90后农民工如何远离“月光族”标签

　　唱K购物、智能手机、刷卡消费……这些城市生活的关键词，如今已与新生代农民工密切联系起来。有些90后农民工，甚至被打上了“月光族” 的标签。90后农民工的消费观念与其父辈截然不同。由于家庭经济压力不大，他们往往能更快地融入到城市生活当中，成为一支不可小觑的新消费群体。

　　小丁，今年23岁，来自河南省汝南县三桥镇。“来北京快两年时间了，基本上每个月都是月光，没存下什么钱。”小丁是北京市一家日式料理店的后厨。底薪加提成，每个月平均下来小丁能拿到3500元。小丁所在的饭店提供职工餐，在伙食费上为他节约了一笔不小的开支。小丁跟饭店的几位同事合租了一套房子，每个月要付将近1000元的房租，交通费、水电气费等日常生活费用每个月也要500元左右。再加上他每月在抽烟、朋友聚餐、电话费及上网费等几项开支上就能达到将近1千元。这样算下来，小丁每月工资确实没剩下什么结余。

　　“父母在农村生活的挺好，平时也不需要我寄钱给他们。我现在是一个人吃饱，全家不饿。”但再过两年就该考虑个人问题了，小丁希望自己早日摆脱 “月光族”的窘态。

　　像小丁这样的90后“月光族”，在谈到理财问题时，恐怕都会异口同声地说：我无财可理啊。他们的日常收入水平不高，自然增长的后劲也显得不足，日常资金积累能力相对薄弱，但这个阶段毕竟是个人理财的原始积累阶段。积少才能成多，小丁要想早日告别“月光族”，就要开源节流，合理消费和适当理财。

　　“月光族”理财方案

　　第一步：减少开支，强制储蓄。

　　小丁的月支出不尽合理，他需要对支出进行适当地调整和控制，尽量压缩不必要的开支。抽烟、朋友聚餐、上网费此类型的开销应该削减，这样他每个月最起码能节约500元。减少开支，让节约成为一种习惯，这样，小丁每个月至少有1500元的结余。

　　小丁还可以储蓄一部分教育基金。他目前的工作是在后厨准备配料，做些杂物活，相对厨师来说，收入水平较低。但如果小丁每个月拿出两三百元，为自己准备一些教育基金，并利用闲暇时间报一个培训班，直至取得厨师资格证。这样小丁会有一个较清晰的职业规划，个人技能既得到了提高，收入水平也会上一个台阶。

　　第二步：投资余额宝或购买货币基金。

　　小丁可以拿出每月结余的1000元资金做一个风险较低、灵活性强的投资。购买货币基金对他来说是一个不错的选择。货币基金的灵活性堪比活期存款，是一款具有高安全性、高流动性和稳定收益等特征的现金管理工具。其认购门槛低，可随时申购、随时赎回，目前货币基金的年化收益率一般可以达到3-5%，收益率高于活期存款。

　　小丁平时并没有太多的闲暇时间，鉴于他的工作性质，小丁也可以把每月结余的钱投资于余额宝等互联网金融产品。相比直接购买货币基金，余额宝等互联网金融产品操作方便，也没有购买时间的限制。支付宝利用自身信用中介的职能，可以让客户做到余额宝账户实时消费和向支付宝账户转账，这是一般货币基金无法提供的服务。目前余额宝的7日年化收益率能达到5.3%左右。

　　第三步：进行基金定期定额投资。

　　基金定期定额投资计划由银行在约定日期自动扣款，因此会对缺乏自律的投资者形成有效的理财约束。该种理财方式类似长期储蓄，比较适合风险承受能力低的工薪阶层、刚工作的年轻人等人群，是引导投资人进行长期投资的一种简单易行的投资方式。小丁每个月可以拿出剩余的500元投资于“基金定投”，并进行长期稳定的理财投资，这样数年以上的坚持，小丁一定会获得一份意想不到的收益。

　　第四步：购买银行理财产品。

　　小丁的资金达到一定数额后，就可以购买银行的理财产品。小丁的投资经验较少，他可选择投向较为稳健的银行理财产品，目前市面上大部分的银行产品都高于5%，远远高于3.3%的一年期定期存款利率。小丁可以选购半年至一年的理财产品，这一期限的理财产品年化收益通常在5.4%-6%左右，且风险极低。但预期收益率并不一定等于最终的收益率，小丁最好选择保本型理财产品。