保持家业永续,几乎是所有家族企业的梦想并贯穿于整个人类的社会文明。2013年中国“新财富500富人榜”上,50岁以上富豪占比为60.6%,这意味着6成以上的中国家族须寻找接班人。2013年11月29日,平安银行在广州主办的“易经智慧·财富传承”思想沙龙聚集了众多银行“富一代”客户,与会者就如何借鉴古老的东方理财智慧把“合适”的财富与财富观传给下一代展开了热烈探讨。主讲梁冬、吴伯凡首先从《易经》八卦中提出“财富传承”相关卦象,并阐述其中所蕴含的财富“承”、“接”、“转”、“避”之理,最后指出了财富传承理念与方法的选择对个人、家庭生活的影响。平安银行作为财富管理的代表性机构做了财富传承工具与渠道的介绍。
财富传承的难题其实自古有之,《易经》中其实蕴藏着古人的财富管理之道和家庭财商教育之理。银行作为家庭、家族企业财富管理的主要机构在长期的经营中亦积累了丰富的资管经验和产品储备。如平安银行全新启动的私人银行,秉承“综合金融、全球配置、家族传承”三大价值主张,为高净值客户搭建跨产品、跨机构、跨市场的投融资一体化服务平台,协助客户完成家族物质财富与精神财富的双重传承。
私人银行助力财富传承
泰卦,由小财转为大利,吉利亨通。通过现在的一些投资操作,为子嗣后代奠定财富基础;蛊卦,子承父业,利涉大川。通过对子承父业的几种情况进行分析,找出传承根本;恒卦:循环往复。指出怎样做到财富循环往复,生生不息;
颐卦:贞吉,观颐,自求口实。此卦显示财商教育的重要性。
以上《易经》四卦与现代银行服务相结合,完整提供了财富传承的解决方案。如平安财富依托平安集团的综合金融优势提供齐全、多样的理财产品。长短结合的产品系列、专门设计适合不同需求、多种不同收益的贵宾专属理财产品,使得财富不断、安全地积累。因创业艰辛,老一代富豪多习惯亲身打理钱财,而富二代、富三代们则更多转向专业机构的建议和托管,以实现更多的个人自由,选择一个强有力的财富管理机构和一站式的财富管理服务成为他们的共识。
私人银行等财富传承机构因此面临着巨大机遇,它们可以提供家族财富未来的规划服务,例如代际财富转移、慈善和房地产规划等。新启动的平安银行私人银行就全面搭建了以家族信托规划、保障传承规划为主体的金融服务和咨询平台,更注重于未来的规划和战略的制定,以确保家族遗产长存,不断取得丰厚回报。
为此平安特别甄选具备国内外专业经验的私人银行服务团队,倾力打造全球开放式产品平台,捕捉全球全资产类别的投资机遇;一创一传,帮助家族企业实现物质财富的顺利积累与传承。
权益体系传承家族精神
据机构研究,第一代富豪多为创业人,找私人银行更关注资金的回报率;而第二代、第三代财富继承人更在意好的服务,更重视玩乐,喜欢玩手机银行、网银、旅游、艺术品鉴赏等。所谓富不过三代,其实更多指家庭精神的丧失。当高净值人群的财富积累达到一定规模,更高层次的消费需求就体现在对高品质生活的不懈追求上,同时,他们希望把正确的财富观和社会责任感传递给下一代。单纯的财富增长无法满足其价值定位,他们需要定期体检、养生、安全旅行、运动休闲……这就是平安财富“健康”、“出行”、“保障”、“品质生活”四大全新权益体系的现实基础和运营追求。
而平安银行私人银行除在全球金融投资、税务规划、移居留学、不动产投资等方面为财富客户提供专业投资解决方案之外,同时为客户提供健康管理、高端医疗、全球旅行、品味生活等全方位增值服务体系。近期推出的“三级私人定制”,即私人定制权益(高尔夫果岭、机场贵宾厅服务、高端体检),私人定制旅游(游学、探险、摄影、运动观赛)以及私人飞机服务,展现了真正的“贵族”生活方式和精神,是富裕家庭传承教育的高端平台。
此外,为了助力精神财富和社会责任的薪火相传,平安银行私人银行还启动“平安·中国企业家族传承奖项”,与清华大学五道口金融学院、德勤管理咨询公司达成战略合作,力图借鉴全球家族传承智慧、树立中国家族传承典范。而平安银行一系列思想沙龙的举办,亦可视为在财富观传承领域的教化行动。
现代理财工具寓教于乐
目前,协助财富传承的机构和渠道日益壮大,而理财的金融工具更适应富二代、富三代的需求特点,更接地气,因此也更为年轻新富所接收。新版平安网银、平安口袋银行等金融利器无论从用户界面、功能设置、易用性方面均符合“接班人”们的口味,他们在边玩边用的同时,也亲身体验了理财、乐活的全过程。如平安口袋银行强大的理财资讯通知中心,让这些小伙伴们从小无缝接触金融生活,培养金钱观念。而摇一摇转账等“新奇特”功能,寓教于乐,或成为未来接班人的理财启蒙。毕竟,未来的财富就是通过这些“互联网金融”方式传承、流转,而新一代的“管家”注定与现在的当家人不同。
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