中小银行如何开展艺术品质押融资

　　山东潍坊是全国重要的书画交易市场，全市从事书画交易的画廊约2000家，其中以青州为代表的近现代书画交易市场每年交易额在40亿元至50亿元左右。艺术品市场属资金密集型市场，活跃的书画交易也催生了融资需求。

　　潍坊银行根据当地实际较早地推出了艺术品质押融资业务，以其认可的艺术品为质押标的，向符合授信条件的借款人提供授信等综合性金融服务。目前，已对艺术品市场授信3.98亿元，累计发放书画艺术品质押贷款1.78亿元，未产生不良贷款。

　　山东银监局对潍坊银行艺术品质押融资业务进行调查发现，虽然该项业务能推进当地文化产业繁荣和发展，但也存在诸多制约瓶颈。

　　艺术品作为一种“非标”资产，鉴定难、评估难。当前我国缺乏艺术品市场档案管理制度，很多艺术品来源不清，银行难以取得质押艺术品估值所需要的鉴定和身份证明。而国内艺术市场定位不明确、监管机制不健全，制约了鉴定、评估、托管、保险等支撑机构的发育，至今尚未形成完整的市场支撑服务体系，尤其是缺乏具备公信力的鉴定机构、评估机构和规范化的交易平台服务商及融资担保机构。种种因素使得艺术品质押融资业务难以全面展开。

　　对此，虽然潍坊银行引入了“预收购人”制度，试图锁定风险，但评估人的道德问题、鉴定人的专业技能等都不可量化、难以预判。

　　与此同时，由于艺术品市场直接受资金面影响，价格波动剧烈，诸多艺术品估值严重偏离基准。目前，潍坊银行主要接受近现代、当代中国书法和绘画作品为质押标的，单幅作品评估价一般在10万元至1000万元，质押率一般为评估价值的50%，授信最高额为500万元。

　　有鉴于此，山东银监局有关负责人认为，需合理引导艺术品质押融资业务发展。建议指导各银行业金融机构根据地域、区域特点，适当开发适合自身的艺术品质押融资业务品种；同时，明确艺术品质押融资业务与其他业务的栅栏，隔离风险；并在地域、范围等方面合理约束中小银行机构开展该类业务，防止过度发展。

　　在此基础上，如果能够建立全国权威的艺术品鉴定估值中心，将为银行业更好地开展艺术品融资业务奠定坚实基础。