9月29日,中国(上海)自由贸易试验区正式拉开帷幕,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、上海银行等8家中资银行,星展银行、花旗银行等2家外资银行以及交银租赁成为首批入驻自贸区的金融机构。
在自贸区揭牌仪式现场,银监会副主席阎庆民表示,首批银行业金融机构在自贸区设立分行,一是有利于试验区的投资贸易便利,二是有利于风险管控。
中外资银行积极“抢滩”
银监会副主席阎庆民表示,一是支持符合条件的民营资本参股与中、外资金融机构在区内设立中外合资商业银行;二是允许符合条件的中资商业银行在区内开办离岸业务,这也是制度上很大的突破。“另外在条件成熟下,适时探索有限牌照银行制度,这也是分类监管的探索,以支持中国上海自贸区商业银行的健康发展。”
为能顺利为企业提供金融服务,多家银行进行了前期调研以充分了解客户需求,为业务的正式启动打好基础。同时,根据上海自贸区“一线放开、区内自由、二线安全高效管住”的基本原则,浦发银行、中国银行、农业银行等都已完成了上海自贸区分行的系统建设和升级,根据分账隔离要求支持业务开展。
需要看到,企业的需求是多样化的。浦发银行前期调研发现,对内资企业而言,能否在自贸区内享受到融资便利是其最为关心的问题;而对于合资企业来说,其最大的诉求和愿景则是希望其在境外的母公司能直接参与境内的交易。但无论是何种希望,都考验着首批入驻自贸区银行的金融智慧。浦发银行副行长穆矢举例,就像下围棋一样,银行就是下棋的人,虽然面对的规则都是一样,但因为下棋水平的不同,也就有了不同的段位差别。
“国务院通过自贸区设立方案以来,农行成立专门团队,积极关注自贸区方案的出台,从战略预判、业务机遇分析、分支机构筹建等方面紧锣密鼓地开展工作。”农业银行上海分行党委书记、行长刘桂平介绍,经总行和监管部门先后批复同意,上海分行将区内外高桥支行升格成立农业银行中国(上海)自由贸易试验区分行,并将根据自贸区的发展和区内企业所需要的金融服务,特别是银行服务,适时增设机构,抢抓农业银行在金融改革开放方面的市场机遇。
此次获批开设分支机构的两家外资银行也都表现出了极大的热情。“在自贸区设立分支机构与花旗中国的发展战略高度吻合。”花旗中国董事长兼首席执行官欧兆伦表示,“这将为花旗中国的业务发展开启新篇章。在自我建设的同时,全面参与自贸区的业务,更为推动贸易自由化、人民币跨境流通和国际化等改革创新作出积极贡献。”
同时,星展银行也表示正在积极筹备,做好人员、系统方面的准备,希望在获得审批之后,尽快开始服务自贸区内的客户。
新发展平台机遇“无限”
从当前自贸区内银行业网点情况来看,营业机构共有20家,涉及工行、农行、中行、建行、交行、招商银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、民生银行、光大银行、邮储银行、上海银行、上海农商行等14家银行,其中工行、中行有3家机构,浦发和农行有2家机构,其余均为1家机构。
在上述机构中,除邮储银行为“浦东新区保税区营业所”外,其余都以“支行”形态存在。当前区内银行网点兼营区内外业务,其中区内业务占网点业务总量比重或在50%左右,国际结算、贸易融资等业务占比相对较高。
可以预见的是,上述金融业务的需求在自贸区启动之后还会有所增加。“自贸区不仅能进一步提升中国在贸易领域的竞争力,更重要的是将带来与贸易相关的物流、金融、法律、咨询等服务业的强劲发展。尤其是在金融方面将会大力创新。”星展银行董事总经理兼企业银行部主管陈德隆表示,可能试点的项目包括人民币资本项目可兑换、利率市场化、跨境融资自由化等方面。
“这些都是为上海乃至全国的金融改革和发展进行的有益探索,也将有利于上海成为全球举足轻重的金融中心。”陈德隆认为。
“我们将鼓励各类银行业金融机构利用试验区优势,大胆进行创新。”上海银监局局长廖岷介绍,支持区内银行业金融机构发展跨境投融资业务,包括大宗商品融资、全供应链贸易融资、离岸船舶融资、现代服务业金融支持、外保内贷、商业票据、跨境并购贷款和项目贷款、内保外贷、跨境资产管理和财富管理、房地产信托投资基金等业务。
对于此前备受瞩目的“离岸业务”规则则一次开放到位,即允许符合条件的中资银行在区内开展离岸银行业务。
新挑战考验多方智慧
机遇大,但对于中资银行来说,挑战,其实更大。在自贸区内设立分支机构,“对商业银行既是商机,获得优质客户,另外也是对风险的挑战,批准符合条件的中资银行开办离岸业务,对他们要求还是比较高的。比如非居民的征信、风险识别和贷后管理。包括银行信贷定价,考虑风险和市场因素来定价,与现在相比会发生很大变化。金融的微观基础也将发生很大变化。”阎庆民说。
就银行自身来说,对这一问题也有着清楚的认识。中国银行上海市分行行长助理周和华表示,与外资银行相比,现在中资银行还缺少在完全的市场化环境里经营银行的经验,以及在国际环境下参与市场竞争的经验。流动性风险的管理、资产的管理、产品的风险管理以及客户行为模式的分析,都是目前已获得自贸区入驻牌照的中资银行不得不面对的新挑战。
练好基本功,打出特色牌,是部分银行应对挑战的着力点。浦发银行上海分行行长王新浩介绍,根据规划,浦发银行上海自贸区分行的主营业务,除了传统的存款和结算业务、直接融资业务、现金管理业务、国际结算、资金业务和贸易融资业务之外,还包括针对金融服务业、航运服务业、商贸服务业、现代服务业客户和海外客户的特色金融服务,以及在自贸区领域内开展的创新型的投资银行业务、离岸金融业务、金融市场业务、要素市场业务等。
相对而言,工商银行、农业银行、中国银行等大型银行在国际化方面所具备的优势更多。据介绍,工行上海分行将依托强大的工行全球网络优势和先进的科技系统优势,以及庞大的客户规模优势,加快产品创新步伐,为自贸区内企业乃至更广泛的客户带来更全方位、更富内涵、更佳体验的现代综合金融服务。
防范和化解银行业风险,是银监会的重要职责。我国现有的银行业监管法律以及银监会的审慎风险监管的规章、指引等规定,适用于对区内银行业机构的监管。换言之,如何在新环境里做好对银行的监督、引导,也考验着监管层的智慧。
“我们将坚持服务自贸区实体经济、投资贸易便利化的原则,来建立针对性的自贸区银行业监管机制和框架。”廖岷介绍,未来的一些初步考虑包括:建立健全自贸区银行业金融机构市场准入快速通道和后评价机制;建立健全区内银行业金融机构特色监测报表体系;探索完善符合区内银行业风险特征的监管指标;要求区内银行业机构有效防范流动性风险、国别风险、市场风险等重点风险领域,建立起有效防范跨境风险的机制。
同时,也会把试验区作为银行业监管政策改革开放创新的“试验地”,根据自贸区内银行业机构业务发展情况和风险特征情况,不断完善针对性的监管机制和框架。
具体来看,从思路上看,要做到“自上而下”和“自下而上”的结合。所谓“自上而下”,就是监管者要紧密关注风险,前瞻性地建立起有针对性的监管制度安排;“自下而上”,就是以机构和市场的创新为推动力,市场与监管者一道,共同推动监管改革和制度创新,以实现鼓励业务创新,有效防范风险的目的。
手机看中经
经济日报微信
中经网微信
