保人利益的方式给国家减负。中国社科院社会政策研究中心秘书长唐钧对此表示，社保不能考虑盈利问题，清华方案体现出人文关怀严重不足。

　　唐钧指出，退休就不能算失业，如果拿不到养老金，也不能拿失业金，只能拿低保。全国突然有那么多人拿低保则数字是非常惊人的，我们的低保显然吃不消。国家与其给那么多低保钱，为什么不直接发养老金呢？而且养老金大部分还是自己工作时缴纳的，低保则完全是纳税人的钱，这不是瞎折腾吗？

　　至于15年的养老保险缴费年限太低，应该强制提高到35~40年的说法，唐钧认为这只是一种基于保险公司精算出的生命表的假设，保险公司考虑到盈利问题可以拿来作参考，但社会保险是普惠性质的，不应考虑盈利问题。

　　推迟退休年龄是大势所趋

　　事实上，早在四、五年前，有关部门就已提出过延迟退休的建议，但每次都会引起激烈反对。历次网调均显示，至少90%以上的网民反对延迟退休。清华方案则打了个换汤不换药的擦边球：名义上的退休年龄不推迟，但养老金领取年龄推迟到65岁。结果还是聪明反被聪明误，招来骂声一片也就难免了。

　　但反过来看，老龄化问题是21世纪的全球性难题。在许多经济较发达的国家，推迟退休年龄已是无可奈何的大趋势。

　　英国从2024年起，退休年龄将逐步向上调高，到2044年民众必须一直工作到68岁才能退休。

　　新加坡政府则把退休制度改革的长期目标定位将退休年龄从62岁逐渐提高到67岁。

　　向来以高寿著称的日本从上世纪90年代初开始就进行社保制度改革，决定逐渐把退休年龄提高到男性65岁、女性60岁。

　　美国在上世纪就已把法定退休年龄提高到了65岁，2003年开始，又采用“小步渐进”的方式将退休年龄逐步延迟到67岁。

　　关键在养老金不能少

　　可见，延迟退休并不可怕，没必要遮遮掩掩或搞什么先退休后领钱的怪招。但延退有一个前提条件，就是不能让延退的参保人吃亏，反而要利用经济杠杆，让这些人得到更大的实惠。比如说在美国，最早62岁就能提前退休领养老金，但领到的养老金比65岁正常退休时少25%左右。反之，如果你65岁后继续工作到70岁，到时你领到的退休金将比65岁退休时增加20%左右。

　　这样一来，退休时间的主动权掌握在老百姓自己手里了。觉得自己身体好的，能长寿的，还能干得动的，不差钱的，就晚点退休，今后拿更高的养老金；家庭财务捉襟见肘的，想早点享清福的，身体状况不好或者有残疾的，就早点退休，代价是退休金比别的人少。

　　按我们国家现在的规定，养老保险缴费满15年后，每增加1年，多发放居住地上年社会平均工资的1%，想让参保人到65岁再领养老金，完全可以，但要考虑到货币的时间价值，得给他们合理的补偿或一定的激励机制。比如男性在60岁以后继续工作的，每增加1年，多发放居住地上年社会平均工资的1.5%（具体比例可请专家精算得出）。老百姓不是傻子，会自己计算利弊得失，对他们有利的事，不用你摆事实讲道理，许多人都会自发愿意延迟退休年龄。