支付宝联手五基金拟推“定期宝” 银行淡定应对

　　支付宝进军互联网金融“烧”起第三把火——定期宝，将重点争夺短期理财市场。银行淡定回应，称该产品短期内难以撼动银行理财的优势地位。

　　日前有媒体报道称，支付宝正与五家基金公司合作，预推第二期理财产品——定期宝。这一被视为“余额宝二号”的产品，将定位于60天以内的短期理财。自余额宝、“双11”理财产品热销后，定期宝的预热被业内视为支付宝进军互联网金融的第三把火。

　　不过，对于支付宝有意点燃的这第三把火，银行对此持“淡定”的态度。业内人士表示，由于传言“余额宝二代”将对接短期理财基金，重点争夺短期理财市场，因而对在该领域占据优势的银行理财产品冲击有限。

　　产品定位60天以内短期理财

　　作为基金互联网创新产品，余额宝的推出搅动了互联网金融一池春水。在短短5个月时间内，支付宝用户的资金“大挪移”。截至11月14日，规模已经超越千亿元，这也使得对接余额宝的天弘增利宝货币市场基金，一举成为国内基金史上首只规模突破千亿的基金产品。

　　在此背景下，有媒体报道称，支付宝正与五家基金公司合作，预推第二期理财产品——定期宝。这一被视为“余额宝二号”的产品，将定位于60天以内的短期理财。“目前该项目正在进行可行性谈判测试阶段。”据消息人士透露，“定期宝”将定位于7天、14天、30天、60天的短期理财项目。与余额宝的灵活不同，该产品在牺牲流动性的同时，将提高产品收益率。

　　同时有消息称，定期宝将置于手机平台，操作更便捷，符合当下互联网金融向移动终端转移的潮流。值得注意的是，近期支付宝宣布对PC端账户转账收费，而移动端用户转账仍然免费。业内人士预计，这或许是为定期宝放在移动端推出做铺垫。

　　银行淡定或难现余额宝效应

　　“‘余额宝’的一炮而红在于其超强的流动性，以及基于这种流动性之上的高收益率。但是从目前‘定期宝’的设计来看，很难复制余额宝的轰动效应。”本地一家股份制银行理财师表示，一方面，和余额宝对接的天弘增利宝货币基金这种货币基金T+0产品相比，短期理财基金产品流动性较差。另一方面，与货币基金T+0产品相比，这种短期理财基金产品的收益率并不高多少。

　　根据银河证券发布的《中国基金业绩评价报告（周报）》显示，上周短期理财基金（A类）的7日年化平均收益为3.95%，短期理财基金（B类）的7日年化平均收益为4.25%。

　　相比之下，银行理财产品收益率优势明显。根据普益财富的最新统计，上周各银行发行的1个月至3个月期理财产品的平均预期收益率为4.97%；3个月至6个月期理财产品的平均预期收益率为5.19%。“现在银行理财产品收益率超过5%的比比皆是，而银行理财产品与短期理财基金在流动性接近的情况下，在同样以牺牲流动性为代价的前提下，投资者显然会选择收益更高的银行理财产品。”上述理财师表示，如果按照目前“定期宝”的定位和设计来看，短期很难撼动银行理财产品在该领域的优势地位。