“余额宝”规模破千亿元 银行会不会“站起来”

　　天弘基金数据显示,截至14日,与“余额宝”对接的天弘增利宝货币基金规模已突破1000亿元,开户数超过2900万户,成为国内规模最大的、首只突破千亿元的基金。按照10月底全球基金规模数据,问世仅5个多月的天弘增利宝货币基金已位列全球货币基金第51位。互联网金融“来势汹汹”,对银行是机遇还是挑战?习惯坐着挣钱的银行会不会“站起来”?

　　“双11”“余额宝”一战成名

　　天弘基金工作人员告诉记者,“余额宝”自问世以来,一直处于加速增长的状态。尤其在“双11”促销的带动下,“余额宝”的用户量和资金规模都呈现爆发式增长,且这种增长态势在“双11”之后仍在延续。

　　据介绍,为确保用户体验,天弘基金投入大量技术资源,在双十一以前就已具备支撑亿级用户、一天数亿笔数交易的能力。在11月11日零点后第一个10分钟,“余额宝”就处理了168万笔交易,支付金额5亿元;“双11”全天,“余额宝”共接受全国556万用户1679万笔支付申请,顺利支付61.25亿元巨额资金。

　　天弘基金工作人员表示,“双11”抢购还使“余额宝”的支付优势得以充分体现:当天使用“余额宝”进行消费的笔数达到1540万笔,购物消费金额达到37.93亿元,平均支付时间仅为5秒,而使用网银进行支付平均需要1分钟左右。

　　该工作人员表示,关于外界传言阿里巴巴将增资控股天弘基金的问题,天弘基金各股东确已签署由阿里巴巴控股天弘基金的意向书,但接下来仍需要等待证监会的审批。

　　银行“淘宝开店”谋取合作

　　在“余额宝”的带领下,互联网巨头纷纷进入金融行业。10月28日上午,百度上线“理财平台”,推出华夏基金的“现金增利货币基金”,当天销售额超过10亿元,参购用户超12万人。由于瞬间申购人数过多,百度理财网站甚至一度宕机,无法正常访问。

　　中国电子商务研究中心主任曹磊认为,相对于银行等传统金融企业,“互联网金融”确实有很多独到的优势:一方面,中国网民数以亿计,使得互联网巨头在理财民众中的渗透率很高,极易把用户优势转化为变现能力;另一方面,“互联网金融”在时间、地点、金额上都更加灵活,更能照顾银行理财覆盖不到的“草根需求”。

　　天津某城商行支行行长告诉记者,以前只是银行和银行互相竞争,现在人们突然都去网上买理财了,这让靠银行理财产品吸引存款的小银行们压力很大。

　　在“互联网金融”的压力下,一些银行已向互联网企业伸出橄榄枝,主动“化敌为友”:11月4日凌晨,广发银行淘宝店低调上线,并且挂出了将于“双11”发售的理财产品;另外,民生银行也已在淘宝上推出了展示、销售银行理财产品的界面,但并没有成交案例。

　　据阿里巴巴相关负责人介绍,阿里巴巴已与民生银行签署战略合作框架协议,除了传统的资金清算与结算、信用卡业务等合作外,理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、IT科技等诸多方面也成为合作的重点。

　　该负责人说,按照合作协议,民生银行将根据阿里巴巴及其关联公司需求及淘宝用户的特点,设计推出针对淘宝用户的专属理财产品,并通过在淘宝平台上建立淘宝店铺,实现专属理财产品及其他适宜产品的展示和线上销售功能。目前淘宝上可以看到的界面只是个“毛坯房”,客服和具体的技术准备工作尚未完成,民生银行淘宝店正式开业的时间仍未确定。

　　未来行业将进一步融合

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为,当前大家更多的注意力集中在“互联网金融”对银行的威胁上,将两者人为对立起来。事实上,“互联网金融”也是金融,不会改变金融的功能和本质,其给银行带来的不仅是挑战,更多的是启发、机遇和合作机会。

　　记者从天弘基金了解到,天弘基金只为“余额宝”配备了约50人的团队,即已可处理1000亿元的资金规模,而不需要再增加人力,而一些城商行有数百上千人的员工团队,也未达到千亿元的资金规模,二者在人员使用效率和成本控制能力方面相差悬殊。

　　赵锡军认为,传统银行的发展模式,要想获得更多的资金来源,就要不停地租门店、开网点、布人员,成本高昂,而“互联网金融”与之相反,在服务器、软件和相关人员配备好后,发展业务的边际成本非常低,这种模式值得银行借鉴。

　　专家表示,尽管民生银行、招商银行、华夏银行等股份制银行在电子渠道方面发力较早,大量的银行理财产品、货币基金已通过网银渠道进行销售,但相比互联网企业,银行电子渠道在灵活性等方面仍有不足。银行需取人之长,补己之短。

　　中央财经大学中国银行业研究中心秘书长李宪铎认为,金融行业的市场足够大,谁也不可能独吞。在“互联网金融”的压力之下,大力发展电子渠道已经成为各银行的共识。未来银行业与互联网行业将进一步融合,而不是进一步对立。互联网企业将加速金融化,银行业也将进一步互联网化。