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定存利率上调理财收益连涨 节后资金面难言宽松

2013年10月08日 07:07    来源: 每经网-每日经济新闻    

  国庆大假前,得益于央行针对季末紧张投放的流动性,短期资金面紧张趋于平缓,然而银行揽储的努力没有因此停止。

  有消息称,中信银行在假期前宣布将北京地区5年期定存利率,在基准利率的基础上上浮10%;随后民生银行也发布公告称,自9月27日起,将二、三、五年期定存利率上浮10%。

  同时,银行发行理财产品的预期收益率也延续了上升趋势,理财产品的平均预期收益率已连涨8周,平均预期收益率超5%。

  两种现象共同指出,国庆黄金周期间“钱值钱”了。某银行人士向《每日经济经新闻》记者表示,随着国内经济复苏,投资环境逐渐变好,银行提高存贷利率是必然,另一方面随着提高定存利率的银行数量增多,国有大行最后也难免参与进来。

  定存利率上调又添新丁

  自去年央行设置了存款利率上浮10%的上限以来,多家银行执行了上浮到顶的利率政策。

  据银率网8月统计数据,全国有108家银行执行了上浮到顶的利率政策,主要以城商行为主。10月7日,《每日经济新闻》记者在银率网查询发现,仅广州地区二年期定存利率上浮10%的银行就有16家,三年期定存利率上浮10%的有17家,五年期定存利率上浮10%的有16家。并且最近宣布上浮利率的民生银行和中信银行还并未录入。

  8月以来,多家银行陆续上调定存利率,定存利率上浮政策也从最初的城商行蔓延至全国性股份制银行。

  假期前,执行定存利率上浮到顶的银行名单又添加两家全国性股份行。9月19日,中信银行在全国范围内将二、三年期的定存利率一浮到顶,节前又宣布在北京地区二、三、五年期的定存利率都在基准利率的基础上上浮10%。

  随后民生银行公告宣布,自9月27日起,将二、三、五年期定存利率上浮10%。而这一轮利率上调,各家银行还取消了起点金额限制,所有客户存款都能够获得最高利率。记者计算(按单利计)发现,利率调整后,50万元5年期定期存款利息一共多拿1.1875万元。

  据记者了解,五大国有行也有个别行在部分地区实行利率上浮政策。交通银行在广州地区二、三、五年定存利率有条件上浮10%;工商银行东部某省分行近日首次将二、三年定期存款利率有条件上浮10%。

  对于上调主体从中小银行向国有大行蔓延的现象,银行人士王先生向《每日经济新闻》记者表示:“随着国内经济复苏,投资环境逐渐变好,银行提高存贷利率是规律的必然;另一方面随着提高定存利率的银行数量增多,国有大行最后也难免参与进来。”

  理财产品预期收益再上台阶

  在提高定期存款利率的同时,银行理财产品的预期收益率也节节攀升。

  银率网分析师殷燕敏此前向媒体表示,“双节”期间,银行揽储各出奇招,不仅存款利率上浮至顶,理财产品的平均预期收益率也已连涨8周,平均预期收益率超5%。

  据银率网数据库统计,截至2013年9月29日,9家商业银行共发行68款国庆节专属理财产品,平均预期收益率为5.24%,比中秋节专属理财产品的5.15%高出0.09个百分点。且这批理财产品与6月流动性紧张时发行的理财产品不同,呈现出期限长、门槛高的特点。

  “这是变相揽储。”上述银行人士王先生向《每日经济新闻》记者指出,“银行方面中长期资金还是比较紧的,尤其是跨年资金。”

  6月份流动性紧张期间,银行在临近月末一周内集中发行了一批超短期高收益理财产品,其特征是期限短、门槛低;而此次银行发行的国庆节专属理财产品,虽然预期收益率也很高,但有期限长、门槛高的特点。上述银行人士王先生表示,节前央行施行逆回购目的很明显,是针对季末流动性紧张。但中长期看央行的货币政策还是紧平衡,所以中长期资金面还是稳中趋紧。银行发行高收益、长期限理财产品主要是出于这个原因。

  “上调中长期定存利率也许有这方面的考虑,但原因肯定要更复杂。我觉得更多是反映了揽储竞争越来越激烈。没有期限匹配的贷款项目,上调定存利率是很不划算的,利率风险比较大。越来越多的银行上调中长期定存利率说明竞争越来越激烈了,相信以后国有大行也很难做到不参与。”王先生总结道。


(责任编辑: 马欣 )

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