保险理财规划师：人生必备的六张保单

　　在人一生中不同的阶段,从单身到成家,从养育小孩到养老与遗产问题,都会面临各种不同的财务需求和风险。对于这种财务需求和风险,则可以通过保险来实现。新华保险保险理财规划师认为,在这个历程中,有6张保单不可或缺。

　　第一张:意外险保单

　　25岁到30岁的年轻人经济能力还有限,还在创业或打拼,为人生积累财富的阶段。尽管没有家庭所累,但人生风险无处不在。意外险是该阶段必备的第一张保单。

　　意外险可提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残疾给付,而且意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿,包括门诊费用等合理医疗费用都可以获得相应赔付,同时,小病的住院费用,也可以附加住院医疗或费用补贴来实现。

　　第二张:重疾医疗保单

　　30岁到40岁,这一阶段的人们,拿着不薄的薪水,生活似乎正在按照设想中的节奏一步步推进,但是内心总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态,大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天,疾病已成为家庭财政的“黑洞”。重疾医疗保单,是转移因病致贫风险、获得保障的极佳方式。

　　第三张:子女教育金保单

　　结婚后,昔日的“单身贵族”开始面临家庭责任的“甜蜜负担”。从孩子出生之后,为教育准备一笔资金就成了当务之急。新华财富规划师提醒消费者,在家庭经济状况允许的条件下,可及早为孩子购买教育险,并兼顾保障需求,未雨绸缪,为孩子铺就一条平坦的求学之路。

　　兼具教育金储备和保障功能的两全保险就是不错的选择,其作为一款分红型教育金产品,一方面可以为父母减轻儿女教育支出的压力,另一方面还可以为孩子提供成年后的生命保障需求。

　　第四张:养老保险单

　　年老后谁来养你?在资金允许的情况下,应考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀带来的财产贬值,而且养老保险应当尽早购买。

　　在一家外企工作的林女士,在自己30岁生日的时候,购买了某保险公司的福禄递增年金保险理财计划。每年需交37200元,交费10年。按照保单规定,在签收保单10天后,林女士收到了第一笔资金,即关爱金3720元。此后,在林女士66周岁以前,她每年还可以领取至少6000元,从66周岁开始,每年可以领取至少9000元补贴退休后的养老生活,且比例每三年递增3%。到80周岁满期时,她至少可以累计领取538720元,除此之外还可以享受到保单分红、万能险结算、保单贷款等利益。通过保单独特的设计,林女士实现了强制储备、补充养老的财务规划。

　　第五张:保障财富的保单

　　随着年龄增长,贷款买房、买车,都市里的“负翁”越来越多,同时,风险也在所难免。因此要把风险转移出去,保险可以为个人及家庭提供财富保障。此时,建议消费者可选择一款集风险保障、健康、彰显养老功能的三合一终身分红险,从根本上为客户搭建长及一生的风险防范体系。此类产品主附险结合的设计模式,不仅可提供多层次保障,而且费用更经济实惠,可以实现“低费高保”。

　　第六张:财产增值保单

　　如果消费者手上有充足的闲散资金,特别生意上有频繁的大额资金进出,这时就可考虑财产增值的保单。而人寿保单就具有“资产保全、财富传承”的功能。对于有此类需求的消费者,则可以考虑领取比例较高、积累能力强、贷款比例高,且兼具分红和万能险组合的保险产品,这样就可以在保证现金流稳定的基础上,每年还可领取较高比例的保险金,直到终身;同时,还能通过分红和万能险账户双重增值,在一定程度上抵御通货膨胀造成资金贬值;另外,选择贷款比例高的保单,客户就可在需要时通过保单贷款实现资金周转。