“双十一”这个年轻人的另类节日即将到来,多家大型的电子商务网站早已做好了准备利用这一天来进行一场大规模的打折促销活动。近日,记者发现不少年轻的朋友们都铆足了劲儿要在这一天疯狂购物,网购时越来越多的消费者会选择使用方便快捷的信用卡进行支付,部分商家还联合银行信用卡推出专属优惠活动,吊足了持卡人的胃口。因此,“双十一”将是信用卡消费高峰期。对于随后的信用卡还款事项,记者探访多家银行请银行业人支招。
银行工作人员表示,购物消费过后,人们投入了忙碌的工作中,很容易忘记还款日期。逾期还款不仅会被收取透支利息和滞纳金,还会对信用度产生影响。信用卡还款应当注意哪些问题呢?
提升临时额度:要一次还清
购物旺季期间,对于有大额消费需求的持卡人,一般会申请提升信用卡的临时额度,但需要注意的是,持卡人获得的临时授信额度是有“有效期”的,大多为30天。到期后持卡人的信用卡授信额度将自动恢复到原来的额度。
记者致电某银行信用卡中心,该中心客服人员解释,“临时额度不享受循环信用,实际刷卡额度超过原信用额度的部分将计入当期对账单的最低还款额,需要在到期还款日前一次还清。”若临时额度到期时,持卡人尚未归还临时额度中已使用部分,银行会按一定比例收取超限费,通常为超限部分的5%。另外还要收取利息和滞纳金。但也有部分银行规定,如果到期没有归还超出原额度的欠款不会收取超限费,只是在这期间这张卡将无法使用,并会影响个人信用记录。
“一般来说,临时申请调高的额度是不能分期还的,而且期限大都在一个月内,因此临时申请的额度若在本月产生了消费,自然就属于当期需归还的账款。所以,一定要记得按时还清,以免造成不必要的损失。”某国有银行信用卡中心工作人员建议。
第三方支付:还款提前几日
目前,很多消费者为了更快捷地还款,开始尝试第三方支付平台。据了解,除了支付宝以外,目前通过财付通、盛付通、快钱、银联在线、拉卡拉等第三方支付平台多数都可以免费为信用卡进行还款。
不过需要注意的是,各家银行在这些第三方支付平台上开通的跨行还款合作银行会有所不同。其中建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、工商银行、北京银行信用卡等通过拉卡拉还款,需要交纳2元/笔的手续费。而目前使用电脑在支付宝给自己的信用卡还款,仍免收服务费,给他人还款将收取还款金额0.2%的服务费,最少2元/笔,最多25元/笔。不过持卡人在手机、Pad使用支付宝手机客户端,无论给自己还是他人的信用卡还款,都免收服务费。
同时,消费者需要注意,通过第三方支付平台还款通常不能实时到账。因此,上述银行工作人员提醒,持卡人在通过第三方支付平台还款时要留意银行的到账时间规定,最好预留出足够的时间以便资金到账。
如通过拉卡拉还款操作后,部分银行信用卡额度是实时恢复,例如招商银行、民生银行、光大银行等。而有部分信用卡额度恢复需等1~3个工作日,例如华夏银行需要T+1天,建设银行需T+2天,中国银行、工商银行则需T+2个工作日。而通过支付宝等线上支付方式,大多银行均可即日到账。
耽误还款:可申请临时延期
工作繁忙耽误了信用卡还款怎么办?这个时候可以致电信用卡客服电话,向客服人员申请延长还款期限。
据了解,即便持卡人在到期还款日还没有还钱到信用卡里,事后,持卡人依旧可以向信用卡中心申请延长还款期限。但银行给予延长的还款期限一般为3天。过了3天,如果持卡人还没有还款,那么银行将向持卡人收取规定的滞纳金和利息等相关费用。
此外,今年7月1日起《中国银行卡行业自律公约》开始实行,各家银行为持卡人提供一定限额、宽限还款期的“容差容时服务”。所谓“容差服务”就是持卡人在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于10元时,本月可视同持卡人全额还款,待下期还足就行。“容时服务”指银行为持卡人提供一定的还款宽限期,从最后还款日起至少延迟3天。但不少银行规定要在到期还款日之后的第三天晚上8点前还,如果过了这个宽限期仍要被收取罚息。
温馨提醒:最低还款额和申请分期还款的区别
购物有时难免没有节制,想买什么就买什么,结果一看账单,把卡刷爆了,借记卡上的余额不够偿还信用卡。如何处理?可根据您的偿还能力选择还最低还款额,或向信用卡中心申请分期还款。
如果持卡人只是临时周转不开,可以选择按照还款金额的10%偿还“最低还款额”,这种方式不会影响持卡人的信用记录,也不收取持卡人的滞纳金,但对于刷卡消费的全额资金从刷卡日起,收取每日万分之五的罚息,且是复利,直至还钱的前一天为止。
相较还“最低还款额”,申请分期还款能够给持卡人更多的资金周转时间,分期还款的成本是确定、可控的,并不会随时间的推移水涨船高,不像最低还款额的还款方式,其利息会日复一日地增长。
但刷卡后申请分期还款一定是要在信用卡到期还款日的前3天致电信用卡中心。分期期限可由申请人自行决定,一般从3个月到36个月不等,分期付款手续费则根据分期期数的不同而不同。
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