银行“坐着收钱”的时代一去不返

　　五大银行年报出齐 利润增长进入个位数时代 交行兴业季度净利同比下降

　　根据多家上市银行披露的年报来看，利润增速下滑、不良贷款率上升成了普遍现象。值得特别注意的是，如果从单季度数据看，去年第四季度，正值余额宝等“宝宝”军团开始兴盛之时，交通银行和兴业银行的净利润同比均出现了下降的趋势。

　　建行：去年第四季度盈利环比降三成

　　建行2013年存款增长仅7.76%，2012年增速为13.57%

　　费用收入增长只有12%

　　净息差按年收窄2个基点，为近四年来首次下跌

　　不良贷款余额较上年增106.46亿元

　　兴润事件中建行涉及贷款额11亿多元

　　本报讯 （记者李婧暄）建设银行2013年业绩报告显示，2013年实现净利润2151.22亿元，较上年增长11.12%；不良贷款余额有所上升，全年每股盈利0.86元人民币，按年增长11.7%。每股派息0.3元，增11.9%。昨日，在建行香港业绩发布会的现场，建行管理层对多个热点话题一一回应，其中，对于兴润房地产贷款事件，建行董事长首次回应称涉及金额达11亿多元，已派专项小组化解风险。

　　2013年，建行净利息收益率为2.74%。与大部分银行一样，建行去年净息差亦有压力，按年收窄2个基点，至2.56%，属近四年来首次下跌。建行去年第四季盈利环比降32.75%至381.75亿元。

　　建行不良贷款比率去年为0.99%，与2012年持平。但不良贷款余额为852.64亿元，较上年增106.46亿元。上年末，建行资本充足率为13.34%，一级资本充足率为10.75%，核心一级资本充足率为10.75%。

　　数据显示，2013年存款增长较慢，2013年建行客户存款总额为12.22万亿元，同比增长7.76%。2012年，建行存款总额同比增长13.57%。

　　瑞信表示，建行7.76%的存款增长较慢，在几家香港上市的银行股中仅高于工商银行；费用收入增长只有12%也不尽如人意。

　　近日，宁波房地产企业浙江兴润置业投资有限公司因经营不善和高利贷导致资金链断裂、资不抵债，涉及包括建行在内的多家银行。昨日，在业绩发布会上，建行董事长王洪章表示，目前兴润事件的风险正在化解，“目前建行涉及贷款额11亿多元，我们已组织专门的处理风险的团队，到现场积极和政府企业研究处置措施，总体看风险可控，11亿贷款的损失量会很低。”

　　截至昨日，五大行的年报都已悉数发布，不良贷款方面，仅农行实现不良率下降，建行持平，其他银行均出现了增长。业内有声音认为，目前各大银行去年注销的贷款规模增加一倍多，表明金融压力不断加大。分析认为，最大的五家银行占据贷款总额过半，它们的2013年年报显示，它们减记了590亿元人民币（合95亿美元）无法追回的贷款，比2012年高出127%。

　　光大:净利增速减半

　　本报讯 （记者李震）昨日，实现H股上市之后的光大银行公布了2013年的业绩，报告显示喜忧参半。一方面，该行净利润同比增速减半至13.27%，不良贷款率也比上年末攀升0.12个百分点至0.86%；另一方面，该行手续费及佣金净收入同比增长近六成，显示从利差收入向中间收入的结构转型加快。

　　相比2012年净利润30.74%的增速，去年光大银行净利润增速减半。2013年，集团实现净利润267.54亿元，比上年增加31.34亿元，增长13.27%。导致净利润增速大幅下滑的原因则是净息差的大幅收窄。光大银行净息差较2012年年末大幅下降38个基点至2.16%。

　　报告期内，该集团不良贷款余额100.29亿元，比上年末增加24.16亿元；不良贷款率0.86%，比上年末上升0.12个百分点；信贷拨备覆盖率241.02%，比上年末下降98.61个百分点。平安证券指出，“公司2013年末的拨贷比较2012年下降44个基点到仅2.07%，离2.5%的拨贷比达标仍存一定距离。预计这可能会对2014年公司净利润造成负面压力。”值得注意的是，尽管净息差收窄，但该行中间收入同比增长近六成或显示转型加快。

　　兴业:

　　不良率增近八成

　　本报讯 （记者李婧暄）昨晚，兴业银行发布年报，公司去年实现归属于母公司股东净利润412.11亿元，同比增长18.70%，与2012年同比增36%的净利润相比，可谓拦腰砍半。截至2013年年末，全行不良贷款余额103.31亿元，不良贷款比率0.76%，较2012年0.43%大幅上升77%，几乎翻倍。兴业银行拨备覆盖率352.10%，拨贷比上升至2.68%。该行资本充足率10.83%，满足资本新规要求。

　　交行：

　　净利润仅增6.73%

　　本报讯 （记者林晓丽）昨日，交通银行发布2013年业绩报告显示，去年该行实现净利润622.95亿元，比2012年增加39.26亿元，增幅仅为6.73%，而前一年同比增幅为15.05%，成为已披露年报12家上市银行中，盈利增长个位数的唯一一家银行。

　　虽然今年净利增速放缓成为银行业的通病，但国有银行中，只有交行跌破10%的增速。对此，交行报告指出，去年，交行利息净收入同比增长8.77%,但受上一轮降息及利率市场化步伐逐步加快的影响,净利差和净利息收益率分别为2.33%和2.52%,同比分别下降10个和7个基点。

　　2013年末,交行不良贷款余额343.10亿元,较年初增加73.15亿元。不良贷款率为1.05%，比前一年的0.92%增加了0.13个百分点。但是，拨备覆盖率为213.65%,比年初下降37.03个百分点。

　　存贷比由2011年的71.94%，2012年的72.71%持续增长至2013年的73.4%。交行行长彭纯在31日上午的业绩发布会上表示，存贷比有些过高，但仍符合监管要求，并称对盈利影响不大。

　　值得特别注意的是，如果从单季度数据看，去年第四季度，交通银行和兴业银行的净利润同比均出现了下降的趋势，根据同花顺数据，去年第四季度，交通银行净利润同比下降了将近2%，兴业银行的净利润则下降了3%。而民生银行的净利润同比增幅也仅2.6%。去年第四季度，正是余额宝等宝宝军团们开始兴盛之时。如果这种净利润下降的趋势持续，可能意味着今年银行业面临的形势就不是净利润增幅下降的问题，个别银行甚至可能面临利润下滑的严峻形势。