“宝宝”资金频搬家至少损失一天收益

　　在互联网“宝宝”们年化收益率相继走跌的背景下，微信理财通的第二款产品——汇添富全额宝货币基金以超过6%的七日年化收益率一上线立马引起“宝粉”们的关注和资金迁移的欲望。

　　而在四大行相继对“宝”类产品设限后，业内人士猜测，不排除小银行会和支付宝、理财通结盟来突破四大行的封杀？“目前，它们之间还没有特别的动作，一方面是小银行原本就额度较宽松，另一方面四大行也留下余地，用户还是有突破额度限制的应对手段，就是操作麻烦点而已。”

　　此外，业内人士也提醒投资者，除资金转移被“设障”外，资金在“宝宝”之间转换，至少会损失掉一天的收益，随意转换很可能得不偿失。

　　昨日，众多“宝宝”们的铁粉发现，微信理财通平台扩容了。打开理财通页面，出现了“更多基金”选择，除了此前对接的华夏财富宝外，又多了一款由汇添富基金提供的“全额宝”。

　　据理财通平台数据显示，汇添富全额宝最近公布的7日年化收益率达到6.3430%。从3月25日的7日年化收益率来看在所有宝类产品中最高。据统计，3月25日，互联网理财宝类产品平均7日年化收益率为5.5210%，银行版宝类产品的平均7日年化收益率为5.0613%。

　　业内人士指出，全额宝登陆理财通，对现有“宝宝”所产生的潜在分流影响是必然的。一基金公司电商负责人指出，货基高度同质化，互联网用户的迁移转化特征又相当明显，如果短期收益率有明显高低，客户迁移可能很大。

　　资金迁移设限

　　转2万元得操作4次

　　事实上，众所周知，近期各大银行已经多次下调快捷支付的转入限额，直接影响了“宝”类产品转入转出的额度，“宝粉”的资金自由迁移已被“设障”。

　　据悉，目前四大行对理财通的转入限额均为单笔单日1万元，其他银行则为5000元至5万元不等。余额宝的限额也基本一样。由于四大银行下调了支付宝快捷支付额度，不仅使四大行用户购买余额宝产品受限，在大额网购、还款等方面也受到影响。以工行借记卡为例，调整后是单笔5000元，单日5万元的支付宝快捷支付限额，如果用户使用支付宝快捷支付，用工行借记卡向信用卡还款2万元，用户需操作4次才能完成；如果用农行借记卡向信用卡还款2万元，则需要分两天才能完成。

　　同时，在大额网购时，用户也会遇到类似尴尬。比如，购买价值上万元的大家电、钻饰、奢侈品时，可能就无法用支付宝快捷支付一次完成支付。需要多次操作，甚至一些超额的物品1天也无法完成付款。

　　换购“宝宝”：1万元多赚0.02元却损失一天收益

　　此外，对投资者积极的迁移行为，一些基金公司人士认为，很可能得不偿失。“买一万块钱不过多赚0.02元，且今天赎回了就连那1.46元都没有，你真的还要赎回吗？”北京一基金公司人士表示。

　　以3月25日理财通本身对接的两只“宝”来看，汇添富全额宝7日年化收益率为6.3430%，华夏财富宝7日年化收益率为5.51%，而当日，两只“宝”每一万份基金的实际收益分别为1.4876元和1.4677元，按此收益差异，投资者将资金从财富宝转到全额宝每一万元多赚0.0199元（1.4876-1.4677）。

　　而综合各家“宝宝”目前的运作规则来看，投资者在“宝”之间转换，至少会损失掉一天的收益。如投资者今天选择即时到账赎回A买入B，今日将不再享有A的收益，并且即使15时交易时间结束前买入B，资金也要从隔天才能计算收益；如果是15时以后再买入B，那会损失两天的收益；而如果投资者做这个操作的时候恰巧是周五，由于周六、周日非交易日，即使抢在15时前买入，也要到周一才能确认，那将损失三天的收益。

　　收益率还将下行至3%

　　基金的好与坏实际上是综合比拼，单纯比收益可能会抓眼球，但作为投资者，还需要均衡选择。

　　业内人士普遍认为，7日年化收益率是把过去7天的万份收益以过去的收益率折算为年化收益率，并非每天的真实收益率，“噱头”大于实际意义。支付宝人士建议，投资者在日常看货币基金收益时，可重点关注日每万份收益。

　　该人士指出，货币基金年化收益率一般稳定在3%~5%之间。相比较货币基金正常的收益水平，目前5%以上的年化收益也仍处于一个较高段位。

　　TIPS

　　应对限额三大办法

　　1.平时没事，多存点余额宝或理财通。余额宝最大的优势是可以随时用于消费、提现，用户平时习惯把零散资金存入余额宝，那么到大额消费时，就可以直接用余额宝付款了。如果快捷支付额度存入额度不够，用户可以用网银支付大额存入余额宝。这也是最优的方案，不仅解决大额消费问题，又可以给资金增值。

　　2.先用网银充值支付宝账户，然后用账户余额，或者快捷支付+账户的方式付款。但注意，如果想用手机大额网购，用户要预先在电脑上充好钱，因为手机上网银无法充值支付宝账户。

　　3.直接用网银支付付款。用户在大额消费时也可以用网银付款，不过网银操作比较麻烦，不仅步骤多还需要随身带个U盾，用户一般不喜欢用，而且在手机上，网银用不了。

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