部分高收益理财产品或伴随着一定的高风险。CFP供图
广发行淘宝店关门暴露投资风险门槛难过 业内人士爆料:
广发银行淘宝店继11月4日凌晨低调上线后,挂售了多款理财产品,业内以为其准备大战“双11”,作为首家开淘宝卖理财产品的银行网店却在9日悄然下线。
对于下线的原因,广发银行方面此前向记者表示是“内部核准”原因,但业内分析称,事实上,由于存在风险评估难以操作、产品投向存疑等问题,才是影响广发行淘宝店线上理财产品匆匆下线的根本原因。有业内人士昨日甚至向本报记者透露,广发行此前叫卖7%年化预期收益率的产品竟然挂钩某小贷资产标的,存在巨大风险。对此,广发银行昨日回复本报称:是“内部核准”原因。对于是否挂钩相关小贷资产标的,未予以否认。
记者连日调查发现,其关店背后另有原因。
分析一:挂钩小贷
还款期存风险
事实上,在广发淘宝店当时挂售的多款产品都没有表明期限和起售金额,其中在售产品中还有一款较为隐秘的“土豪金系列”理财产品,其预期最高年化收益率达7.0%,预售金额为2亿元。
记者了解到,购买这些产品可支持160多家银行的借记卡,也可将余额宝的资金转入支付宝账户然后支付。此外,支付说明上还列出了包括工、农、中、建、交等在内的多家银行的支付限额表,其中,多家银行的快捷支付无上限。
有业内人士透露,广发此前在淘宝店挂出的“土豪金”产品是挂钩某小贷相关贷款资产标的,风险极大,这才是广发此次理财产品上线网上营业厅最值得关注的地方。该业内人士表示,由于小额贷款的还款期存在一定的不确定性,而且风险较高,如果将其挂钩理财产品,万一出现坏账或者不能按期归还,理财产品到期不能偿还的风险可想而知。
此前,广发银行相关业务人士在某具体创新上确实曾透露,广发银行将与阿里巴巴合作,在阿里平台上推出直营银行,开设银行网上营业厅,并推出“云营销”等业务。
对于相关产品的属性以及投向,昨日广发银行也没有给予回应,对于是否挂钩相关小贷资产标的,也没有给出否认的说法。
分析二:不符合
亲自面签风险评估
事实上,广发银行原计划于“双11”推出的淘宝店专属理财产品发行计划,在诞生前夕被该行突然暂停。有观点认为,背后的真正原因应是一直存在争议的合规问题。其中,“亲见亲签”(购买前客户要亲自到银行接受风险承受能力测验,抄录风险确认语句,并签名确认)成为卡住该行淘宝店创新的一道“红线”。
“广发如果想在网上营业厅卖理财产品,就必须对首次购买理财产品的客户进行面对面的风险评估,当时产品上线的时候业内都在猜测广发会怎么对风险进行评估,完善这一环节,但是没想到才短短几天广发的产品就被叫停。”一位不愿意透露姓名的业内人士表示。
而记者昨日联系了广发银行,却没有得到相关叫停是不是和“亲见亲签”有关的答复,广发银行也没有对风险评估的操作做出回应。
不能解决风险评估
网售理财产品将成浮云
事实上,银行发展线上产品销售的脚步从去年就开始了。根据相关规定,银行通过网上银行销售理财产品时,风险确认不得低于网点标准,销售过程应当保留完整记录。“也就是说,银行在网上卖理财产品,也还是要客户到网点进行签名确认的。”一位业内人士表示。
此外,相关规定还显示,“商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估,评估结果应当由客户签名确认。”
该业内人士说:“这两项规定不仅表示目前不少银行网上销售理财产品手续不符合规定,还有的银行通过电话银行也能购买理财产品,但是其风险提示也没有做足。如果没有解决这一问题,网售理财产品还将只是浮云。”
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