“微金融”有大空间 客户体验实时互动

　　微信平台因其庞大活跃的用户群体、实时互动的客户体验、精准便捷的推送方式、全时空低成本的运营模式，吸引了众多商业银行顺势推出“微信银行”，以图在移动社交时代微信入口战役中占据一席之地。“微信”背后有着金融服务的巨大空间。

　　一是微营销。微信“强关系”的特点是微信银行在资讯营销、品牌推广上依然有着独特的优势。二是微客服。银行前期积累的庞大知识库和相关经验，能很方便地迁移到微信平台上，基本实现客户绝大部分业务的自助查询与办理，甚至可与银行的CRM系统进行对接。三是微支付。新版微信推出“APP+扫一扫”模式，使得商户使用成本趋于零，解决了POS机和手机钱包等近场远付解决方案受困于硬件、市场推广高昂成本问题。四是微理财。在微信理财上，基金公司已抢先一步，银行理财产品的引入亦可期待。五是微融资。社交圈资金融通业务以及基于微信生活电子商务的消费信贷也可能是值得银行与微信深度合作的服务领域。六是微电商。微信为平台上的电商类和服务类创业者解决了支付环节问题后，闭环电商平台已成雏形，微购物、微团购、微导航、微打车、微广告等生活电子商务将蓬勃发展，银行在其中应能找到较大合作空间。七是微数据。一旦微信对外开放数据、数据关系和数据运算，微信就成为一个大数据开放平台，基于微信用户生活轨迹数据的挖掘应用潜力无穷。

　　互联网时代日新月异的创新，让“一切皆有可能”。因此，以商业银行为代表的金融业还需密切关注微信整体发展状况，就其可能出现的系统故障，及时作出应对安排，并尽快建立起快速、统一接入其他互联网渠道的开放规范。与此同时，在微信上开展金融服务，必须高度重视信息、资金等的安全防护问题，在操作和系统的安全性、客户信息验证和私密信息保护等方面做好技术安排。

　　（作者：陈剑锋 单位：中国农业银行战略规划部）