人民币贬值 境外刷卡有汇率风险

　　对于经常出国购物消费的国内居民而言，以往在境外用外币信用卡购物、回国后用人民币购汇还款是最划算的。但是，上周人民币对美元汇率的大跌，让不少采用这种刷卡消费模式的客户遭受了汇率上的损失。银行信用卡专家提醒，今后人民币汇率大幅波动有可能成为常态，居民在境外用外币信用卡消费后，回国后应在账单日之后选择合适时机购汇还款，或者干脆使用以人民币结算的银联卡或走Visa通道的以人民币结算的全币种卡，避免汇率风险。

　　南京市民刘先生就遇上了这样的事，春节前他一家人到韩国旅游期间，用某银行的美元信用卡消费了约5000美元，他按当时人民币对美元的汇率估算了一下，大概为3.05万元人民币，上周五，他的信用卡迎来了还款日，银行发来的扣款短信显示他被扣了将近3.1万元人民币，比他当时估算的多扣了近500元人民币。银行给他的解释是上周人民币对美元汇率大跌，因此他的还款成本增加了。

　　“今后客户在境外用外币信用卡消费，回国后应选择对自己有利的汇率来购汇还款。”招商银行信用卡中心的张经理告诉记者，以前人民币对美元单边升值时，客户在境外刷外币信用卡，回国后再用人民币还款，可以享受到在最长为55天的免息期内人民币对美元升值的好处，因此有很多客户都喜欢使用外币信用卡。但是，在人民币单边升值行情转变为双边大幅波动行情后，再被动地采用这种刷卡消费方式是不合适的，如果不巧正好遇上在账单免息期内人民币汇率大跌，就会像刘先生一样增加还款成本。因此，客户应主动选择购汇时机，避免人民币汇率波动带来损失。

　　张经理表示，目前国内的外币卡大多以美元结算，客户在境外刷外币卡时，银行会以当时的汇率折算成美元，并在随后的信用卡账单日告知客户美元还款额，然后客户就可以购买美元来还款了。不过，以前由于人民币单边升值，很少有客户主动购汇，而是习惯让银行在还款日帮其购汇还款，甚至很多客户都不知道可以主动购汇，反正也没什么损失。其实，如果他们在信用卡账单日至还款日20天的免息期内，选择人民币对美元汇率的一个相对高点购买美元来还款，就可以避免汇率大幅波动造成的损失。

　　除了主动购汇，客户还可以使用银联卡或全币种卡来避免汇率风险。张经理表示，目前银联信用卡在境外很多地区都可以使用，它的好处是不管你在哪刷卡消费，它都会按一两天之内的人民币对美元汇率折算成人民币，而且没有货币转换费，因此，不管在你还款日之前的50多天内人民币对美元汇率如何波动，你的还款额都不会变动。另外，境外卡组织比如Visa与境内银行合作发行的全币种卡，也是采用人民币来结算的，也没有货币转换费，而且在境外的刷卡线路更加广泛，也可以作为规避人民币汇率波动风险的备选信用卡。