银监会及人民银行近日联合下发了《关于关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(银监发[2014] 10号，以下简称“10号文”)。该文件主要从客户身份认证、交易限额、赔付责任等方面进行了细化和规范。业内人士表示，“10号文”的出台，是监管层对第三方支付的监管再升级，客户和交易信息是大数据环境下第三方支付公司的重要资产，日后势必受到影响。
在第三方支付机构资质方面，“10号文”要求首先银行要对客户的风险承受能力进行评估，以确定客户与第三方支付机构相关的账户关联、业务类型、交易限额等，包括单笔支付限额和日累计支付限额。在客户提出申请且通过身份验证和辨别后，在临时期限内可以适当调整单笔支付限额和日累计支付限额。至于限额是多少、临时期限有多长，由银行自己决定。
“10号文”再次重申了客户身份认证的重要性。要求首次建立业务关联时，必须通过第三方支付机构和银行的双重身份鉴别。此前“86号文”可由第三方支付机构单独认证客户身份，“5号文”则要求商业银行识别。“10号文”再次强调银行在用电子渠道验证客户身份时，应采用双因素验证方式对客户身份进行鉴别。
在赔付责任方面，“10号文”要求，商业银行在与第三方支付机构签订合作协议时，要求对客户通过大额资金划转强化身份认证，确保由客户本人发出资金划转要求。对大额支付、可疑支付要及时通知客户。从银行账户划出的支付交易资金，遇到交易终止、失败应划回原银行账户。
在加强银行内部风险防范方面，要求银行将与第三方支付机构的合作业务，纳入运营风险监测系统的监控范围。特别是对其中大额、异常的资金收付要逐笔监测。对客户通过第三方支付机构进行的交易，要建立自动化的交易监控机制和风险控制模型，对资金情况实时监控。
汇付天下就此表示，“10号文”对于商业银行与第三方支付机构的合作来说，第一，进一步理清了各自的责任；第二，对合作中一些具体内容如身份认证、交易限额、风险监控等进行了细化，使合作双方有了可执行的细则；第三，进一步完善了此前监管中的一些空白点。
对此，支付宝、财付通等第三方支付机构则低调回应。一位阿里小微金融服务集团人士表示，目前支付宝和各家银行的合作仍正常进行，并无更多内容可以回应。财付通相关负责人则表示已了解到这一情况，“财付通一直遵守主管部门的各项规定”。
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