“三年前交行信用卡销户,之后一直无法办贷款、信用卡。如果不是我自己查出有呆账,是不是一辈子都不能贷款了?”近日,市民曾先生讲述,莫名的呆账记录导致他几年来无法申请贷款、信用卡,资金周转不灵,“企业更是一度濒临倒闭”。

　　他自称,从未用过美元账户,银行也未告知他有呆账,直到他自己查出。他认为,银行未能尽到告知责任。今日,交通银行广东省分行负责人上线广东电台“民生热线”,本报记者将现场问政。

　　信用卡曾数次逾期还款

　　据曾先生回忆,2007年他在广州某天桥下被人拉住办理了一张交通银行信用卡。他开通了人民币账户和美元账户,这样一来,“这张卡能透支2000元人民币,以及相当于2000元人民币的美金。”

　　这是曾先生第一次办理信用卡,并不熟悉还款流程,曾出现逾期还款的情况。曾先生告诉记者,客服人员催款态度“不是很好,我甚至被威胁过”。所以他也没好气地与客服人员争吵,逾期还款也愈发频繁。

　　他承认,自己当时存在一种错误观念,认为“逾期还款后,多还几个利息不就可以了,没什么大不了的”,加上对客服人员的不满意,他数次未能按时还款。但他又称,自己并没有告知逾期还款对自己信用评分有影响,以及可能造成的严重后果,“如果我知道这会影响到日后的按揭买房、买车,以及做生意贷款,我肯定会按期还款的”。

　　面对几年不愉快的信用卡使用经历,2010年,曾先生决定交行信用卡销户,“销户时我按照银行要求,还清了人民币账户所有欠款。”曾先生称对方没有告知自己的信用情况,更没有告知美元账户的状态。

　　曾先生自己做点小生意,销户之后,他向七八家不同银行申请贷款,均被对方以“信用不好”为由拒绝。

　　销户多年仍有呆账记录

　　这两三年内,曾先生办不了银行贷款,也无法申请信用卡。对此,他不知原因出在哪里。直到有银行业内朋友提醒他“会不会是有呆账”,曾先生才通过中国人民银行查询,果然发现,从2010年到2013年,那张已经销户的交行信用卡美元账户一直有呆账。他自称,自己从来没有使用过美元账户。

　　今年1月15日他查询的《个人信用报告》显示,“2007年8月12日交通银行发放的贷记卡(美元账户),信用额度折合人民币1389元,已变成呆账,最近一次还款日期为2007年8月12日,余额0。”“2007年8月12日交通银行发放的贷记卡(人民币账户),2010年9月销户。最近5年内有10个月处于逾期状态,其中5个月逾期超过90天。”

　　曾先生表示曾数次向银行反映情况,要求更改美元账户的呆账状态。“客服人员每次都说‘如实记录’,但就是没给解决。”

　　曾先生的疑惑是,为何银行不告诉他有呆账?为何三年未能解决的问题,在他打算起诉之后就解决了?“如果不是我自己查出来有呆账,是不是这辈子就不能贷款了?”

　　记者查询《金融企业呆账核销管理办法(2010年修订版)》得知,多种情况可能导致呆账,但大多数呆账都有一个大前提,那就是金融企业追偿、借款人未能偿还。但曾先生自称,银行没有告知过他有呆账的情况。

　　美元账户呆账三年无法贷款

　　曾先生经营外贸、物流方面的生意,是企业法人,有向银行贷款融资的需求。但由于信用问题,2010年后的三年间,他无法向任何商业银行、私人金融机构申请贷款,也不能申请办理信用卡。

　　如今呆账记录虽已取消,但是银行评定个人能否贷款,仍要察看近年的信用记录。曾先生从2008年到2010年多次信用卡逾期还款,加之2010年到2013年的呆账记录,银行仍然拒绝他的贷款申请。虽然现在可以向私人金融机构申请2万到5万元的小额贷款,利息高达二分五左右。

　　此外,呆账记录取消后,曾先生可以办理信用卡。按照他的财产记录,可申请约10万元额度的信用卡,但由于信用问题,他只能办理额度为1万或1.5万人民币的信用卡。

　　曾先生认为,美元账户处于呆账状态,使得他近三年的时间无法贷款,企业濒临倒闭。他纳闷:“这个呆账是如何造成的?如果因为贷款造成我的企业破产,谁来赔偿我的损失?”他曾想通过法律途径获得补偿,但是咨询法律人士后得知,这种拒绝贷款给客户造成的损失是很难评定的。

　　曾先生承认自己有不妥的地方,那就是曾逾期还款。他同时认为,银行的问题在于未第一时间告知其呆账。