霜冻为何没让保险公司退缩

　　从2007年起, 陕西凤县结合县情，开展了花椒低温霜冻灾害成本保险（以下简称“"凤椒"霜冻保险”）试点，并逐步在全县推广，还相继开展了能繁母猪和森林保险，最近，笔者就该县的农业保险发展进行了跟踪调查。

　　保险公司：不因失利而退缩

　　调查中，中华保险凤县支公司经理林盛高兴地告诉我们：“近年来，农业保险呈不断扩展的局面。去年，陕西农业保险拓展到能繁母猪、奶牛、育肥猪、仔猪、种公猪、小麦、玉米、油菜、水稻、马铃薯、棉花、森林、苹果、核桃、大枣、设施蔬菜"银保富"、花椒等17个试点品种。我们中华保险凤县支公司，结合县情首次经营了森林保险。尤其是今年，《农业保险条例》实施，中央1号文件和国务院办公厅又发布了"国十条" （《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》），提出要扩大农业保险覆盖范围，推广菜篮子工程保险、渔业保险等新型险种，建立完善财政支持的农业保险大灾风险分散机制等，为农业保险送来了发展的东风；中国保监会又核准了公司全系统21家分公司具备农业保险资格，使公司农险经营区域基本实现了全系统覆盖。今年，我们支公司除森林保险，又增加了"凤椒"霜冻保险业务，对县域经济作出了应有的贡献，也受到农民的欢迎。”

　　当笔者问道，“花椒霜冻保险在凤县试点多年，而中华保险公司凤县支公司首次经营该保险业务，却遇到了罕见的霜冻，使全县“凤椒”几乎绝收。公司共承保15791.8亩，保费71万余元，赔付额却高达473.754万元。对此，公司持何看法”时，林盛表示：“农业本身存在的不确定性、复杂性、系统性、区域性和季节性风险，决定了农业保险的风险，所以农业保险与一般意义上的财产保险具有很大的差异性。基于此， 国家对农业保险实行政府引导、政策支持、市场运作、自主自愿和协同推进的原则。还应看到，随着《农业保险条例》的正式实施及中央1号文件的发布，农业保险更多地释放出惠农成分。如"凤椒"霜冻保险每亩保费由过去的50元减少到45元，其中农户只缴付10元，35元财政补贴中，则由往年全部由县财政承担改为县财政承担5元、省财政承担20元、市财政承担10元;赔付标准也由过去的绝收每亩200元增加到300元。森林保险赔付标准也由去年的每亩400元增至今年的500元。参保农户成为最大受益者，也体现保险公司应有的社会责任。还应看到，"凤椒"产业的蛋糕之所以越做越大, 就在于县政府和保险公司的不懈坚持，如同给椒农和致力于"凤椒"产业的人们吃上了"定心丸"，我们怎能因一次失利而退缩！4月初，霜冻灾害第一时间，省、市公司领导来到凤县，深入村组慰问灾农，又对明年继续做好农业保险做了安排。”

　　镇村干部：将带动更多农户投保

　　“今年，县上和保险公司虽然没有像往年那样，召开隆重的理赔大会，却在7月底前就分文不少地通过农信社的"一卡通" 把理赔款发到2339户参保农户手上。”该县唐藏镇负责此项工作的镇干部崔向告诉笔者，在凤县从2007年开始的“凤椒”霜冻保险中，唐藏镇虽然只有3年的参保经历，却越来越多地从这项农业保险中尝到了甜头。尤其是今年，全镇投保达6个村388户，共2210.9亩，为全县参加“凤椒”霜冻保险受益最多的镇之一。虽然“凤椒”遭遇绝收，参保农户却得到保险公司66.327万元的理赔款。

　　“明年我们村参保的农户会更多！”该镇李家庄村支书黄根虎、老场村支书兼村委会主任黄根怀，不仅连续3年都带头参加了“凤椒”霜冻保险，还满怀信心地表示，将继续带动更多村民为农业产业系好“保险带”。

　　平木镇刘家庄村支书柴文学说:“我们镇是较早推行"凤椒"霜冻保险的，也是受益最多的镇。我们村千亩"凤椒"园，参保率达70％多。在遭遇霜冻绝收的情况下，保险公司赔偿近22万元，增强了参保农户的信心。”

　　种植农户：今后一定积极参保

　　“好政策让我发展规模经营的信心越来越高！”唐藏镇“凤椒”种植大户敖诲说，“正是县上不断出台优惠政策和持续扩大"凤椒"霜冻保险，2011年，我才下决心从到我村开发花椒园的外地客商手中，买断了200亩的"凤椒"园，并坚持连续3年参保。我坚信，今后农业保险的范围一定会越来越大，加之农业现代化的要求着力构建集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系，我们靠农村信用社20万元贷款支持，流转了草滩沟的土地，发展千亩核桃，还开僻了苗圃，成立了苗木专业合作社。我们的发展，也带动了其他农户的收入，今年光我一次性支付附近村民的劳务费就近11万元。”

　　“唉，我因在县城住院，错过了参保机会。”老场村村民胡双喜连连为未能参保而惋惜。

　　“今年花椒遭灾后，不光保险公司理赔，政府还对投保5亩以上的农户送了一袋面粉。可惜我家才投保了3亩。”老场村村民姜小琴同样露出遗憾的神色……不少椒农在为存有侥幸心理没有参保而后悔的同时，纷纷表示今后一定积极参加农业保险。

　　乘风扬帆:山地农险恰如是

　　尽管凤县在农业保险方面进行了一点有益探索，但仍与先进地区存在着诸多差距。首先是认识滞后。不少农户对农业保险认识不足，参保积极性不高。其次，基层政府补贴资金不足，政策不配套，也是覆盖面难以扩大的主要因素之一。凤县“凤椒”霜冻保险虽推行7年，却总徘徊在2万亩以内。第三是品种较少。目前，凤县先后仅开展了“凤椒”霜冻、森林、能繁母猪3个农业保险品种。

　　跟踪调研中，一些人士认为，凤县与广大欠发达地区在农业保险方面存在的差距，正证明其蕴藏着巨大的发展潜力和机遇，应借力农业保险发展契机，加大宣传力度，加快发展步伐。国家除不断加大对农民及县级政府的扶持，还应对欠发达地区农业保险采取重点倾斜政策; 同时加大对保险部门的鼓励支持力度，如拿出一定的资金，设立农业保险基金，将农业保险经营亏损由政府和保险公司按一定比例分摊，以防范巨灾给保险公司带来的风险；或者建立农业保险再保险等机制，以消除保险公司从事农业保险的后顾之忧。

　　此外，还有人建议，应尽可能让利于民。如凤县共有林地400万亩，其中公益林329万亩，并于2011年底完成林权制度改革，其中，家庭承包经营279.4万亩，拍卖等其他方式承包经营14.3万亩，发放林权证13913户（包括联户承包经营）。2012年，中华保险凤县支公司首年试点森林保险，保费每亩2元，理赔最高每亩400元，全县投保就达329万亩，保险公司保费收入658万元，赔付241.5255万元，实现保险公司与参保户双赢。今年，保费不变，理赔却升至最高每亩500元，预计用户投保积极性将有升不减。

　　凤县又是全国最大的林麝养殖基地之一，目前全县林麝养殖达4300多只，最近中华保险正在该县就新增林麝保险险种进行调研，对扩大农业保险充满信心。